Preguntillas Sobre Rentas Vitalicias

[felino66]

Hola, a ver si un alma generosa me responde unas preguntillas sobre rentas vitalicias :

Mi padre tiene una renta vitalicia, que en teoría es para toda la vida,
la tiene dividida en 3 bloques (supongo que los abrió conforme iba teniendo liquido para hacerlo), estos le proporcionan rentabilidades del 4,75 % , 4,75 % y 4;5 % (son 3 diferentes pero en el mismo banco) y los intereses creo que se los dan mensualmente o cada trimestre. Ahora mismo no es demasiada rentabilidad, pero no está mal, sobretodo pq la tiene unos cuantos años y normalmente ha estado por encima del euribor, además de ser una cantidad interesante (hummm). Se supone que es una inversión correcta, esa es mi duda pq lo desconozco. El director del banco cuando le he preguntado ha puesto cara de satisfacción y me dice que ojala él tuviera una así, patatin, patatan......pero pone cara de poker cuando le he comentado que hablaría con un asesor fiscal para que me asesorase, a lo que contesta (poniéndose a la defensiva) que el asesor hable con él....ejem, esto es lo que más me mosquea.

mi padre tiene 74 años, por si interesa, creo que las retenciones van en función de la edad, el banco es Caixa cataluña


la principal, si queréis no respondáis a las otras, pero esta es la que más me interesa,

¿es buena inversión?

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Las preguntas alternativas :

¿que tratamiento fiscal tienen?

¿en caso de rescate "antes" del fallecimiento que impuestos han de pagarse?

¿tendríamos alguna sorpresa cuando haya de rescatarse en caso de
fallecimiento?


Gracias por anticipado y que dios os lo pague con muchos descendientes,
bueno no, con una vasectomía, bueno no con…….. lo que queráis…..

gracias

 

[mave_victor]

Que es eso de renta vitalicia con rentabilidad y nose que mas?

Una renta vitalicia puede ser una pensión, pero el dinero de la pensión lo necesitarás para pagar la comida, luz, etc. Si ahorra si que puede hacer un depósito o una cuenta remunerada, pero no explicas muy bien que tiene o almenos yo no lo entiendo.

Los intereses gravan un 18%.

Si en tu comunidad hay impuesto sobre herencias, tendrás que pagarlo, hace poco las quitaron en algunas comunidades, nosé si en todas.

 

[felino66]

Que es eso de renta vitalicia con rentabilidad y nose que mas?.

Básicamente es un plazo fijo "de por vida" con esos intereses (4,75-4,75 y 4,5% en el caso de éste banco), realizable a partir de cierta edad y cierto capital, con un tratamiento fiscal especial, supongo que como un plan de pensiones.

Gracias por contestar

 

[HawkeyePierce]

...El director del banco cuando le he preguntado ha puesto cara de satisfacción y me dice que ojala él tuviera una así, patatin, patatan......pero pone cara de poker cuando le he comentado que hablaría con un asesor fiscal para que me asesorase...

Cuando los directores de las sucursales bancarias sonríen, échate a temblar...
(seguramente alguien está haciendo el primo, y probablemente NO ES ÉL)

Cuando los directores de las sucursales bancarias ponen cara de poker, llévate todo tu dinero de ese antro...
(no quieren que sepas que llevan una pareja de JOTAS, mientras sospechan que llevas un FULL)

De nada. A mandar.

 

[YOUCAN]

Básicamente es un plazo fijo "de por vida" con esos intereses (4,75-4,75 y 4,5% en el caso de éste banco), realizable a partir de cierta edad y cierto capital, con un tratamiento fiscal especial, supongo que como un plan de pensiones.

Gracias por contestar

No es mal producto, depende de como lo mires:

A partir de los 69 años de cada 100 euros de interés en un plazo fijo te retienen 18 euros. En una renta vitalicia el 80 % del "beneficio" está exento de tributación. Por tanto sobre 20 euros te retienen 3,6. Por tanto beneficio neto 96,4. En plazo fijo 82 euros.
En la renta en vez de declarar que has cobrado 100 , declaras que has cobrado 20. Por tanto rebaja tu base imponible (asi o bien te devuelven más o tendrás que pagar menos).

EVIDENTEMENTE si rescatas la renta has de devolver a hacienda aquella fiscalidad de la cuál te has aprovechado, pues sino todos los abueletes contratarían rentas vitalicias.

DEPENDE de para quien es un buen producto. Bajo mi opinión depende del momento de contratación del producto (con tipos de interés elevados), también de las posibles necesidades futuras de liquidez por parte del cliente, y sobre todo del nivel de renta.

Lástima que se venden en oficinas bancarias (por "profesionales") casi siempre a gente equivocada.

Un saludo

 

[felino66]

a día de hoy no es de lo mejor en cuanto a intereses, pero como lleva así
(4,75 %) desde el 2000 ha sido y lo considero buena inversión.

necesidad de liquidez en futuro inmediato? no, para nada
(a no ser que le pida pasta un día de estos...ejem)

y su nivel de renta para mi que es alto

lo que más me importa es saber si es buena inversión (que lo parece)
y sobretodo que no nos llevemos una sorpresa en un futuro, espero que lejano.....

Thank´s a todos por las respuestas, os debo una........

 

[Goyo]

A mí no me parece una buena inversión. Lo importante de una inversión es la rentabilidad real, es decir la que da el producto menos la inflación. El último dato de inflación es el 4,7%, así que la rentabilidad real que ha obtenido en los últimos 12 meses es prácticamente cero en el caso del 4,75% y negativa en el caso del 4,5%:

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Yo creo que la renta fija debe ser un destino temporal del dinero mientras se encuentra una buena oportunidad de inversión, pero no una inversión permanente.

 

[felino66]

tienes toda la razón, aunque no se los datos de la inflación de los últimos años para saber la rentabilidada real, tendré que mirarlo

¿que podría ser una inversión "segura" y permanente?

salu2

 

[Goyo]

Es que la seguridad total no existe. Si se olvida la inflación la renta fija tiene una seguridad total porque sabes exactamente lo que vas a percibir en el futuro. El problema es que no se puede olvidar la inflación nunca.

Si hubiese "algo" que tuviese la rentabilidad de la Bolsa con la seguridad de la renta fija nadie invertiríamos ni en Bolsa ni en renta fija, todos compraríamos ese "algo".

Por cierto, en el ejemplo anterior supuse que se reinvierten los intereses. En caso de que los gastes estás reduciendo tu patrimonio y disminuyendo tu riqueza todos los años, aunque la inflación esté por debajo del tipo de interés.

Si quieres más rentabilidad tendrías que invertir en Bolsa. Pero no sé si con 74 años es momento de empezar a invertir en Bolsa. Quiero decir que si tu padre tiene cubiertas sus necesidades con la situación actual es probable que no le apetezca cambiar ahora y empezar a asumir riesgos a los que no está acostumbrado. Eso ya depende de él. La Bolsa es una buena inversión a largo plazo para cualquier persona, pero a corto plazo hay que tomarla como una profesión y dedicarse a ella. A una persona joven sí le recomendaría que aprendiese a invertir en Bolsa, pero a la gente mayor no suelen gustarle las "novedades".

Un saludo.