Master en Depósitos
malayoscuro dijo:
a veces planeamos que un mes tendremos la pasta en un banco, el siguiente al otro, y tal..
pero tener en cuenta una cosa: algunos de estos bancos entienden que los depósitos son desde el día 1 hasta el día 1. esto es, que si lo metes el día 2 ya tienes que esperar hasta el mes siguiente para empezar a contar el mes
(ing según mi propia experiencia no es cabrón en ese sentido).
puede ser que ordenes la ordenes la transferencia de tu dinero el día 31 de un banco a otro y no se procese hasta 48 horas después y entonces has perdido un mes de intereses (a veces incluso dos)
ojito!!!
Yo he pasado por varias entidades y en ninguna he tenido este condicionante, los depósitos comienzan cualquier día del mes que los contrates. La única diferencia puede ser que algunas entidades cuentan los depósitos como 1 mes (comienza el 5-Marzo, vence el 5-Abril) y otras como 30 días (comienza el 5-Marzo, vence el 4-Abril).
Yo comenzaría con el de Bankinter, pues su oferta acaba el 18-Abril (aunque probablemente luego saquen otro).
Lo que sí tienes que tener en cuenta es que la movilidad del dinero no es igual en todas las entidades. Me explico:
- en ING no cobran comisión por transferencia, y tampoco hay límite diario para transferir.
- en iBanesto no cobran comisión, pero el límite es 20.000 € diarios.
- en Citibank cobran 1€ y el límite diario inicial es 3.000€, ampliable a 12.500€
- en Bankinter cobran 1€ por transferencia, no hay límite diario
- en Popular-e cobran comisión si la entidad de destino está en distinta plaza
- en Ibercaja cobran comisión por transferencia a partir de los 6 meses de hacerte cliente, y cobran comisión de mantenimiento sobre los intereses que genere la cuenta a la vista.
Otro punto importante que tienes que planificar, para hacer una 'ronda de depósitos', es que las entidades necesitan su tiempo desde que te das de alta en internet hasta que verdaderamente contratas el depósito. Te tienen que enviar la documentación que has de devolver firmada, por lo que cuenta con 2 semanas como mínimo. En ActivoBank te hacen ir a una sucursal del B.Sabadell a recogerla. Algunas entidades (Bankinter, Citibank, Ibercaja) para comprobar tu identidad te exigen hacer una O.T.E. (orden de traspaso de efectivo) de 20 ó 30 € como primer ingreso antes de poder hacer el Depósito.
Todos los depósitos que has citado son Depósitos Bienvenida, para nuevos clientes y dinero procedente de otras entidades, por lo que en la documentación que te envían para hacerte cliente te adjuntan una hoja de O.T.E. para 'extraer' el dinero de la otra Entidad. En algunos Bancos (Uno-e, OpenBank, Ibercaja, Citibank) es la única manera de poder constituir el depósito, en otras (Popular, Bankinter) puedes hacer tú la transferencia. La O.T.E. no lleva comisión, ni por parte del nuevo Banco ni por parte de la entidad de la que sacas el dinero, por lo que sirve para eludir las comisiones por transferencia. Pero tiene la desventaja de que no sabes exactamente el día en el que la entidad ordenante (la que 'coge' el dinero) envía la orden, y la entidad pagadora tiene hasta 4 días para atender la orden (tiempo en el que tratan de convencerte de que dejes los fondos), por lo que te puedes pasar fácilmente una semana con el dinero 'a la vista' hasta que 'entra' la orden y el dinero sale de una entidad. Y suma 2 días hasta que el dinero llegue definitivamente a la otra entidad.
Por tanto, es importante que vayas 'abriendo' la conexión con una nueva entidad con tiempo suficiente (2 semanas como mínimo) antes de que venza el depósito en la anterior, pero tampoco pasarte mucho porque algunos depósitos tienen un plazo de un mes para constituirse desde que lo solicitas.
En resúmen, hay bastantes 'tiempos muertos' en el salto de una entidad a otra, por lo que una buena estrategia es que estos tiempos muertos transcurran mientras tienes el dinero en una entidad que remunere bien las cuentas a la vista (ING: 3%, Uno-e: 3% con nómina o transferencia mensual).
ING tiene además la ventaja de que es la única entidad (por lo menos yo no conozco otra) que admite dar O.T.E. por internet y sin comisión de hasta 6.000€ (para importes superiores tienes que enviar orden firmada, por lo que ya entra en juego Correos y se pierde agilidad). Es decir, puedes 'extraer' cada día 6.000 € de la entidad-A sin comisión ninguna y tener el dinero al 3% mientras esperas a que entre la O.T.E. de constitución de nuevo depósito en la entidad-B. Evidentemente entonces el salto de A a B necesita 4 días no remunerados en lugar de 2, pero te aseguro que puede compensar en vez de tener el dinero a la vista una semana en la entidad-A.
Otro punto a tener en cuenta en la planificación es el límite de los depósitos y si están destinados SOLO PARA NUEVOS CLIENTES o también para INCREMENTOS DE SALDO. Si la publicidad dice lo primero, está claro: son para una única vez y se acabó. Si es lo segundo, puedes planificar el incremento de la posición en una entidad teniendo muy en cuenta a cuánto te van a remunerar la parte que ya ha pasado por el depósito bienvenida (los depósitos a 1 mes dificilmente pasan del 3,5%), o planificar la salida del dinero del primer depósito al día siguiente de la constitución del depósito por el incremento de saldo. Y por cierto, en Citibank dicen que es para Incrementos de Saldo pero es MENTIRA, son depósitos para una única vez, al hacerte cliente.
Por último, de vez en cuando hay entidades que tienen 'ofertas especiales' o 'regalos' si acudes a ella por recomendación.
Saludos.
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