Buenos días.
En este post voy a exponeros mi situación hipotecaria a ver que opinión me dais sobre una posible subrogación a otra entidad bancaria, en este caso MyInvestor.
Situación actual.
-Piso comprado en 2017 finales.
-Hipoteca tipo fijo al 2% a 25 años sin vinculación de ningún tipo.
-Dos deudores; uno funcionario con bruto anual de 36k y variable de 3-4k y otra personal laboral indefinida con bruto anual de 45k sin variable.
-250k fue el precio de compra, se pidieron 180k de hipoteca (hoy en día es insignificante lo pagado de capital y no se ha amortizado nada) y tenemos a día de hoy 40k en diferentes cuentas como colchón.
-Ahorros estimados anuales de unos 20k descontado todos los gastos ya. Idea de ir amortizando entre 5-10k/año y lo restante separarlo para la compra de coche ya que el actual da signos de fatiga pero creo que dos años nos aguanta. Cuando se tengan unos 20k apartados para el coche las amortizaciones serían de 20k/año.
-Obviamente si tenemos esa capacidad de amortización y todo acompaña se liquidaría relativamente pronto. El problema es verle las orejas al lobo de la crisis que puede hacer que se decida aumentar el colchón* amortizando algo simbólico (5k) e intentar postergar la compra del coche todo lo posible.
*En tema económico partimos de unión marital con separación de bienes, tenemos ahorros diversificados en cuentas corrientes distintas siendo un porcentaje del ahorro aportado a cuenta conjunta que son los 20k que cito y el dinero restante en cuentas separadas de cada uno de nosotros como colchón propio de cada uno que nos gestionamos como queremos.
Sé que lo mejor hubiera sido una variable pero se cometió el error de pensar en fija y así se quedó. Moviendo el tema hipotecario no se encontró otra hipoteca que se asemejara y ahora indagando me encuentro con la opción de MyInvestor tanto en fija como variable cuyas condiciones os pongo tal como venían en email, falta incluída.
TIPO FIJO: (PARA SUBRROGACIONES Y NUEVA HIPOTECA)
15 AÑOS 1.29 TIN
20 AÑOS 1.59 TIN
25 AÑOS 1.69 TIN
TIPO VARIABLE: (NUEVA HIPOTECA) TIPO VARIABLE: (SUBROGACIONES)
1er año 1.79 TIN 1er año 1.19 TIN
RESTO EURIBOR +0.89 RESTO EURIBOR +0.89
Las bonificaciones son tanto para el tipo de salida como para el resto de la vida del préstamo mientras se tengan contratados las posiciones/productos: (TANTO PARA FIJO COMO PARA VARIABLE)
· 0,02% por el seguro del hogar
· 0,08% por el seguro de vida
· 0,10% por contratar 30.000 euros en fondos de inversión
· 0,10% por traspasar 30.000 en planes de pensiones
Tenemos la opción de hacer 15.000 FONDOS /15.000 PLANES DE PENSIONES
El máximo de bonificación es 0.30
No hay ningún tipo de comisión y nosotros nos hacemos cargo de la Tasación siempre y cuando la Operación se Formalice.
Muchas gracias, un saludo.
La duda que tengo es si dejarlo estar y centrarnos en el plan de ahorros del colchón y amortización por la poca diferencia que nos supone o si bien en vez de volver a por la fija pero a 20 años o decidir hablar el tema con mi mujer e ir a por la variable en mismo plazo la cual si nos puede suponer arañarle dinero.
Las únicas bonificaciones que planteo son las de seguro de vida y hogar ya que tienen que ser con la misma compañía con las que tengo los seguros actualmente, me lo lleva un corredor amigo, y en teoría me han dicho que me lo respetan y se aplica el diferencial.
En la entidad actual no tenemos ningún tipo de problema a la hora de subrogar la hipoteca a otra ni gasto aparejado.
También valorar que la pérdida de mi trabajo tiende a cero pero el suyo no deja de ser un contrato fijo con la administración que puede resolverse aunque creo que va a ser bastante difícil por clausulas en su contrato.
Creo que en la decisión hay que tener en el posible escenario económico post elecciones que nos encontremos. Si ya en el debate electoral hablan de desaceleración miedo me da.
