opiniones fundadas
Los consumidores discrepan sobre las ventajas de hipotecas de larga duración
Efe. Madrid.
Jueves, 29 de diciembre de 2005
Las principales asociaciones españolas de usuarios de productos y servicios bancarios, Adicae y Ausbanc, no se ponen de acuerdo sobre las ventajas o inconvenientes que puede tener para los consumidores contratar una hipoteca de larga duración, mientras que el Banco de España se mantiene en su línea de recomendar, ante todo, prudencia.
Los españoles que se enfrentan a la difícil decisión de adquirir una vivienda tienen cada vez más posibilidades de alargar los plazos de devolución, que han llegado por primera vez a los 50 años en el caso de la Bilbao Bizkaia Kutxa (BBK), que sacó ayer mismo una hipoteca con estas características para menores de 35 años.
Hasta el momento, el plazo más largo eran los 40 años que ofrecían otras entidades como el Santander, el BBVA, el Popular o La Caixa, con distintos plazos de carencia y también dirigidas a los jóvenes.
Desde la Asociación de Usuarios de Bancos, Cajas y Seguros (ADICAE) advierten que este tipo de préstamos hipotecarios no son en absoluto beneficiosos para el consumidor, que al final acaba pagando más que en una hipoteca a un plazo más corto y también se enfrenta a más riesgos como las subidas de tipos de interés, que ya han empezado.
Este tipo de productos, explicaron, surgen como consecuencia de los elevados precios de la vivienda, que dificultan el acceso a la misma a "millones de españoles", pero al mismo tiempo contribuyen a que se mantengan los "desmedidos y descontrolados" incrementos de precios en este mercado, porque si se sigue facilitando el crédito, la gente seguirá comprando y el precio seguirá subiendo.
Inciden en el sobreendeudamiento familiar
Además, añadieron, las hipotecas de larga duración inciden también en el sobreendeudamiento familiar, uno de los principales problemas sobre el que viene alertando últimamente tanto esta asociación como el propio Banco de España, porque estamos actualmente "ligeramente por encima de la media de la Unión Europea"
Mucha gente está endeudada al límite de sus posibilidades, por lo que tendrán muchas dificultades para pagar sus hipotecas en el momento en que los tipos suban aunque sea un poco, lo que es fácil que ocurra porque "partimos de mínimos históricos", explicaron.
Según cálculos de la asociación, si los tipos de interés suben un punto, 50.000 familias tendrán problemas para pagar su hipoteca, cifra que aumentaría hasta 150.000 si la subida fuera de dos puntos.
Por eso, esta asociación aconseja contratar la hipoteca al plazo más corto posible, para lo que es necesario "hacer cuentas y tener clara la capacidad de endeudamiento de cada uno", así como pensar en el futuro y no solamente en si podemos pagar la cuota mensual actual.
También exigen la tramitación de una Ley de Sobreendeudamiento Familiar, que prevea, por ejemplo, aplazar el pago de la cuota durante un periodo determinado en el caso de que surjan dificultades para satisfacer la deuda, como pérdida de empleo o fallecimiento de un partícipe.
Por su parte, el presidente de la Asociación de Usuarios de Servicios Bancarios (Ausbanc), Luis Pineda, considera "positivo" el hecho de que existan hipotecas a 50 años.
"Para el mercado es bueno" -explicó-, porque demuestra que en este tipo de productos "aún se pueden hacer muchas cosas", y para el consumidor también, porque dado el elevado precio de la vivienda "es mejor estar pagando 50 años", que no poder comprarse una casa.
Pineda recomienda a los titulares de una hipoteca que negocien con su banco para reducir riesgos en la medida de lo posible, y que intenten eliminar las comisiones de amortización de sus contratos, tanto total como parcial, así como que opten por las hipotecas a tipo fijo.
Desde el Banco de España recomiendan, como siempre, prudencia al usuario a la hora de contratar su hipoteca, y a las entidades financieras, que controlen de forma muy estricta los riesgos que asumen con estos préstamos de tan larga duración.
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