Festgeld: Caja Duero zahlt 7 % Rendite für 100 Millionen Peseten

Festgeld: Caja Duero zahlt 7 % Rendite für 100 Millionen Peseten

Mit Zinssätzen, die viele vor wenigen Jahren noch für undenkbar hielten, liefern sich die spanischen Banken einen stillen Kampf um die Ersparnisse der wohlhabendsten Kunden. Die Frage ist einfach: Wo legt man 100 Millionen Peseten (600.000 Euro) an, um die beste Rendite ohne Risiko zu erzielen? Die Antwort ist nicht eindeutig, aber ein Name fällt immer wieder: Caja Duero mit seinem Festgeld NetDuero, das 7 % Effektivzins für Beträge bis 200.000 Euro bietet. Für alles darüber wird es komplizierter.

Die 7 % von Caja Duero werden zur Marktspitze

Das Angebot von Caja Duero, 7 % Effektivzins bis 200.000 Euro, ist zur verbindlichen Referenz geworden. Für eine Summe wie die hier diskutierte, 100 Millionen Peseten, entsprechen diese 7 % rund 2.870 Euro monatlichen steuerfreien Zinsen, nach den Berechnungen der sorgfältigsten Anleger. Allerdings zählt das Kleingedruckte: Die meisten Institute, die Renditen von 7 % oder mehr bewerben, tun dies für deutlich kleinere Beträge, oft mit einer Grenze von 20.000 Euro. Barclays kommt beispielsweise auf 10 %, aber nur für 100.000 Euro und für einen Monat. Caja Duero ist die Ausnahme, und es gibt nicht viele weitere.

Verhandeln in der Filiale: die Strategie des Feilschens

Die Erfahrung derjenigen, die große Summen bewegt haben, zeigt, dass das persönliche Verhandeln entscheidend ist. Mehrere Filialen besuchen, das verfügbare Kapital klar darlegen und um das beste Angebot bitten, ist eine weit verbreitete Praxis. Sobald die Angebote vorliegen, kann man mit dem Konterangebot spielen: erwähnen, dass ein anderes Institut einen höheren Zins bietet, und verlangen, dass man gleichzieht oder überbietet. Wer diese Methode angewandt hat, berichtet, dass sie sogar bei kleineren Einlagen funktioniert. Man sollte jedoch misstrauisch sein gegenüber den komplexen Produkten, die sich manchmal in diese Gespräche einschleichen: Investmentfonds, strukturierte Produkte und andere Konstrukte, die die tatsächliche Rendite verschleiern.

Private Banking: die Alternative für große Vermögen

Bei Beträgen dieser Größenordnung sind manche der Meinung, dass es sinnvoller ist, nicht in der Filiale an der Ecke um Zehntelprozente zu feilschen, sondern sich an eine Private-Banking-Abteilung zu wenden. Banif (100 % Santander), BBVA, Popular, Bankinter und Banesto bieten solche Dienste an, die sich an Kunden mit hohen Vermögen richten. Das übliche Mindestvermögen liegt bei etwa 300.000 Euro. Diese Institute beschränken sich nicht auf ein Festgeld, sondern bieten eine umfassende Vermögensverwaltung an, einschließlich steuerlicher und buchhalterischer Beratung. Die Rendite hängt allerdings vom Risikoprofil ab: Wer sich für Rentenpapiere entscheidet, erzielt bescheidene Gewinne; wer etwas Aktienrisiko akzeptiert, verbessert die Erwartungen, kann aber nie damit rechnen, das Doppelte eines klassischen Festgelds zu erhalten.

Null Risiko gibt es nicht (nicht einmal für 100 Millionen)

Der Wunsch, von den Zinsen zu leben, ohne irgendein Risiko einzugehen, stößt auf eine unbequeme Realität: Bei Zinssätzen um 5 % Effektivzins sind 7 % praktisch das Maximum, was man herausholen kann. Manche Experten erinnern daran, dass die Einlagensicherung nur 20.000 Euro pro Person und Institut abdeckt – kein geringer Punkt im Kontext einer Finanzkrise. Zudem hat auch die Rentenanlage ihre Erschütterungen, und wer hohe Renditen ohne Risiko verspricht, verkauft wahrscheinlich Nebel. Die unbequeme, aber wahre Schlussfolgerung lautet: Wer mehr als ein paar Zehntelprozente erzielen will, muss eine gewisse Volatilität akzeptieren.

Die offene Frage des persönlichen Verhandelns

Offen bleibt, ob die Filialen bei einer solchen Summe die veröffentlichten Angebote verbessern können. Die Erfahrung anderer Kunden deutet darauf hin, dass ja, dass Spielraum besteht – aber auch, dass es vom jeweiligen Liquiditätsbedarf jedes Instituts abhängt. Über dem Euribor plus 0,25 % wird es schwierig, und Laufzeiten von einem Jahr sind am üblichsten, um Bietduelle zwischen den Instituten zu vermeiden. Die allgemeine Empfehlung bleibt dennoch klar: mehrere Filialen besuchen, Angebote schriftlich einholen und sich nicht von Produkten blenden lassen, die das Geld langfristig binden. Der Ball liegt beim Sparer.