[Credito] Pedir dinero para amortizar hipoteca

kikelon

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Hola hola hola, hamijos.
Aquí recurro otra vez para conocer vuestros sesudos puntos de vista a una operación que ronda mi cabeza los últimos dias.
Vereis, tengo posibilidad de acceder a un crédito sin intereses ni gastos y me estaba planteando la posibilidad de solicitarlo para amortizar hipoteca y reducir cuota (o tiempo).
Está claro que me meto en otra cuota (2 años si o si) pero es asumible, mi hipoteca actual no ahoga nuestros ingresos e incluso podría descontarse de lo que aparto para ahorrar cada mes.
¿Cual es vuestra opinión sobre esta operación?¿algún pero relativo a hacienda?
 

kikelon

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Ya no podrás desgravar por la hipoteca en tu IRPF.
Ya no podía desgravar, compré el año pasado, y además, amortizar una parte anticipadamente no te quita la desgravación.
Igual me he expresado mal: la amortización es PARCIAL. Creo que se sobreentiende cuando digo que puedo reducir cuota o tiempo 8: 8:
 

Ruso

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No pidas créditos, si te puedes permitir esas cuotas, lo vas amortizando mes a mes, pero con dinero que tienes, no sacado del aire.
 

ajra1307

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Ya no podía desgravar, compré el año pasado, y además, amortizar una parte anticipadamente no te quita la desgravación.
Igual me he expresado mal: la amortización es PARCIAL. Creo que se sobreentiende cuando digo que puedo reducir cuota o tiempo 8: 8:
Si reduces cuota puede ser una opción interesante ya que te quita intereses y también te disminuirá a lo largo de la vida de la hipoteca esfuerzo de pago. Habría que ver que esfuerzo mensual extra te representa el pago de dos cuotas y que beneficio real obtienes en cuanto a no pagar intereses de esa amortización parcial

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kikelon

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No pidas créditos, si te puedes permitir esas cuotas, lo vas amortizando mes a mes, pero con dinero que tienes, no sacado del aire.
Pero es que esto no es un crédito es casi un préstamo de amigo. Si amortizo de golpe ahorro TODOS los intereses desde ya, si amortizo més a més, tardo dos años en quitar la parte de intereses y para el caso es lo mismo...

---------- Post added 29-jun-2017 at 15:59 ----------

Si reduces cuota puede ser una opción interesante ya que te quita intereses y también te disminuirá a lo largo de la vida de la hipoteca esfuerzo de pago. Habría que ver que esfuerzo mensual extra te representa el pago de dos cuotas y que beneficio real obtienes en cuanto a no pagar intereses de esa amortización parcial

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La cantidad está por decidir, si pido 5000€ pues entre 25 cuotas son 208€ y mi cuota se reduce en unos 30€ mensuales (360€ menos al año, 720€ en dos años), realmente no sé si vale la pena, a bote pronto amortizar crédito con intereses con crédito sin intereses parece una buena idea pero no sé si estoy teniendo en cuenta todas las consideraciones.
 

ajra1307

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Pero es que esto no es un crédito es casi un préstamo de amigo. Si amortizo de golpe ahorro TODOS los intereses desde ya, si amortizo més a més, tardo dos años en quitar la parte de intereses y para el caso es lo mismo...

---------- Post added 29-jun-2017 at 15:59 ----------



La cantidad está por decidir, si pido 5000€ pues entre 25 cuotas son 208€ y mi cuota se reduce en unos 30€ mensuales (360€ menos al año, 720€ en dos años), realmente no sé si vale la pena, a bote pronto amortizar crédito con intereses con crédito sin intereses parece una buena idea pero no sé si estoy teniendo en cuenta todas las consideraciones.
Calcula que pagarías de intereses por esos 5000 € al tipo de interés de la hipoteca por la vida de la hipoteca y te dará lo que te ahorras.

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BillyJoe

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Te sale más a cuenta meter el dinero equivalente al aumento de cuota en el calcetín, y amortizas a final de año. Puede que no te ahorres tanto, pero no te sube el riesgo personal y no estás obligado a pagar dos cuotas.
 

Ruso

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Pero es que esto no es un crédito es casi un préstamo de amigo. Si amortizo de golpe ahorro TODOS los intereses desde ya, si amortizo més a més, tardo dos años en quitar la parte de intereses y para el caso es lo mismo...

---------- Post added 29-jun-2017 at 15:59 ----------



La cantidad está por decidir, si pido 5000€ pues entre 25 cuotas son 208€ y mi cuota se reduce en unos 30€ mensuales (360€ menos al año, 720€ en dos años), realmente no sé si vale la pena, a bote pronto amortizar crédito con intereses con crédito sin intereses parece una buena idea pero no sé si estoy teniendo en cuenta todas las consideraciones.
¿Y que pasa si te vienen mal dadas?, tendrás que cubrir la cuota si o si.
 

kikelon

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Te sale más a cuenta meter el dinero equivalente al aumento de cuota en el calcetín, y amortizas a final de año. Puede que no te ahorres tanto, pero no te sube el riesgo personal y no estás obligado a pagar dos cuotas.
¿Que es lo de 'estás obligado a pagar dos cuotas'?

---------- Post added 29-jun-2017 at 16:15 ----------

Calcula que pagarías de intereses por esos 5000 € al tipo de interés de la hipoteca por la vida de la hipoteca y te dará lo que te ahorras.

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Unos 180€ en 16 años :roto2: :roto2: :roto2:
Visto así parece una mierda :D
 

ajra1307

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¿Que es lo de 'estás obligado a pagar dos cuotas'?

---------- Post added 29-jun-2017 at 16:15 ----------



Unos 180€ en 16 años :roto2: :roto2: :roto2:
Visto así parece una mierda :D
Pues ya tienes claro lo que ganarías pir ahorcarte todos los meses con casi el doble de cuota. Creo que lo que te sugieren los compañeros de pagar con dinero de tu bolsillo es más inteligente ya que si la economía se te complicará no tendrías la obligación de pagar el préstamo + la hipoteca. Lo único interesante es si disponer del dinero si no tiene intereses pir si lo necesitas y pagar la cuota. Que no puedes pagar la cuota pues hechas mano del dinero guardado. Puedes también ponerlo a plazo y ganar unos 50 € en dos años y no perder la disponibilidad y te obligas a ahorrar el importe.

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Fuertes

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Faltaría que nos explicases de donde sacas créditos sin intereses ni gastos de apertura, supongo que te refieres a que un familiar/pareja te puede prestar pasta.
También deberías poner: el importe a amortizar, el TAE que pagas ahora, y el importe que te queda por pagar. Has puesto el importe de la letra que es el menos relevante.
Evidentemente, te conviene amortizar hipoteca, cambiarás un crédito al 2% (por decir algo), por uno al 0%, y eso siempre conviene. El capital pendiente a pagar seguirá siendo el mismo (pero a dos acreedores) pero los intereses a pagar cada mes serán menores.
A los que te dicen que "tendrás que pagar dos letras" no les hagas mucho caso. Es mejor dos letras de 200 euros que una de 500.
Respecto a Hacienda, pues depende de si estamos hablando de amortizar 3.000 euros o 50.000. Y de si ese "crédito al 0%" es oficial o no.
 

Sr. Chang

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Sí suele convenir, si el préstamo es a 0% TAE Matías.

Y los cálculos no creo que los estés haciendo bien. Si pides 5000 € en un préstamo al 2% a devolver en 16 años te sale una cuota de 30€ que en 16 años totalizan 5760 €, sin contar con la inflación. También mete en la ecuación el coste de la amortización parcial.

Calcular cuota de préstamo
 

Fuertes

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Pero es que esto no es un crédito es casi un préstamo de amigo. Si amortizo de golpe ahorro TODOS los intereses desde ya, si amortizo més a més, tardo dos años en quitar la parte de intereses y para el caso es lo mismo...

---------- Post added 29-jun-2017 at 15:59 ----------



La cantidad está por decidir, si pido 5000€ pues entre 25 cuotas son 208€ y mi cuota se reduce en unos 30€ mensuales (360€ menos al año, 720€ en dos años), realmente no sé si vale la pena, a bote pronto amortizar crédito con intereses con crédito sin intereses parece una buena idea pero no sé si estoy teniendo en cuenta todas las consideraciones.
Si es un préstamo de amigo, 5.000 euros es un importe que no creo que Hacienda te pregunte de donde ha salido. En cualquier caso, hacer un documento de préstamo entre particulares al 0% creo que es gratis, no estaría de más oficializarlo y así te quitas problemas con Hacienda.

Respecto a que las dos cuotas sean superiores a lo que pagas ahora, ahora entiendo a lo que te referías: passas de deber 50.000 euros a 20 años a deber 45.000 a 20 años y 5.000 a dos años. Eso da una cuota mensual más alta al principio. Ajusta el importe del crédito al 0% de manera que te quede una cuota mensual que puedas pagar sin pasar estrecheces, y que te quede cierto margen.

---------- Post added 29-jun-2017 at 16:55 ----------

La cantidad está por decidir, si pido 5000€ pues entre 25 cuotas son 208€
Pero no era al 0% ?
Empieza por cambiar las pilas a la calculadora ...
 

kikelon

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Faltaría que nos explicases de donde sacas créditos sin intereses ni gastos de apertura, supongo que te refieres a que un familiar/pareja te puede prestar pasta.
También deberías poner: el importe a amortizar, el TAE que pagas ahora, y el importe que te queda por pagar. Has puesto el importe de la letra que es el menos relevante.
Evidentemente, te conviene amortizar hipoteca, cambiarás un crédito al 2% (por decir algo), por uno al 0%, y eso siempre conviene. El capital pendiente a pagar seguirá siendo el mismo (pero a dos acreedores) pero los intereses a pagar cada mes serán menores.
A los que te dicen que "tendrás que pagar dos letras" no les hagas mucho caso. Es mejor dos letras de 200 euros que una de 500.
Respecto a Hacienda, pues depende de si estamos hablando de amortizar 3.000 euros o 50.000. Y de si ese "crédito al 0%" es oficial o no.
Sí suele convenir, si el préstamo es a 0% TAE Matías.

Y los cálculos no creo que los estés haciendo bien. Si pides 5000 € en un préstamo al 2% a devolver en 16 años te sale una cuota de 30€ que en 16 años totalizan 5760 €, sin contar con la inflación. También mete en la ecuación el coste de la amortización parcial.
Es un préstamo sin intereses sobre la nómina, muchas empresas lo hacen, tiene 0 gastos.
Mis calculos salen de:
- Sumo los intereses desde hoy hasta el final del prestamo.
- Sumo los intereses desde hoy hasta el final del préstamo amortizando 5000€ hoy.
- Los resto y me sale eso.

¿Que estoy haciendo mal?

---------- Post added 29-jun-2017 at 17:07 ----------



Pero no era al 0% ?
Empieza por cambiar las pilas a la calculadora ...
Perdón, perdón, entre 24 cuotas.