¿Merece la pena un plan de pensiones?

[Cicciolino]

Obvio que no.

Compra criptos, august, que pensión no vas a tener.

 

[brent]

Sí, pero mejor hacerse un fondo propio, pienso yo.

 

[Alpharius]

En España no.
Gobiernos socialcomunistas que cada vez sacan más leyes para liar y cuyo objetivo final es cargárselos o apropiarse de ellos.
Dinero inmovilizado que no vas a poder tocar salvo que te jubiles o estés en la ruina.
Y para colmo cuando rescates el dinero vas a tener que pagar impuestos igual.

Que se informe sobre los diferentes tipos de fondos de inversión, si son con depositarios extranjeros mejor.

 

[bralmu]

Si lo comparas con una cartera de fondos/etfs, no merece la pena.

La ventaja es que puedes aportar del bruto, con lo que aplazas el pago de impuestos a cuando lo retires.

Las desventajas son el límite es 2.000€ anuales y que son de gestión activa. Cualquier ventaja fiscal que tuvieses (respecto a un fondo de inversión/etf) se la va a comer las comisiones del plan privado. Ahora, si me enseñáis planes de pensiones que siguen correctamente al índice/categoría y tienen gastos del 0,12-0,18% anual, me callo.

 

[Muttley]

Echa un vistazo a esto y luego me dices

Fondo de pensiones tradicional vs Fondo de pensiones metales preciosos

Estrategia para un fondo de pensiones en metales preciosos

 

[bowling]

Los fondos de pensiones en Hezpain son una engaña, y la legislación también.
No metería ni un céntimo en ellos.

Si hablamos de otro país ya la cosa puede ser interesante.

 

[bralmu]

o
Menos da una piedra. Esos 1.500 a
un 25% que pague a hacienda le ahorraría 325 de pagar, si no me equivoco.

No te ahorras 325, los aplazas. Aplazas el pago del irpf para cuando lo retires.

En el momento que liquides el plan pagas eso + impuesto de plusvalía*.

Te lo ahorrarás, por ejemplo, si ahora ganas 40k y cuando lo retires ganas 10k, que entonces te saldrá un 0% de irpf en el año que lo retiras.

* no lo tengo claro, leo que si lo retiras poco a poco solo se declara como rentas del trabajo, no pagas nada de plusvalía.

 

[Dhalsim]

No te ahorras 325, los aplazas. Aplazas el pago del irpf para cuando lo retires.

En el momento que liquides el plan pagas eso + impuesto de plusvalía.

Te lo ahorrarás, por ejemplo, si ahora ganas 40k y cuando lo retires ganas 10k, que entonces te saldrá un 0% de irpf en el año que lo retiras.

No pagas plusvalías como tal, declaras en la cuenta de trabajo como si cobrases ese dinero de un sueldo.

 

[Espectrum]

la ventaja es que los impuestos los pagas cuando los retires..... es decir, no pagas ahora pero cuando lo saques te quitarán el 40%

 

[Narwhal]

No pagas plusvalías como tal, declaras en la cuenta de trabajo como si cobrases ese dinero de un sueldo.

Sí, y aparte las plusvalías si por ejemplo el fondo es de RV y has tenido beneficios.

 

[Dhalsim]

Sí, y aparte las plusvalías si por ejemplo el fondo es de RV y has tenido beneficios.

que no jorobar, tributas solo en la cuenta del trabajo y además no solo por las ganancias si no por el 100% de lo que saques. Es que te parece poco?

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[palodearia]

Merece la pena muchísimo si tu empresa te bonifica el plan (p.ej si metes un 1% de tu nómina, ellos te compensan con un 5%).

Merece la pena si ganas más de 60k, especialmente si te quedan menos de 20 años para jubilarte.

Podría merecer algo la pena si ganas más de 35k y te queda muy poco para jubilarte.

Si te queda mucho para jubilarte (por tanto hay muchas dudas de lo que va a pasar fiscalmente a la larga) y pagas IRPF por debajo de los umbrales altos, yo no le veo ningún beneficio a inmovilizar tu dinero a varias décadas vista.

 

[palodearia]

Lo que había leído es que cuando lo retires, lo declaras como ganancias de patrimonio, por lo que la recomendación es retirarlo "a los pocos", para que pagues los menos impuestos posibles.

Por eso pregunto en el foro, porque no termino de aclararme.

Es un rendimiento del trabajo, que sumarás a tus otros rendimientos del trabajo como puede ser la pensión de jubilación en España.

Lo que dice la teoría es que cuando te jubiles vas a ganar menos con tu pensión que lo que ganas ahora trabajando, por lo que el IRPF de la parte que ahora destinas a la pensión será más bajo en el futuro que lo que pagarías ahora.

Pero claro... eso lo sabes a día de hoy, no tienes ni idea de qué pasará cuando te jubiles sabiendo cómo está la bolsa de las pensiones.

 

[palodearia]

No, la empresa no bonifica. Casi seguro que la pensión de jubilación pública será menor que lo que se gana ahora trabajando.

Suponiendo que esos 1500 eur estén en el tramo 35k-60k, aplicando los tramos:

Si no mete la pasta ahora en el play, se irían en impuestos para ese tramo:

1500*.37 = 555 eur para las arcas estatales

Cuando lo recupere, si al sumar la pensión estatal al plan de pensiones y está en el tramo 20-35k

1500 *.30 = 450 eur para las arcas estatales

Por lo que en la práctica se ahorraría 105 euros al año.

Ahora tocaría además pensar en si el plan de pensiones va a cubrir al menos el IPC anual, o va a hacer como casi todos los planes españoles y ser una guano pinchá en un palo.

Todo esto muy simplificado, sin saber si tu conocido está reduciendo su base reguladora de alguna otra forma, si va a tener más rendimientos al jubilarse, etc. (tampoco soy yo especialista en esto, por si alguien ve un error)

 

[max power]

Lo que había leído es que cuando lo retires, lo declaras como ganancias de patrimonio, por lo que la recomendación es retirarlo "a los pocos", para que pagues los menos impuestos posibles.

Por eso pregunto en el foro, porque no termino de aclararme.

Fruta como renta del trabajo. Al IRPF que toque.