Va de hipotecas: ¿Los bancos financian IVA? [Leer hilo entero]

[Raizox]

Hola,

Tengo una duda referente a préstamos hipotecarios sobre si los bancos financian o no el IVA. Esta duda me vino hará unos meses y pregunté a mi banco y me dijo que ellos financiaban el 80% de la hipoteca incluyendo IVA. Dejo captura de la respuesta.

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Es decir teniendo en cuenta esta afirmación, vamos a realizar un ejemplo al que llamaremos Escenario 1

Escenario 1:
Supongamos que quiero adquirir una vivienda, obra nueva, cuyo valor es de 220.000€ sin IVA. Si le aplicamos IVA el precio total queda en 242.000€, siendo 22.000€ el precio del impuesto al ser obra nueva, que es un 10%.

Según mi banco, ellos me financiarían el 80% del valor del inmueble incluyendo el IVA, es decir un 80% de 242.000 que serían unos 193.600€ + intereses. Lo cual me lleva a que yo deba aportar el 20% en concepto de entrada, es decir unos 48.400€ + 1500€-2000€ de costes de notaría, registro y gestión. En total debería gastarme en concepto de entrada unos 50.000€ teniendo en cuenta todo.

Sin embargo, luego leyendo en internet y demás leo algunos comentarios en foros de personas que afirman que los bancos no financian el IVA, lo cual me extraña viendo la respuesta de mi banco. Por ley no financian IVA? No suelen financiar IVA? Son cosas muy distintas porque una cosa puede llevar a que ningún banco pueda financiar el IVA porque legalmente no pueden hacerlo y la otra a que algunos lo hagan y otros no en función de su estrategia comercial.

De todos modos, si ahora aplicamos esta otra lógica, donde el banco no financie el IVA, con el mismo ejemplo, la cosa quedaría así:

Escenario 2:
Si no se financia el IVA el banco me financiaría un 80% de los 220.000€, es decir unos 176.000€ y que yo debería aportar en concepto de entrada unos 44.000€ + 22.000€ de la totalidad del IVA + 1.500€-2000€ de costes de notaría, registro y gestión, es decir en total unos 68.000€.

Parece una tontería pero hay una diferencia de 18.000€ de entrada que tienes que pagar entre ambos escenarios y veo respuestas muy dispares. Mi banco me dice que me lo financian, en internet ves que "los bancos no financian" aunque no dejan claro si es por ley o por costumbre empresarial, luego en los foros ves que hay gente que dicen que su hipoteca si le financiaron el IVA.

Alguien dicho en la materia me puede ayudar?

Gracias!

 

[OBDC]

El que te contesto sabe de hipotecas lo mismo un niño de jardín de infantes.
No se consideran nunca impuestos ni gastos, y siempre te darán el porcentaje sobre el menor de los dos valores: transacción o tasación.

Nunca pertenecería a un club que admitiera como socio a alguien como yo

 

[Raizox]

El que te contesto sabe de hipotecas lo mismo un niño de jardín de infantes.
No se consideran nunca impuestos ni gastos, y siempre te darán el porcentaje sobre el menor de los dos valores: transacción o tasación.

Nunca pertenecería a un club que admitiera como socio a alguien como yo

Es posible que realmente me estén financiando el 88% del valor teniendo que pagar yo el IVA en su totalidad?

 

[Don Redondón]

Depende del banco. En la epoca de vacas fuertes, incluso daban el 110%, ahora el 80 y te rascan un par de miles si pueden, para que tengas que soltar un piquito mas.

Edito y añado. Luego de cuota un 30% de tus ingresos, descontando los creditos que ya tengas.

 

[Raizox]

Pero es que cuando decís que no financian IVA que queréis decir, que POR LEY no pueden financiarlo o que es una práctica común de los bancos. Son dos cosas distintas pero creo que es clave entender este punto. SI es por ley según la respuesta de mi asesor mi banco estaría cometiendo una ilegalidad. Si no es un tema legal sino una costumbre empresarial, es posible que mi banco se salga de esa costumbre por simple estrategia comercial.

De todos modos si es así, si yo tengo que aportar 50.000€, quiere decir que yo pagaría 22.000€ de IVA + 28.000€ de entrada de piso? Es decir que el banco en lugar de financiarme el 80% con IVA incluído lo que está haciendo es financiarme el 88% al yo pagar todo el IVA?

 

[OBDC]

Es posible que realmente me estén financiando el 88% del valor teniendo que pagar yo el IVA en su totalidad?

No

Nunca pertenecería a un club que admitiera como socio a alguien como yo

 

[Somedus]

Pero es que cuando decís que no financian IVA que queréis decir, que POR LEY no pueden financiarlo o que es una práctica común de los bancos. Son dos cosas distintas pero creo que es clave entender este punto. SI es por ley según la respuesta de mi asesor mi banco estaría cometiendo una ilegalidad. Si no es un tema legal sino una costumbre empresarial, es posible que mi banco se salga de esa costumbre por simple estrategia comercial.

De todos modos si es así, si yo tengo que aportar 50.000€, quiere decir que yo pagaría 22.000€ de IVA + 28.000€ de entrada de piso? Es decir que el banco en lugar de financiarme el 80% con IVA incluído lo que está haciendo es financiarme el 88% al yo pagar todo el IVA?

No. No es por ley. Pueden financiarte lo que les dé la gana. El problema que tienen es que si te financian más del 80% (del precio de venta sin gastos o del valor de tasación) el banco, por normativa contable, tiene que provisionar por posibles pérdidas y el dinero que provisionan cuenta como pérdidas mientras esté provisionado. Por regla general, no financiarán más del 80% para evitar provisiones, pero no quita que haya excepciones en algunas operaciones (clientes muy solventes, funcionarios, si el valor de tasación está muy por encima del precio de venta, etc).

Saludos.

 

[Tagghino]

La gracia (o trampa según se mire) es el valor de tasación, es decir, si tu vivienda cuesta 220k + iva, el banco intentará tasarlo como mínimo en 242k -que es su precio con iva y demás-

No sé ahora, pero haciendo trapicheos perfectamente le dan un valor de 250k, así que ellos te pedirán 50k para solventar ese 20% y tú hipoteca quedaría en 200k

Con esos 50k ellos pagarían el iva y demás, quedándose un pico para provisionar el préstamo (a veces lo reinvierten y se hacen unos líos que no veas) y su valor contable constará que tu vivienda vale 250k y no 220 que es lo que te ha costado,con una hipoteca de 200k, cumpliendo con el dichoso 20%

En realidad tú habrás pagado el iva y demás, y te has hipotecado por más del 90% del precio de venta.

Por si fuera poco, ese iva que pagaste, muy posiblemente hacienda no lo verá ya que el banco con su "contabilidad creativa" seguramente aplazará el pago o sólo le dará una parte

 

[Raizox]

La gracia (o trampa según se mire) es el valor de tasación, es decir, si tu vivienda cuesta 220k + iva, el banco intentará tasarlo como mínimo en 242k -que es su precio con iva y demás-

No sé ahora, pero haciendo trapicheos perfectamente le dan un valor de 250k, así que ellos te pedirán 50k para solventar ese 20% y tú hipoteca quedaría en 200k

Con esos 50k ellos pagarían el iva y demás, quedándose un pico para provisionar el préstamo (a veces lo reinvierten y se hacen unos líos que no veas) y su valor contable constará que tu vivienda vale 250k y no 220 que es lo que te ha costado,con una hipoteca de 200k, cumpliendo con el dichoso 20%

En realidad tú habrás pagado el iva y demás, y te has hipotecado por más del 90% del precio de venta.

Por si fuera poco, ese iva que pagaste, muy posiblemente hacienda no lo verá ya que el banco con su "contabilidad creativa" seguramente aplazará el pago o sólo le dará una parte

Esto que me cuenta ya me cuadra más. Esto es lo que está ocurriendo ahora?

 

[OBDC]

Esto que me cuenta ya me cuadra más. Esto es lo que está ocurriendo ahora?

No, es muy besugo que ocurra.
Solo un banco hace esa piruleta de forma sistematica.
Que banco opera?


Nunca pertenecería a un club que admitiera como socio a alguien como yo

 

[Tagghino]

Esto que me cuenta ya me cuadra más. Esto es lo que está ocurriendo ahora?

Posiblemente

 

[Don Redondón]

La gracia (o trampa según se mire) es el valor de tasación, es decir, si tu vivienda cuesta 220k + iva, el banco intentará tasarlo como mínimo en 242k -que es su precio con iva y demás-

No sé ahora, pero haciendo trapicheos perfectamente le dan un valor de 250k, así que ellos te pedirán 50k para solventar ese 20% y tú hipoteca quedaría en 200k

Con esos 50k ellos pagarían el iva y demás, quedándose un pico para provisionar el préstamo (a veces lo reinvierten y se hacen unos líos que no veas) y su valor contable constará que tu vivienda vale 250k y no 220 que es lo que te ha costado,con una hipoteca de 200k, cumpliendo con el dichoso 20%

En realidad tú habrás pagado el iva y demás, y te has hipotecado por más del 90% del precio de venta.

Por si fuera poco, ese iva que pagaste, muy posiblemente hacienda no lo verá ya que el banco con su "contabilidad creativa" seguramente aplazará el pago o sólo le dará una parte

ni de coña. el banco da el 80% del valor de tasación o el de venta, y siempre toman el mas bajo. Ya no están en epoca de regalar. En la hipoteca que me han dado hace un mes, me ha tocado soltar 4k pavos en efectivo que no me cubria la cipoteca con ese maravilloso 80%, y eso que ya tenía pagado el 20% y el iva de ese 20%, así que ya te digo, que o se la absorbes al del banco o me da que no.

 

[Raizox]

Mañana tengo cita con el banco para que me aclare este punto.

 

[Don Redondón]

lleva kleenex

 

[OBDC]

Se pide actualización (no es para reirse, pero si cuadra lo haremos tambien)

Nunca pertenecería a un club que admitiera como socio a alguien como yo