Jeta
Madmaxista
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Pues no parece que tengan mucho miedo. Siguen bajando diferenciales e intentando captar clientes por todos lados:
http://www.expansion.com/edicion/exp/empresas/banca_y_cajas/es/desarrollo/989321.html
La banca se lanza a las hipotecas baratas con varios requisitos para captar clientes
Publicado el 05/05/2007, por Juan Javier Andrés
Por primera vez en siete años, Bankinter ha lanzado una campaña de publicidad en televisión., en la que promociona una hipoteca que el primer año cobra un tipo fijo de un 4,4% y después euribor más 0,18%. Es uno de los diferenciales más bajos del mercado, lo que atraerá la atención de potenciales clientes.
Pero en la mayoría de los casos estos préstamos, con diferenciales gancho y sin comisiones, están plagados de requisitos, como la contratación de un seguro de vida, otro de hogar, tarjetas de crédito o débito, plan de pensiones e incluso fondos de inversión. “Si se reduce el diferencial de un 0,5% a un 0,3% la entidad pierde una rentabilidad que debe obtener por otra parte a base de asociar otros productos”, reconocen fuentes financieras.
Estas hipotecas tienen, en algunos casos, muchos requisitos, que pueden llegar a encarecer más de un 1% el desembolso final en toda la vida del préstamo. Uno de estos requisitos es el seguro de vida, que permite a la entidad cobrar en el caso de que se produzca el fallecimiento o invalidez permanente del titular.
Este producto acarrea un desembolso adicional para el cliente que oscila entre un mínimo de un 0,127% y un 0,45% del importe de la hipoteca, según indican fuentes del sector. El importe del seguro varía según el importe y el plazo del préstamo, y el titular, entre otras cosas.
Prima anual
Lo habitual es que el seguro genere una prima anual que va reduciéndose en función del capital pendiente del préstamo y la edad del titular. Por ejemplo, Caja Duero, cuya hipoteca puede ser de euribor más un 0,35%, cobraría una prima al año de 232 euros en una hipoteca de 150.000 euros, a 25 años, para un varón de 30 años. Activobank comercializa un préstamo a euribor más 0,28% si se contrata este seguro que genera una prima anual de 168,76 euros en un préstamo de 150.000 euros a 25 años.
Sin embargo, hay entidades que cobran un seguro de vida de prima única –se paga todo de una vez–. Uno-e, que cobra un 0,29% sobre euribor, obliga a pagar este seguro, cuyo precio supone un 4,928% del importe del capital asegurado, según su página web. Banco Caixa Geral, en su hipoteca a euribor más 0,33%, también tiene este seguro de vida como condición. En un ejemplo que recoge su web, un hombre de 30 años, con una hipoteca de 100.000 euros a 25 años, desembolsaría 1.175,96 euros por este producto de prima única.
Esto se produce en un mercado que asiste a una incipiente guerra de diferenciales en hipotecas provocada por varios hechos. Siguen subiendo los precios de la vivienda, pero de forma más moderada, con lo que el importe a financiar es más elevado y la cuota mensual del préstamo es más alta.
El euribor, principal referencia para fijar el tipo de interés de estos préstamos, sigue repuntando –en 19 meses ha pasado de un 2,22% a un 4,25%–. A esto se une la suave ralentización del negocio –en 2006 se firmaron menos hipotecas que en el año precedente, un 4,3% menos, lo que no ocurría desde 2000–.
http://www.expansion.com/edicion/exp/empresas/banca_y_cajas/es/desarrollo/989321.html
La banca se lanza a las hipotecas baratas con varios requisitos para captar clientes
Publicado el 05/05/2007, por Juan Javier Andrés
Por primera vez en siete años, Bankinter ha lanzado una campaña de publicidad en televisión., en la que promociona una hipoteca que el primer año cobra un tipo fijo de un 4,4% y después euribor más 0,18%. Es uno de los diferenciales más bajos del mercado, lo que atraerá la atención de potenciales clientes.
Pero en la mayoría de los casos estos préstamos, con diferenciales gancho y sin comisiones, están plagados de requisitos, como la contratación de un seguro de vida, otro de hogar, tarjetas de crédito o débito, plan de pensiones e incluso fondos de inversión. “Si se reduce el diferencial de un 0,5% a un 0,3% la entidad pierde una rentabilidad que debe obtener por otra parte a base de asociar otros productos”, reconocen fuentes financieras.
Estas hipotecas tienen, en algunos casos, muchos requisitos, que pueden llegar a encarecer más de un 1% el desembolso final en toda la vida del préstamo. Uno de estos requisitos es el seguro de vida, que permite a la entidad cobrar en el caso de que se produzca el fallecimiento o invalidez permanente del titular.
Este producto acarrea un desembolso adicional para el cliente que oscila entre un mínimo de un 0,127% y un 0,45% del importe de la hipoteca, según indican fuentes del sector. El importe del seguro varía según el importe y el plazo del préstamo, y el titular, entre otras cosas.
Prima anual
Lo habitual es que el seguro genere una prima anual que va reduciéndose en función del capital pendiente del préstamo y la edad del titular. Por ejemplo, Caja Duero, cuya hipoteca puede ser de euribor más un 0,35%, cobraría una prima al año de 232 euros en una hipoteca de 150.000 euros, a 25 años, para un varón de 30 años. Activobank comercializa un préstamo a euribor más 0,28% si se contrata este seguro que genera una prima anual de 168,76 euros en un préstamo de 150.000 euros a 25 años.
Sin embargo, hay entidades que cobran un seguro de vida de prima única –se paga todo de una vez–. Uno-e, que cobra un 0,29% sobre euribor, obliga a pagar este seguro, cuyo precio supone un 4,928% del importe del capital asegurado, según su página web. Banco Caixa Geral, en su hipoteca a euribor más 0,33%, también tiene este seguro de vida como condición. En un ejemplo que recoge su web, un hombre de 30 años, con una hipoteca de 100.000 euros a 25 años, desembolsaría 1.175,96 euros por este producto de prima única.
Esto se produce en un mercado que asiste a una incipiente guerra de diferenciales en hipotecas provocada por varios hechos. Siguen subiendo los precios de la vivienda, pero de forma más moderada, con lo que el importe a financiar es más elevado y la cuota mensual del préstamo es más alta.
El euribor, principal referencia para fijar el tipo de interés de estos préstamos, sigue repuntando –en 19 meses ha pasado de un 2,22% a un 4,25%–. A esto se une la suave ralentización del negocio –en 2006 se firmaron menos hipotecas que en el año precedente, un 4,3% menos, lo que no ocurría desde 2000–.