El funcionamiento de un banco

Esta tarde he estado conversando con unos amigos de mi mujer que trabajan en banca. Inevitablemente hemos tocado el tema del Popular y ello nos ha llevado a acabar hablando sobre el funcionamiento de los bancos.

En un momento dado he mencionado el funcionamiento del sistema de reserva fraccionaria, según el cual el banco puede prestar más dinero del que tiene, respetando el porcentaje de reserva que exista estipulado por el banco central en ese momento y mi sorpresa ha venido cuando ellos han puesto cara de poker y me han dicho que eso no es así. Según ellos cuando alguien pide un préstamo, si el banco no tiene dinero disponible, lo pide en el mercado (a otros bancos) y ya está.

Es decir, el tema archicomentado en burbuja sobre cómo los bancos crean dinero de la nada cuando alguien solicita un préstamo, con un simple asiento contable, me dicen que es falso, que los bancos no crean dinero. Y además me han mirado como si les estuviese diciendo que la tierra es cuadrada.

No he querido insistir mucho en el tema, pero me gustaría escuchar algún comentario fundamentado al respecto, ya que me ha sorprendido este comentario de gente que trabaja en el sector.

Sera una leyenda ?

Estoy flipando. Esta semana me tengo que reunir con mi gestor del banco, se lo voy a soltar.

Siempre he dicho que la carrera de economía es una broma, cualquier ama de casa sabe masque un economista de carrera.

Así nos va, la mayoría de economistas son no tienen ni idea de nada, y el resto son una autentica panda de ladrones.

Una sociedad que se basa en el dinero y en la que el 99 por cierto de ella no sabe como se crea tiene un autentico problema.

Los empleados de banca no saben como funciona un banco. Sino muchos de ellos dejarian su empleo

Sólo la primera de las dos frases es correcta

No necesitan saber cómo funciona, solo ser persuasivos para vender hez a los clientes y luego dormir con la conciencia tranquila. Y su un día les preguntan, responder que solo cumplían órdenes.

Pagaaloslistoscontudinero dijo:

No necesitan saber cómo funciona, solo ser persuasivos para vender hez a los clientes y luego dormir con la conciencia tranquila. Y su un día les preguntan, responder que solo cumplían órdenes.

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Lo mismo pasa con cualquier vendedor de cualquier centro comercial. Te vende lo que les dicen que vendan, que básicamente es lo que más margen les da.

El tema es que ellos dicen que hacen negocio tomando dinero de un cliente , pongamos 10.000€ a un 2%, y colocándoselo a otro cliente, digamos a un 3%, y que ellos se llevan ese 1% de 10.000€.

Yo lo que les he dicho es que con esos 10.000€ que tienen del cliente que ha depositado 10.000€ en el banco y al que le remuneran un 2% anual, pueden prestar 100.000€, si el coeficiente de caja establecido es de 10 a 1. Y llevarse los intereses de 100.000, pagando únicamente réditos por valor de 10.000.

Y me han mirado como si fuese lo más ridículo que hubiesen escuchado en su vida

Veo_dolor dijo:

Esta tarde he estado conversando con unos amigos de mi mujer que trabajan en banca. Inevitablemente hemos tocado el tema del Popular y ello nos ha llevado a acabar hablando sobre el funcionamiento de los bancos.

En un momento dado he mencionado el funcionamiento del sistema de reserva fraccionaria, según el cual el banco puede prestar más dinero del que tiene, respetando el porcentaje de reserva que exista estipulado por el banco central en ese momento y mi sorpresa ha venido cuando ellos han puesto cara de poker y me han dicho que eso no es así. Según ellos cuando alguien pide un préstamo, si el banco no tiene dinero disponible, lo pide en el mercado (a otros bancos) y ya está.

Es decir, el tema archicomentado en burbuja sobre cómo los bancos crean dinero de la nada cuando alguien solicita un préstamo, con un simple asiento contable, me dicen que es falso, que los bancos no crean dinero. Y además me han mirado como si les estuviese diciendo que la tierra es cuadrada.

No he querido insistir mucho en el tema, pero me gustaría escuchar algún comentario fundamentado al respecto, ya que me ha sorprendido este comentario de gente que trabaja en el sector.

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Si, tienen razon, cuando un banco no tiene dinero acude al interbancario, y si el interbancario tampoco tiene acuden al BCE. El BCE si tiene la potestad de imprimir dinero, no los bancos comerciales, pero desde el punto de vista del primer prestamista actua como otro banco con reservas infinitas. Un banco no puede hacer en ningun caso lo que se comenta a veces de "imprimir dinero y no quebrar nunca" entre otras cosas porque es un delito penal.

Lo de que los bancos crean dinero es fundamentalmente una parida austriaca mas. La idea fundamental viene a ser que dado que tu dinero esta muerto de risa en la cuenta corriente el 99% del tiempo, y con el tuyo el del resto de la gente, pueden prestar o invertir el 90-95% de ese dinero en vez de tenerlo criando polvo y ganar un pequenno beneficio que comparten contigo. Como este es incomprensiblemente imposible de entender para los austriacos por una deficiencia severa en el manejo de conceptos abstractos que parte del dinero este invertido pero a la vez quede suficiente en la caja para que todo el que lo desee pueda retirar lo que quiera ellos piensan que el banco esta fabricando magicamente dinero.

---------- Post added 18-jun-2017 at 23:22 ----------

Veo_dolor dijo:

El tema es que ellos dicen que hacen negocio tomando dinero de un cliente , pongamos 10.000€ a un 2%, y colocándoselo a otro cliente, digamos a un 3%, y que ellos se llevan ese 1% de 10.000€.

Yo lo que les he dicho es que con esos 10.000€ que tienen del cliente que ha depositado 10.000€ en el banco y al que le remuneran un 2% anual, pueden prestar 100.000€, si el coeficiente de caja establecido es de 10 a 1. Y llevarse los intereses de 100.000, pagando únicamente réditos por valor de 10.000.

Y me han mirado como si fuese lo más ridículo que hubiesen escuchado en su vida

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Es que el cuento de la lechera monetaria de que Juan pide prestado un dinero y lo mete en una cuenta corriente de la que Paula pide prestado dinero y lo mete en una cuenta corriente de la que Luis pide prestado dinero y lo mete en una cuenta corriente de modo que el dinero se multiplica por 10 es un experimento mental interesante pero en la practica pierdes dinero a chorros porque los intereses que te pagan en una cuenta corriente son muy inferiores a los del prestamo y no lo hace absolutamente nadie. Normal que se te queden mirando.

He domiciliado la nómina en ING-DiBa (Alemania) y me han regalado 50€.

No sé como funciona el banco pero oye, con eso tengo para comer una semana.

Al final, valga como ejemplo, esto es lo que a la gente le importa

NTJ dijo:

Lo de que los bancos crean dinero es fundamentalmente una parida austriaca mas. La idea fundamental viene a ser que dado que tu dinero esta muerto de risa en la cuenta corriente el 99% del tiempo, y con el tuyo el del resto de la gente, pueden prestar o invertir el 90-95% de ese dinero en vez de tenerlo criando polvo y ganar un pequenno beneficio que comparten contigo. Como este es incomprensiblemente imposible de entender para los austriacos por una deficiencia severa en el manejo de conceptos abstractos que parte del dinero este invertido pero a la vez quede suficiente en la caja para que todo el que lo desee pueda retirar lo que quiera ellos piensan que el banco esta fabricando magicamente dinero.

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Los austriacos son lo suficientemente listos para entender el modelo. Y sintiéndolo mucho, la reserva fraccionaria existe, y un banco puede prestar legalmente 10 veces los que figura en sus depósitos, sin necesidad de pedirle prestado dinero a nadie.

No es sólo la reserva fraccionaria, la cámara de compensación bancaria también ayuda.

La economía es el arte de hacer parecer lo simple complicado y críptico revistiendo con inumerables capas de distracción y desinformación el funcionamiento y naturaleza del dinero, del crédito, de la deuda, de los mercados, etc.

Los empleados de los bancos muchas veces no tienen ni idea de cómo funciona la banca. El sistema financiero internacional ha sido bastante exitoso a la hora de conseguir que la gente ni entienda ni quiera entender cómo funcionan las cosas.

Nefersen dijo:

Los austriacos son lo suficientemente listos para entender el modelo. Y sintiéndolo mucho, la reserva fraccionaria existe, y un banco puede prestar legalmente 10 veces los que figura en sus depósitos, sin necesidad de pedirle prestado dinero a nadie.

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Podria, si los autores de la cadena de intercambios teorica metiesen todos el dinero en el mismo banco. Si no lo hacen, que no suele ser el caso, tiene que recurrir al interbancario.

Los austriacos todo apunta a que en su mayoria son personas con alguna clase de trastorno del espectro autista, y las personas aquejadas de esta enfermedad carecen de circuiteria basica que el resto de personas si tenemos. No es un problema de lo listos que sean, es un problema de que su celebro es diferente y son como los daltonicos, incapaces de percibir el color rojo por fallo electronico aunque tengan una vista excelente.

---------- Post added 18-jun-2017 at 23:34 ----------

BlueArrow dijo:

La economía es el arte de hacer parecer lo simple complicado y críptico revistiendo con inumerables capas de distracción y desinformación el funcionamiento y naturaleza del dinero, del crédito, de la deuda, de los mercados, etc..

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Si piensas que la economia es simple no entiendes nada de economia.