Duda de analfabeto financiero

Buenas!

Os voy a preguntar una duda, porque realmente no tengo ni idea.

He estado discutiendo con mi jefe porque él decía que los bancos no iban a dejar que las casas bajaran mucho de precio porque si tenían que embargar viviendas con hipotecas recientes y poco amortizadas y luego las ponían a la venta (mediante subasta por ejemplo) no podían venderlas por debajo de lo que resta de hipoteca, porque entonces le perderían dinero.

Según he leido yo aquí, lo que pasa es que tu le sigues debiendo al banco la diferencia entre el precio de subasta y la hipoteca que firmaste (más intereses y gastos de gestión) y él me dice que no, que la garantía es la propia vivienda y eso es lo que se queda el banco.

¿Me lo podéis aclarar? ¿Y también para el caso de una promotora que, una vez concluida una obra, no vende nada y el banco tienen que embargar esas propiedades?

Gracias!

Me temo que te embargan, es decir, ejecutan la hipoteca, y la diferencia la sigues debiendo.

La vida es así de dura amigo...

Para evitar esto, sigue los tochoconsejos:

- No compres hoy lo que puedas comprar mañana
- Saca del banco hoy el dinero que no podrás sacar mañana
- Practica el sesso hoy no sea que mañana no puedas ejercer

Por mucho que digan que la casa es del banco.. la casa es tuya, y la deuda tambien, tu tienes razon, si la subasta de la casa no cubre el resto de la deuda pendiente sigues debiendo dinero, los avalistas que se vayan agarrando los tobillos por cierto..

Seguro que alguien mas ilustrado podra darte un link que lo confirme, o el articulo de la ley concreta o lo que sea, pero este tema se ha discutido mucho y es como dices tu.

en cualquier caso es verdad que los bancos preferirian que las casas no bajaran de precio, hipotecas mas obesas, mas largas, y si las casas siguen subiendo no hay riesgo de que la subasta no cubra la deuda..

Hola,

¿Y cómo van a evitar los bancos que los pisos no bajen? el precio lo da la ley de la oferta y la demanda.
Si tu tienes un piso , podrás venderlo al precio que te de la gana,¿no? ¿Cómo va a evitar un banco que tú no bajes el precio de tu piso si te apetece?

Y en cuanto a lo otro que pregunts, cuando pides una hipoteca a un banco, tú contraes una deuda de x millones. Suban o bajen los precios tú seguirás debiendo lo que te prestaron. Si tu piso hay que subastarlo y se vende por menor precio del que tú compraste, por supuesto que tendrás que seguir pagando la diferencia.. No te van a regalar los millones que te han prestado.

un saludo

lo que tengo entendido.

Segun tengo entendido, y si me equivoco que algun entendido me corrija, que si no pagas el banco ejecuta la hipoteca y la saca a subasta. Hay un máximo de tres subastas. cada una con un mínimo de importe de venta garantizado, excepto la última que es libre.

1ª-POR EL VALOR DE MERCADO DE LA CASA
2º-POR LA CANTIDAD QUE LE DEBES AL BANCO
3ª-SUBASTA LIBRE SIN LIMITE INFERIOR.

Si la casa es adjudicada en la última subasta por 180.000eur y tu al banco le debes 300.000eur. Pues aun le debes al banco 120.000eur más las costas.
Y el banco te lo va quitando de la nómina més a més.

Es cierto eso? alguien lo puede confirmar???
Gracias

Buenas. Pues mira, con dos artículos de la Ley Hipotecaria y Código Civil zanjamos el tema:

Ley Hipotecaria:

Artículo 105.

La hipoteca podrá constituirse en garantía de toda clase de obligaciones y no alterará la responsabilidad personal ilimitada del deudor que establece el artículo 1.911 del Código Civil.

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Artículo 1.911 del Código Civil:

Artículo 1911.

Del cumplimiento de las obligaciones responde el deudor con todos sus bienes, presentes y futuros.

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Tenéis razón pero tengo entendido que en EEUU es distinto, y por eso hay tanto impagos...

Si pides una hipoteca para una casa y no la puedes pagar, dejas la casa al banco y cancelas la deuda, independientemente del valor de la casa. Creo que pasa ésto y por eso hay tanto jovenlandeseso hipotecario allí.

¿Alguien lo puede confirmar o desmentir? :

Yo no sé que artículo de la ley de enjuiciamiento civil es en concreto y tampoco tengo el link, pero lo he leido tantas veces por aquí que ya me lo sé de memoria: "El deudor responde de la deuda con todos sus bienes presentes y futuros". Es decir, la vivienda es una garantía de pago, pero no la única, si no llega te pueden pedir que pagues con cualquier otro bien presente o futuro, incluyendo tus futuras nóminas. Otra cosa es que por ley no te pueden embargar la nómina completa, te dejan el privilegio de seguir quedándote el equivalente al SMI para vivir (hay por ahí un post con los distintos porcentajes embargables de la nómina según la cuantía). Es mas, recuerda que si tu casa durante la hipoteca pierde un 20% de su valor el banco puede reclamarte (según la mayoría de contratos hipotecarios) nuevas garantías o ejecutar la hipoteca (es decir, pedirte que devuelvas la deuda pendiente) si no quieres/puedes aportarlas.

Los bancos son muchas cosas, pero simples no. Y recuerda que tu banco no te prestó una casa sino XXX.XXX euros y eso es lo que has de devolverle (mas sus gastos subsiguientes por gestión, intereses,...). Si tu casa no llega para devolverle esa deuda... Ya encontrarán de donde tirar (a menos que pases el resto de tu vida trabajando en oscuro o viviendo de la mendicidad).

Por último dile a tu jefe que eso de que los bancos no lo permitirán... JAJAJA. No se lo cree ni él. Los bancos son poderosos, pero no van a poder sostener el mercado ellos solos por mucho que se empeñen.

Un saludo.

Edito: Mira, mientras yo escribía este mensaje alguien te ha posteado ya el artículo del código civil.

agradecida dijo:

¿Y cómo van a evitar los bancos que los pisos no bajen? el precio lo da la ley de la oferta y la demanda.

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Los bancos no pueden evitar la bajada, pero pueden retrasarla y de hecho ya lo están haciendo.

Para ello se proponen al hipotecado diversas fórmulas, como refinanciar a más años o dejar de pagar el principal durante un tiempo.
Me han contado incluso que en algunos bancos si demuestras que has puesto tu casa a la venta te pueden suspender (que no eliminar) el cobro de alguna letra.

En fin, que por poder pueden hacer mucho.
No olvidemos que los bancos han sido los culpables al 80% de la situación inmobiliaria que vivimos en España.

Muchas gracias por las respuestas!

Ante todo aclararos que solo era una discusión, porque él es nuncabajista y, bueno, me gusta picarle..

Que a mi no me van a embargar nada, ¿eh? Al menos por ahora

Por cierto.. si pasara eso y tu te vas a vivir fuera de España, ¿también te embargarían la nómina allí?

Un saludo

Mi_casa_es_tu_casa dijo:

Tenéis razón pero tengo entendido que en EEUU es distinto, y por eso hay tanto impagos...

Si pides una hipoteca para una casa y no la puedes pagar, dejas la casa al banco y cancelas la deuda, independientemente del valor de la casa. Creo que pasa ésto y por eso hay tanto jovenlandeseso hipotecario allí.

¿Alguien lo puede confirmar o desmentir? :

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Pues si, lo confirmo. En Espana los bancos tienen cojidos por los mismisimos a los pepitos....parece un sistema feudal :

Aqui en EEUU, si el banco te embarga porque no puedes pagar la hipoteca (foreclosure), el banco subasta o vende la vivienda. Si no consiguen que el precio sea igual o mayor que lo que reste de hipoteca, el pepito se declara en bancarrota, se va al juez y este, dependiendo de los ingresos y activos del pepito, les hace pagar nada, parte o todo lo que reste de la hipoteca (generalmente nada porque estan sin un duro pelado).
Pero esa bancarrota queda en la historia de credito del pepito por 7 anos , y esta historia de credito es como la recomendacion del cura en epoca franquista, te la piden hasta para respirar. Es decir que si el pepito quiere comprarse un coche o cualquier otro bien a plazos le acarrea pagar intereses mayores ya que tiene mayor riesgo de impago....igualmente si va a pedir trabajo o alquilar un piso les revisaran el historial de credito y les puede perjudicar en ambos casos (las empresas no quieren a gente que no pague sus deudas a tiempo o se endeude demasiado porque pueden ser corrompibles y los caseros porque quieren su alquiler).

Asi que en EEUU la jodienda es doble, el banco se come las perdidas y ademas el pepito lo pasa mal durante 7 anos.

euribeitor dijo:

Por cierto.. si pasara eso y tu te vas a vivir fuera de España, ¿también te embargarían la nómina allí?

Un saludo

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Dependeria del pais a donde vayas y si tienen tratado o no.

Rominger dijo:

No olvidemos que los bancos han sido los culpables al 80% de la situación inmobiliaria que vivimos en España.

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Yo diria que es del 95%

euribeitor dijo:

Buenas!

Os voy a preguntar una duda, porque realmente no tengo ni idea.

He estado discutiendo con mi jefe porque él decía que los bancos no iban a dejar que las casas bajaran mucho de precio porque si tenían que embargar viviendas con hipotecas recientes y poco amortizadas y luego las ponían a la venta (mediante subasta por ejemplo) no podían venderlas por debajo de lo que resta de hipoteca, porque entonces le perderían dinero.

Según he leido yo aquí, lo que pasa es que tu le sigues debiendo al banco la diferencia entre el precio de subasta y la hipoteca que firmaste (más intereses y gastos de gestión) y él me dice que no, que la garantía es la propia vivienda y eso es lo que se queda el banco.

¿Me lo podéis aclarar? ¿Y también para el caso de una promotora que, una vez concluida una obra, no vende nada y el banco tienen que embargar esas propiedades?

Gracias!

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da gusto con los jefes

que cultura, que experiencia, que inteligencia, que capacidad de liderazgo

Mi_casa_es_tu_casa dijo:

Tenéis razón pero tengo entendido que en EEUU es distinto, y por eso hay tanto impagos...

Si pides una hipoteca para una casa y no la puedes pagar, dejas la casa al banco y cancelas la deuda, independientemente del valor de la casa. Creo que pasa ésto y por eso hay tanto jovenlandeseso hipotecario allí.

¿Alguien lo puede confirmar o desmentir? :

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La que sabia de esto era la señorita Marple


Que se pase por aquí, y nos ilumine