Hola a tod@s!!! y duda para deshipotecarme..

Hola a todos,

Llevo unos tres meses leyendo vuestro entretenido foro) os descubrí por casualidad y habéis conseguido engancharme y acojonarme!!!! : pero os doy las gracias, ya que he descubierto unas realidades y puntos de vista que para mí eran totalmente desconocidas, … como me duele el dinero que he tirado por no saber nada del método francés… : de lo que realmente vale el dinero, etc, etc… he aprendido muchas cosas que desconocía, por lo que doy las gracias a todos los Expertos y a la calculadora de Sagaz (que la he utilizado cantidad de veces para hacer simulaciones y la he recomendado a todos mis compañeros que están a punto de hipotecarse) por aportarme esa luz que nadie se había dignado nunca en explicarme en mi banco de toda la vida…,.. … gente que consideraba y me trataban como si fuese un buen amigo… el caso es que me habéis hecho darle mil vueltas a mi situación actual y darme algunas ideas para tratar de salir del listado de pepitos..... Ideas que las hubiese tomado por una locura y que en la vida se me hubiesen ocurrido a mí solo, pero la verdad es que me temo que debe de haber algo que me falla ya que parece todo muy fácil, os comento mi situación y mi “brillante idea” sacada de vuestro foro y que a mi mujer le parece que no puede ser tan fácil… y a mí también me parece que algo tiene que fallar…

Termino de hipotecarme en un adosado a principios de 2007 (no conocía todavía vuestro foro) previa venta de nuestro anterior piso (he tenido una suerte de mil pares , ya que yo era un candidato a la hipoteca puente, el banco ya me lo había propuesto como un favor y la verdad es que me parecía cojonudo, pero a última hora he conseguido venderlo previa rebaja de un par de millones…) resultado, me hipoteco a 35 años por 84000€ / euribor+0.5 = +/- 500€xmes y préstamo personal de mi padre de 30000€ (a mi padre no le hace falta y yo tenía que pagar pasta en oscuro y podía ser muy cantoso sacarlo de mi libreta) a devolver en 5 años (500€ x mes), me he hipotecado en más de lo que me hacía falta ya que siempre me gusta tener un pequeño colchón y quería tener pasta para las obras del jardín, un garaje, etc, que todavía no he tocado ni he hecho nada…el caso es que en el banco tengo unos 40000€ ahorrados. Actualmente debo al banco 74000€ (he amortizado 10000€ después de estar leyendo vuestro foro y de hacer simulaciones con el simulador de calculin)…Pues bien, he pensado que si vendo el pareado por unos 300 / 330k que es lo que están pidiendo por otro que es más viejo, menos sol, sin piscina etc… (Lo típico; lo mío es lo mejor de lo mejor, lo muy muy y lo más más…) pago lo que debo (cuentas redondas 100.000€ a final de año) me quedan unos 240.000€ limpios que calculando a un 4% en ING suponen unos 800€ menos 18% = 656€ al mes libre de impuestos, y con esta renta y un poco más tengo para alquilar un piso bastante bueno!!!…y prácticamente por la cara!!!!! Si mantenemos el curro, podemos seguir ahorrando unos 12k x año y esperar a tiempos mejores para comprar o seguir de alquiler pero en sitios mejores… un pisito al lado de la playa…o una casita individual… y con la garantía de tener unos buenos ahorros en el banco para lo que pueda pasar… o llegado el momento comprar a toca teja y pasar de tener hipoteca!!! Si tenemos la desgracia de perder el trabajo; tenemos el problema de la vivienda solucionado con la renta del dinero y tendríamos que encontrar algo que nos diese para vivir…
¿Dónde está el fallo? no creo que pueda ser tan fácil!!! ¿¿¿????lo más complicado que veo es vender en estos momentos que está todo parado, pero si lo consiguiese, sería como os lo cuento o hay algo que se me escapa?? Hacienda me metería una sablada enorme por tener ese dinero???? Correría el riesgo de perder todo con una crisis financiera??? ¿Qué opináis??

Bueno, un saludo a todos y gracias por la labor social que hacéis en este foro, solo un pequeño pero; los mensajes abiertos burlándose de paletas buscando trabajo incluyendo foto familiar, tf y datos del fulano…. no creo que sea una buena idea...

chakarte dijo:

Hola a todos,

....¿¿¿????lo más complicado que veo es vender en estos momentos que está todo parado, pero si lo consiguiese....

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bingo.

P.D.: bienvenido

Un problema es vender.

El otro es que tu pasta en el banco se devaluaría si te comes todos los intereses y no crece. Si la inflación está al dos y te dan un cuatro, te deberías gastar sólo un dos (400€) para que la cosa se mantuviera.

Lo de Hacienda no lo sé, pero supongo que sí, que te meterán sablazo, aunque se si llegan a poner las desgravaciones por alquiler igual, al cabo de los años, termina igualándose.

Tú estas muy bien, pero...¿puedes mejorar?

Mi respuesta es CREO QUE SI.

Vendes el chalé, cancelas deudas, te quedas con los beneficios.

Buscas una vivienda de alquiler según tus gustos. Ten presente que cuando estalle la burbuja, bajarán los precios de los pisos y tb de los alquileres. Podrás rebajar a tu casero o mudarte a un piso mejor y más barato.

por tanto, uno de los beneficios más importantes de cambiar es la libertad que adquieres. Y además te resultará indiferente el futuro precio de la vivienda, pues ya has cobrado beneficios. El último euro que lo gane otro, si puede.

Respecto a los ahorros:

Las cuentas de los bancos tienen un máximo garantizado de hasta 20.000 euros por depositante, si te pilla una quiebra ese es el límite de la garantía.

Por tanto, debes diversificar

Hasta 20.000 en cuenta de plazo fijo, o la de ing. También puedes buscar las ofertas de captación de los bancos, dejar el dinero mientras dira la oferta y cambiar de banco. Por ejemplo, ing hasta fin de año, luego uno e, open bank, en el Etcheverría tb tenían buenas ofertas de captación, etc. Puedes aprovechar la banca de internet que no te obliga a domiciliar, cambiar de banco.


Letras del tesoro, que empiezan a rentar bien

Planes de ahorro en aseguradoras: consulta con uno o dos corredores de seguros. Los hay de inversión única, y periódica; que te los desmenuce bien. Unos son garantizados contra todo riesgo económico (tienen interés, ) y otros que invierten en renta variable o fija (no están garantizados los resultados)

También es MUY IMPORTANTE que antes de dar ningún paso vayas a un asesor fiscal, para que te explique la repercusión de las plusvalías de la venta del chalé

Valorar la situación y actuar.

Yo personalmente no dudaría en vender, pagar los impuestos correspondientes ( si pago es porque he hecho bien las cosas), y saldría del mercado, exactamente igual que si juegas en bolsa, ganas con unas acciones, las vendes con beneficios y dejas que otros ganen el último euro, si pueden.


Y una cosa más. Pon un precio para que te lo compren rápido, si tienes margen no te obsesiones con exprimir, mejor ganar 100.000 hoy seguro que 150.000 dentro de 2 años, porque si te estalla la burbuja...no vas a sacar gran cosa.

Un saludo

El principal temor que veo es HACIENDA, al invertir lo sacado de tu piso en tu nueva casa no hay problema pero si vendes la nueva casa antes de 3 años, supongo que tendras que pagar la plusvalia, calcula si te sale rentable.

Y por otro lado, no estas muy hipotecado y si el adosaso os gusta y ya lo teneis como vivienda para "siempre" yo me quedaria tal como estas, amortizaria deudas lo antes posible, y a vivir tranquilo.

cuidadin dijo:

Mira chico, te voy a dar un consejo sincero y en serio, y espero que me escuches. Sólo debes 84000 euros. Y tienes una buena casa y una buena
capacidad de ahorro
Yo no tengo nada que ganar con este consejo, pero me da hasta rabia leer lo que estás escribiendo y los consejos que estoy leyendo.

Saludos respetuosos, a ti y a todos, de alguien que tiene una hipoteca como la tuya y alguna propiedad más, y ni se le pasa por la cabeza hacer semejante locura.

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Me doy por aludido.

Mi mensaje empieza, tú ya estás muy bien ¿se puede mejorar? Creo que SI

Finaliza con valorar la situación y actuar en consecuencia.

Quedarse como está, con 82.000 de hipoteca ya es bueno.
Vender y sacar pasta también, ni mucho menos un error. ¿es un error ganar dinero?
Para mi, que soy economista, vender un bien por 300.000 euros pongamos el caso, sí espero que en el futuro va a caer de valor a la mitad es un acierto. Vivo de alquiler y si me da la gana ya recompraré en un futuro otro chalé de las mismas características por la mitad de precio. Es decir, donde tengo una hipoteca de 82.000 euros hoy y el chalé, mañana tengo el chalé y nada de hipoteca si mi estrategia es la adecuada.

¿Es un mal consejo? No lo creo

Cambiemos de escenario, la burbuja no estalla y he vendido el chalé. ¿Y qué? Puedo vivir de alquiler, comprar otro chalé igual o parecido.

En toda decisión hay riesgo. Si los precios siguen subiendo y vendes habrás ganado mucho dinero con la venta, pero no tendrás el chalé. Ni te lo podrás comprar salvo con mayor hipoteca. Ese es tu riesgo. Pero es un riesgo que parte de un beneficio cojonudísimo poir la venta.

Estalla la burbuja, entonces habrás acertado de pleno con la venta.

Como se dice por aquí, hablar en el foro es gratis.

Un saludo, y no es nada personal, expreso lo que me parece lógico y punto.

cachopo, no, Cuidadín, de sentimientos nada.

jorobar, date una vuelta por el foro. O por el telediario.

Si fuera una vivienda comprada para especular estaria con IQ139, venderia rapido a un precio razonable para hacer caja. Pero si es tu residencia habitual, te gusta y te sientes comodo, no tienes perfil de pepito. La deuda es mucho menor que el valor del chalet, yo no jugaria con mi domicilio por ganar unos millones con la de quebraderos de cabeza que da comprar,vender, alquilar y encima tener que pagarle ha hacienda.

Y no he visto los chalets de 300.000 euros a 150.000

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Evidentemente, si no, no estaríamos hablando de esto.

La cuestión es que tú das por hecho que no van a bajar y que lo demás son cosas raras. Yo mantengo que hay señales más que claras de que puede bajar, con lo que su opción es, por lo menos, contemplable.

Y no se trata de especular, que me parece que es lo que te va a tí. Se trata simplemente de cambiar su situación: tiene una deuda y ve un problema en ciernes, que cree que afrontará mejor libre y con liquidez.

Imagínate el panorama de seguir pagando una deuda de un bien sobrevalorado, con unos tipos de interés disparados y en un escenario de paro.

La cuestión es que esto puede pasar.

cuidadin dijo:

Me sigue pareciendo un disparate. El riesgo es tremendo, porque parte de la premisa que lo que se vende ahora en 300.000 va a valer 150.000. Y eso no tiene el menor fundamento. Se basa exclusivamente en sentimientos. Haciendo las cuentas totales, las apuestas son: perder una casa, contra ganar unos cuantos millones (no muchos, teniendo en cuenta a Hacienda, la devaluación y que luego hay que volver a comprar y a pagar impuestos y encima hay que vivir de alquiler, pagando más que la letra). Y eso si los créditos no se ponen difíciles y luego el chaval no tiene la posibilidad de volverse a endeudar. Porque los de las bajadas al 50%, ¿habéis pensado que los créditos vuelva a 10 años al 14% de interés? Puestos a volver al pasado, eso es lo que había a finales de los 80, principios de los 90.

En resumen, en un foro donde se critica a los especuladores se anima a alguien a especular, sin necesidad, con la esperanza de ganar unos millones, a cambio de perder el bien que más dinero nos puede dar a los particulares modestos, la casa. Y es que hay un escenario que no os habéis planteado: que los poderosos tengan pensado hacernos aún más pobres. Me explico: se pone imposible comprar una casa. El que ya tiene, la tiene. El que no, de alquiler o pasando muchas dificultades para comprar (lo que pasa ahora básicamente). Los propietarios el estado y empresas (como en algunos países), y la gente pagando y no teniendo nada. Un estado ideal para mantener a la gente, semiesclava y agarrada por los bemoles.

Si se quiere intentar una jugada así de rara (porque hay inversiones mejores), lo veo más sensato con una segunda o tercera vivienda.

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Matices:

1)Yo no hablo sin fundamento, ni mucho menos recomiendo negocios por sentimientos; si digo que las viviendas van a caer de precio es porque lo tengo calculado. Podré estar equivocado, que duda cabe, pero mis apreciaciones parten de premisas lógicas. Puedes consultar mis post con el buscador y leerlos.

2)Si los intereses suben al 14%, mejor para tus ahorros depositados en el banco

3)Especular es actividad lícita, y no seré yo quien la censure. ¿Cerramos las bolsas de valores del mundo entero para qué la gente no especule?

Tu no tienes ningún problema.