Bueno amigos, acabo de adquirir recientemente mi segunda vivienda y os cuento mi experiencia:
Hacía tiempo que andaba buscando una segunda residencia en zona rural de Andalucía para pasar fines de semana y vacaciones con la familia y, por qué no, que llegara a ser mi vivienda habitual de cara a mi jubilación, ya que siempre he encontrado muy atractivo vivir en el campo.
Dicha vivienda debía cumplir una serie de criterios:
- Vivienda nueva, a poder ser. Así como espaciosa.
- Situada en población que contara con los servicios más elementales (centro de salud, colegio, supermercado), aunque sin renunciar a que fuera un lugar tranquilo.
- Bien comunicada por carretera (con el compromiso justo entre aislamiento y buena comunicación rodada) y que contara con conexión a Internet decente.
- Buena relación calidad-precio, a poder ser, de precio inferior a 90.000€ + impuestos.
- Que contara con pequeña parcela con espacio libre para realizar actividades al aire libre.
Por fin sonó la flauta y en noviembre del 2020 encontré una vivienda que parecía cumplir todos esos requisitos: situada en una localidad de la Andalucía profunda, rodeada de olivos, pero bien comunicada (a unos 15 minutos de una autovía principal) pero con el suficiente aislamiento del mundanal ruido y espacio de sobra para la familia (unos 280 m2 construidos con pequeña parcela trasera).
Se trataba de un activo bancario y su precio de venta eran 80.000 €. La vivienda se construyó en los años del boom del ladrillo y estaba sin estrenar, aunque bien conservada después de 11 años sin mantenimiento. En ese momento me pilló sin la liquidez suficiente, así que tanteé la hipoteca con mi banco habitual (ING), consiguiendo que me financiaran el 90% del precio de la vivienda. El valor de tasación de la vivienda ha sido de 128.000 €.
La verdad es que las condiciones hipotecarias que da ING son de las mejores del mercado ahora mismo bajo mi punto de vista. He contratado una hipoteca mixta a 25 años: Tipo fijo durante 10 años del 1,55% y a partir del undécimo año variable Euribor + 1,09%. Lo mejor de todo es que no tiene comisiones por cancelación total o parcial, por lo que mi plan es quitármela de encima en unos 5 años aproximadamente amortizando anticipadamente conforme vaya pudiendo (cuotas de unos 300 €/mes). Comentar que, después de echar números he contratado seguro de vida y hogar con ellos, ya que si no lo hacía los tipos de interés a aplicar eran mayores y prácticamente me sale gratis el seguro de vida, comparando con lo que tendría que pagar de más si no lo contratara. El seguro de hogar de todas formas lo tenía que contratar.
El banco que era propietario del inmueble me ofreció financiar el 95% del precio de la vivienda (creía que estas cosas ya no se hacían) pero les mandé a paseo porque el tipo de interés del préstamo era superior y tenían comisiones de cancelación parcial y total que pude negociar un poco a la baja pero que, evidentemente, eran menos atractivas que pagar cero comisiones en ING.
La gestión de la compraventa por parte de ING ha sido buena (ya tuve una hipoteca con ellos y fue similar, sin problemas). La tasación la han pagado ellos, así como todos los gastos de constitución de la hipoteca.
El precio final de compraventa calculo que rondará los 93.000 € sumando ITP, notario, registro, etc. En los próximos meses tengo el cuerpo preparado para una declaración complementaria del ITP que me enviará la Junta de Andalucía, ya que el valor de la vivienda considerado por ellos es algo superior. Ya he contactado con un perito especialista en este tipo de reclamaciones que puede ahorrar mucho dinero reclamando, por lo que cuento con pagar unos 3.000 € extras de ITP, resultando el montante total de la operación: 96.000 € más los intereses que pague por la hipoteca, que espero no sean demasiados ya que no agotaré el plazo de amortización firmado si todo sale bien...
Indicar que el precio de venta no admitía negociación (la verdad es que lo veo bajo de por si teniendo en cuenta la superficie construida de la vivienda: 285 €/m2) y que tuve la suerte de llegar justo cuando la persona que intentó comprarla antes que yo se retiraba al no poder conseguir la financiación. La zona es muy tranquila, no hay grandes promociones de adosados ni okupas ni nada de eso (de momento).
En fin, perdonad por el tocho, pero quería comentar mi experiencia de compra en la España rural (no todo es Madrid o BCN). Ahora con el boom del teletrabajo no sería descabellado irse a vivir a uno de estos pueblos, donde tienes vivienda barata y amplia que se puede pagar sin que se coma medio sueldo, naturaleza y aire puro, llega la fibra óptica y las mensajerías para traerte las compras on-line. Todo con sueldo de capital de provincia…