¿Por qué los bancos no venden SWAPS?

[jmzjmz]

Estando los tipos de interes en minimos y las familias endeudadas a tope ¿por qué los bancos no salen a vender como locos swaps entre sus clientes?

Los tipos de interes sólo tienen un camino: o irse al cero o ir hacia arriba. Las cuotas hipotecarias entonces solo tienen un camino: o bajar un poco o subir bastante.

Considerando el nivel de endeudamiento de las familias en España, una subida de los tipos de interés generará problemas de impago y sufrimiento de mucha gente que ve como la cuota hipotecaria les aumenta a cantidades que les ahoga (para muestra lo que pasó durante finales del 2007 y mediados 2008). El banco puede anticiparse a esto cubriendo a su cliente con swaps.

Los bancos ya se dieron cuenta de esto durante 2007 y mediados del 2008 cuando los tipos hipotecarios que pagaban sus clientes se ponian por encima del 5% y empezaron a comercializar productos que aseguraban las subidas de tipos para anticiparse a la segarro que se podría producir si los tipos aumentaban mucho. Los clientes que contrataron estos productos en aquellos entonces están más que descontentos pues se han perdido la bajada del Euribor desede entonces. Es normal que estén descontentos pues ven como las cuotas de su hipoteca no bajan a pesar de la bajada del euribor.

Ahora bien, hoy dia la situación es otra, con el Euribor al 1% poco daño puede sufrir el cliente que contrata un swap pues el Euribor no 'puede' bajar por debajo del 0%. Sin embargo, contratando un swap se puede asegurar un tipo fijo durante muchos años a un tipo relativamente bajo. Por ejemplo, un swap 10 años cotiza en mercado mayorisa alrededor del 3,50%, ponemos un 1% de diferencial para el banco y esto nos da que podemos convertir nuestra hipoteca a tipo fijo para 10 años por un 4,5%.

Yo veo una situación donde gana el banco (se saca el 1% del swap y se asegura una segarro moderada) y el cliente (que tiene un tipo de interes muy razonable durante un tiempo prolongado), ¿por qué los bancos no están comercializando swaps a lo bestia?

Por cierto, yo estoy interesado en contratar uno, ¿alguien sabe quien comercializa y a qué precio?

 

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[jmzjmz]

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Si conozco esas anomalias, hasta salio en Informe semanal un reportaje de esto hace un par de semanas.

Pero seamos serios, que hayas comprado algo que no tienes ni idea de como funciona y te hace 'poner dinero' no te da el derecho a decir que esos productos son malos. Por ejemplo, si te compras un Ferrari y en bajas velocidades en ciudad el coche no para de darte tirones porque no es un vehiculo destinado a circular por ciudad, no puedes decir que el ferrari es una kk; compraste un vehiculo sin saber que no es adecuado para ese uso.

Es lo de siempre, los banqueros son unos magnificos 'vendedores' y hay mucho incauto confiado por ahí suelto.

Que la gente se quede pillada en estos productos no es extraño ya que requieren de ciertos conocimientos de lo que puede pasar si la cosa no va como el vendedor te está diciendo. Es a esto a lo que me refiero, actualmente en caso de que los tipos sigan bajando, el cliente va a tener que pagar muy poco ya que es dificil que bajen por dejajo del 0%.

Y que conste que no trabajo en banca y no tengo ningun interes en dicho sector.

 

[VOTIN]

Estando los tipos de interes en minimos y las familias endeudadas a tope ¿por qué los bancos no salen a vender como locos swaps entre sus clientes?

Los tipos de interes sólo tienen un camino: o irse al cero o ir hacia arriba. Las cuotas hipotecarias entonces solo tienen un camino: o bajar un poco o subir bastante.

Considerando el nivel de endeudamiento de las familias en España, una subida de los tipos de interés generará problemas de impago y sufrimiento de mucha gente que ve como la cuota hipotecaria les aumenta a cantidades que les ahoga (para muestra lo que pasó durante finales del 2007 y mediados 2008). El banco puede anticiparse a esto cubriendo a su cliente con swaps.

Los bancos ya se dieron cuenta de esto durante 2007 y mediados del 2008 cuando los tipos hipotecarios que pagaban sus clientes se ponian por encima del 5% y empezaron a comercializar productos que aseguraban las subidas de tipos para anticiparse a la segarro que se podría producir si los tipos aumentaban mucho. Los clientes que contrataron estos productos en aquellos entonces están más que descontentos pues se han perdido la bajada del Euribor desede entonces. Es normal que estén descontentos pues ven como las cuotas de su hipoteca no bajan a pesar de la bajada del euribor.

Ahora bien, hoy dia la situación es otra, con el Euribor al 1% poco daño puede sufrir el cliente que contrata un swap pues el Euribor no 'puede' bajar por debajo del 0%. Sin embargo, contratando un swap se puede asegurar un tipo fijo durante muchos años a un tipo relativamente bajo. Por ejemplo, un swap 10 años cotiza en mercado mayorisa alrededor del 3,50%, ponemos un 1% de diferencial para el banco y esto nos da que podemos convertir nuestra hipoteca a tipo fijo para 10 años por un 4,5%.

Yo veo una situación donde gana el banco (se saca el 1% del swap y se asegura una segarro moderada) y el cliente (que tiene un tipo de interes muy razonable durante un tiempo prolongado), ¿por qué los bancos no están comercializando swaps a lo bestia?

Por cierto, yo estoy interesado en contratar uno, ¿alguien sabe quien comercializa y a qué precio?

Porque a los bancos solo les interesa ganar dinero y les importa una guano
el que tu seas feliz o no.
Ellos solo quieren estrujarte al maximo,actualmente les importa una guano el EURIBOR cuando contratas una hipoteca.
Suelen colocar el suelo al 3,5 minimo y el primer año al 5,5 Y EL RESTO EURIBOR + 2
Al banco no le importa si estas contento o no LE IMPORTA SACARTE TODA LA PASTA QUE PUEDA Y PUNTO

 

[Monsterspeculator]

Porque a los bancos les interesa los clientes pillados.

Es un hecho bien conocido que en el mercado de crédito los clientes más rentables son los que están quebrados. Hay barra libre para ponerles intereses usureros y estrujarles hasta extraerles la última gota.

Está claro que también la avaricia se les puede volver en contra como ocurre con la tasa de segarro si esta se dispara. Pero si aguantan el chaparrón, se forran.

 

[jmzjmz]

Estoy de acuerdo en que los bancos no son hermanitas de la caridad dispuestas a dejarte dinero para que te lo gastes a tu gusto.

Tambien está claro que cuanto más ahogado te encuentras más pueden colartela.

Pero no estoy de acuerdo en que no les importa la segarro. Si ésta se les dispara adiós al negocio..... Pensar que un prestamista mafioso te pega una caricia si no pagas pero no te mata pues si te mata se le acabó el negocio. Con el banco es igual, un poco de segarro les va bien, pero si se les dispara pueden acabar quebrados.

A los precios actuales de los SWAPs yo veo una situacion win/win (como dicen los ingleses), el cliente se queda con un tipo fijo RAZONABLE y el banco se endosa el diferencial de swap y asegura que las cuotas dd sus clientes no se disparen fuera de las posibilidades de pago de los mismos.

Hay algo que me estoy perdiendo y me gustaría saber qué es......

 

[Monsterspeculator]

Hay algo que me estoy perdiendo y me gustaría saber qué es......

Es muy probable que la mayoría de clientes no puedan pagar el premium. Sobre todo aquellos que ya andan muy justos y a los que más les podría interesar.

 

[VOTIN]

Estoy de acuerdo en que los bancos no son hermanitas de la caridad dispuestas a dejarte dinero para que te lo gastes a tu gusto.

Tambien está claro que cuanto más ahogado te encuentras más pueden colartela.

Pero no estoy de acuerdo en que no les importa la segarro. Si ésta se les dispara adiós al negocio..... Pensar que un prestamista mafioso te pega una caricia si no pagas pero no te mata pues si te mata se le acabó el negocio. Con el banco es igual, un poco de segarro les va bien, pero si se les dispara pueden acabar quebrados.

A los precios actuales de los SWAPs yo veo una situacion win/win (como dicen los ingleses), el cliente se queda con un tipo fijo RAZONABLE y el banco se endosa el diferencial de swap y asegura que las cuotas dd sus clientes no se disparen fuera de las posibilidades de pago de los mismos.

Hay algo que me estoy perdiendo y me gustaría saber qué es......

Vamos a ver ,esto es como ALICIA EN EL PAIS DE LAS MARAVILLAS......

Si tu tienes la SWAPS,mientras sea mayoritariamente a favor del banco o de
la compañia de seguros(que normalmente es propiedad del banco tambien)
todo el mundo estara contento
1º-El banco porque gana mas dinero
2º-Tu,porque aunque pages al principio mas ,estaras esperando a que cambie
la tortilla para resarcirte de esas perdidas

Cuando pasa el tiempo,pueden suceder 2 cosas
1º-Que se agrave para ti la cosa y sigas perdiendo dinero a espuertas.
2º-Que se agrave excesivamente para la compañia de seguros
si los tipos estan al 10% y tu tienes fijado un maximo de 4,5%.......pues en este caso con quebrar la compañia emisora de la swaps te jorobar y pagaras
al banco el 10% ,por eso el seguro se contrata a una compañia externa al
banco,para que siempre estes pillado,si tu quiebras te embarga tu casa

FACIL NO????

Para eso es mejor hacer una hipoteca A INTERES FIJO y dejarse de historias raras de swaps y esas insensateces,que son inventadas por los bancos para que no te enteres de que shishi esta pasando

Te voy a poner un ejemplo
Ciudadano A quiere pasar a BAN-DE-ESTO(Que tiene euri+0,2 en publicidad) su HIPOTECA(la cual la tiene otro banco, eur+1 con suelo 3,5)de 100k eur
En BAN-DE-ESTO este ciudadano tiene 240k..........en depositos

Resultado
BLA,BLA,BLA,BLA .........NO QUIEREN SU HIPOTECA PORQUE NO PUEDEN MAMONEARLE

EL BANCO QUIERE GANAR DINERO,¿¿¿para que shishi quieren una hipo 100% segura si no pueden mamonear para sacar
pasta al cliente?????

 

[Usuario eliminado]

El enlace que te puse de Bankinter, no fue por casualidad, hace tres años en la empresa firmamos un swap/clip de 100.000 € nos lo incluian junto la línea de crédito, se revisaron las condiciones y no se veía mal, de hecho hemos esto win/win 😀, durante estos 3 años, pero casualidades de la vida, hemos cerrado la línea de dto con esta entidad, que no la cta cte y ellos han decidido de forma unilateral cancelar el clip, por lo que por correo ordinario me ha llegado una liquidación de nada más y nada menos que 27.000 €, tú sabes a santo de que ¿?, pues yo tampoco, de hecho está en el abogado, porque no se han dignado a darnos ni una triste liquidación, para ver de donde sale el neto que reclaman. Yo en el fondo sospecho porque lo han hecho, ya que al cancelar la línea de crédito que tenían avalada personalmente, se habían quedado como un clip que no estaba avalado, pero vamos todo esto son suposiciones mías.

Como te ha dicho Votín, buscate un tipo fijo y olvidate de mandangas, que esta cuadrilla son como El Tempranillo de Sierra Morena, cuando te ofrecen un seguro para que tú ganes, sujeta tu cartera.😡:

Si has visto la web, verás que están actuando así con cantidad de gente, cuando han visto que los seguros se les iban de las manos han comenzado a cancelar de forma unilateral.

Y si sigues empeñado en el tema lo tienen en cualquier entidad, a mí me llegaron a ofrecer hasta de materias primas, y revisa bien el contrato, pero vamos como has visto en mi caso ni siquiera revisando el contrato se ha llegado a ninguna conclusión, el juzgado decidira.

 

[jmzjmz]

No hay que confundir las malas practicas bancarias con los malos productos financieros.

Los SWAPs no son seguros financieros, aunque sirven para 'cocinar' seguros de tipos. La verdad es que siendo un producto de cotizacion OTC dejado en manos de los ladronzuelos de la banca española se pueden generar grandes abusos.

La verdad es que una hipoteca a tipo fijo con los tipos fijos que estan cobrando en españa me parece un verdadero abuso, una vez más la banca quiere ganar demasiado. Cobran por encima del 7%!!!!!!!!!!

De todas maneras insisto en la pregunta: ¿por qué razón la banca no comercializa (o intenta hacerlo en mayor medida) este tipo de producto? Al fin y al cabo se sacan de beneficio el diferencial del SWAP y el cliente queda 'blindado' un buen tiempo ante subidas de tipos asegurandose baja segarro. Pensad que no es el banco quien paga al hipotecado cuando los tipos suben, el banco solo hace de intermediario sacandose ese 1%, quien paga en caso de subida es la contrapartida que ha 'comprado' la pata variable del SWAP (la banca siempre gana cuando cubre los riesgos).

 

[Usuario eliminado]

Será porque esperan subidas de tipos a medio plazo que ningún seguro quiere cubrir, con el riesgo de segarro que implica para la aseguradora🙄

 

[Usuario eliminado]

Perdona sólo por curiosidad, eres pompero de verdad o multinick?, 🙂

 

[VOTIN]

No hay que confundir las malas practicas bancarias con los malos productos financieros.

Los SWAPs no son seguros financieros, aunque sirven para 'cocinar' seguros de tipos. La verdad es que siendo un producto de cotizacion OTC dejado en manos de los ladronzuelos de la banca española se pueden generar grandes abusos.

La verdad es que una hipoteca a tipo fijo con los tipos fijos que estan cobrando en españa me parece un verdadero abuso, una vez más la banca quiere ganar demasiado. Cobran por encima del 7%!!!!!!!!!!

De todas maneras insisto en la pregunta: ¿por qué razón la banca no comercializa (o intenta hacerlo en mayor medida) este tipo de producto? Al fin y al cabo se sacan de beneficio el diferencial del SWAP y el cliente queda 'blindado' un buen tiempo ante subidas de tipos asegurandose baja segarro. Pensad que no es el banco quien paga al hipotecado cuando los tipos suben, el banco solo hace de intermediario sacandose ese 1%, quien paga en caso de subida es la contrapartida que ha 'comprado' la pata variable del SWAP (la banca siempre gana cuando cubre los riesgos).

Ya te lo conteste arriba
Los clips son seguros para que el banco gane NO TU,
¿acaso eres tan ingenuo para pensar que el banco es bueno y te quiere proteger?

¿Para que te van a dar un clip?¿Para perder ellos?
jorobar ,pareces simple pompero

Haz siempre lo contrario de lo que el banco te ofrezca y acertaras.
ASI DE FACIL TE CONVIERTES EN UN EXPERTO FINANCIERO.😀

 

[Monsterspeculator]

Haz siempre lo contrario de lo que el banco te ofrezca y acertaras.
ASI DE FACIL TE CONVIERTES EN UN EXPERTO FINANCIERO.😀

Ea! ea! ea! Ese Votín! Ya lo tenemos en el Vote...

Todavía no he visto ningún banco recomendar a sus clientes que compren oro...😀

 

[VOTIN]

Ea! ea! ea! Ese Votín! Ya lo tenemos en el Vote...

Todavía no he visto ningún banco recomendar a sus clientes que compren oro...😀

Eso es porque te tienen miedo ,saben de tus andanzas por internet y te temen
por algo te llaman "la kriptonita de los bancos".😀

Ademas yo no suelo ser cliente de los bancos,sino en la mayoria de los casos
acreedor de ellos😀

 

[jmzjmz]

Perdona sólo por curiosidad, eres pompero de verdad o multinick?, 🙂

No entiendo que quieres decir. Que es eso de pompero??

 

[VOTIN]

No entiendo que quieres decir. Que es eso de pompero??

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yo tampoco se lo que es,pero seguro que no es nada bueno
yo me andaria con ojo

 

[jmzjmz]

Ya te lo conteste arriba
Los clips son seguros para que el banco gane NO TU,
¿acaso eres tan ingenuo para pensar que el banco es bueno y te quiere proteger?

¿Para que te van a dar un clip?¿Para perder ellos?
jorobar ,pareces simple pompero

Haz siempre lo contrario de lo que el banco te ofrezca y acertaras.
ASI DE FACIL TE CONVIERTES EN UN EXPERTO FINANCIERO.😀

A ver, no hablo de CLIPS hablo de SWAPS, aunque seguramente los clips deriven de los SWAPS.

Y no, no soy simple. El simple es el banco o el que se piensa que el banco se queda con la otra pata del swap. Los bancos españoles, en su mayoria lo que hacen es de meros intermediarios entre los clientes y el mercado mayorista.

Cuando un banco te vende este tipo de producto no se queda él como contrapartida sino que lo vende en mercado para eliminar el riesgo (y ya de paso ganarse su buen margen).

Quien está hablando de que el banco se preocupa por el cliente...?? Por favor, seamos serios. Lo que estoy diciendo es que hay una oportunidad de negocio y este no se está produciendo, ¿no lo veis extraño?.

Y en este punto es donde creo que Robin Madoff aporta algo cuando dice:

Será porque esperan subidas de tipos a medio plazo que ningún seguro quiere cubrir, con el riesgo de segarro que implica para la aseguradora

 

[VOTIN]

A ver, no hablo de CLIPS hablo de SWAPS, aunque seguramente los clips deriven de los SWAPS.

Y no, no soy simple. El simple es el banco o el que se piensa que el banco se queda con la otra pata del swap. Los bancos españoles, en su mayoria lo que hacen es de meros intermediarios entre los clientes y el mercado mayorista.

Cuando un banco te vende este tipo de producto no se queda él como contrapartida sino que lo vende en mercado para eliminar el riesgo (y ya de paso ganarse su buen margen).

Quien está hablando de que el banco se preocupa por el cliente...?? Por favor, seamos serios. Lo que estoy diciendo es que hay una oportunidad de negocio y este no se está produciendo, ¿no lo veis extraño?.

Y en este punto es donde creo que Monster aporta algo cuando dice:

Si el EURIBOR esta en el punto mas bajo desde que se invento
¿¿que compañia te va a vender un seguro de que no suba???
OIGA

A-que quiero un seguro de que el euribor no pase del 1,25 en los prox 30 años

B -.....ya claro,y no prefiere usted mejor un seguro para protegerse de futuras bajadas....bla,bla,bla y todo por el modico precio de ,BLA,BLA,BL
..........por aqui tambien tenemos unos fondos garantizados estructurados
convertibles al 18 % de interes anual,bla,bla,bla

A-Que no shishi,que yo lo que quiero son los clips anti subidas!!!!!!

B-Ya,lo sentimos eso hasta dentro de 2 o 3 años minimo no los volvemos a
vender,ya esta la cuota cubierta😀

 

[Usuario eliminado]

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yo tampoco se lo que es,pero seguro que no es nada bueno
yo me andaria con ojo

Tú lo que no sabes es ladrar😀

 

[jmzjmz]

Si el EURIBOR esta en el punto mas bajo desde que se invento
¿¿que compañia te va a vender un seguro de que no suba???
OIGA

A-que quiero un seguro de que el euribor no pase del 1,25 en los prox 30 años

B -.....ya claro,y no prefiere usted mejor un seguro para protegerse de futuras bajadas....bla,bla,bla y todo por el modico precio de ,BLA,BLA,BL
..........por aqui tambien tenemos unos fondos garantizados estructurados
convertibles al 18 % de interes anual,bla,bla,bla

A-Que no shishi,que yo lo que quiero son los clips anti subidas!!!!!!

B-Ya,lo sentimos eso hasta dentro de 2 o 3 años minimo no los volvemos a
vender,ya esta la cuota cubierta😀

Y dale...un SWAP no es un seguro. NO HAY NINGUNA COMPAÑIA DE SEGUROS QUE LO EMITA.

Empieza por aqui:

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[Usuario eliminado]

A ver, no hablo de CLIPS hablo de SWAPS, aunque seguramente los clips deriven de los SWAPS.

Y no, no soy simple. El simple es el banco o el que se piensa que el banco se queda con la otra pata del swap. Los bancos españoles, en su mayoria lo que hacen es de meros intermediarios entre los clientes y el mercado mayorista.

Cuando un banco te vende este tipo de producto no se queda él como contrapartida sino que lo vende en mercado para eliminar el riesgo (y ya de paso ganarse su buen margen).

Quien está hablando de que el banco se preocupa por el cliente...?? Por favor, seamos serios. Lo que estoy diciendo es que hay una oportunidad de negocio y este no se está produciendo, ¿no lo veis extraño?.

Y en este punto es donde creo que Monster aporta algo cuando dice:

Oiga Vd., que yo también idolatro a Monster, pero la cita se la he puesto yo😀, y además acuerdese de Lehman Brothers, su principal actividad era de la de asegurar.🙄, muy bien el negocio no les ha ido.

 

[VOTIN]

Y dale...un SWAP no es un seguro. NO HAY NINGUNA COMPAÑIA DE SEGUROS QUE LO EMITA.

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Forma para calcular la indemnizacion por dar de baja el swap ("clip bankinter")

 

[VOTIN]

El enlace que te puse de Bankinter, no fue por casualidad, hace tres años en la empresa firmamos un swap/clip de 100.000 € nos lo incluian junto la línea de crédito, se revisaron las condiciones y no se veía mal, de hecho hemos esto win/win 😀, durante estos 3 años, pero casualidades de la vida, hemos cerrado la línea de dto con esta entidad, que no la cta cte y ellos han decidido de forma unilateral cancelar el clip, por lo que por correo ordinario me ha llegado una liquidación de nada más y nada menos que 27.000 €, tú sabes a santo de que ¿?, pues yo tampoco, de hecho está en el abogado, porque no se han dignado a darnos ni una triste liquidación, para ver de donde sale el neto que reclaman. Yo en el fondo sospecho porque lo han hecho, ya que al cancelar la línea de crédito que tenían avalada personalmente, se habían quedado como un clip que no estaba avalado, pero vamos todo esto son suposiciones mías.

Como te ha dicho Votín, buscate un tipo fijo y olvidate de mandangas, que esta cuadrilla son como El Tempranillo de Sierra Morena, cuando te ofrecen un seguro para que tú ganes, sujeta tu cartera.😡:

Si has visto la web, verás que están actuando así con cantidad de gente, cuando han visto que los seguros se les iban de las manos han comenzado a cancelar de forma unilateral.

Y si sigues empeñado en el tema lo tienen en cualquier entidad, a mí me llegaron a ofrecer hasta de materias primas, y revisa bien el contrato, pero vamos como has visto en mi caso ni siquiera revisando el contrato se ha llegado a ninguna conclusión, el juzgado decidira.

PASOS
1º-Defecate en el puro banco,en la progenitora que los pario y too lo que se te ocurra
A ser posible que sea ademas de verbalmente tambien fisicamente.

2º-Que tengas suerte.
El seguro te reclama los beneficios cesantes futuros
seguramente deberias abrir otra vez la cuenta por lo menos durante 3 o 2 años mas.

 

[jmzjmz]

Oiga Vd., que yo también idolatro a Monster, pero la cita se la he puesto yo😀, y además acuerdese de Lehman Brothers, su principal actividad era de la de asegurar.🙄, muy bien el negocio no les ha ido.

Usted perdone, ya esta rectificado.