Hola, no soy un forero muy habitual, pero dados los movimientos que he estado viendo en el foro después de las vacaciones, me decido a postear un poco, sobre todo, animado por las noticias de que el batacazo ya está ahí, para Octubre, dicen, y de que los tipos de interés están subiendo .
Ante todo me presentaré de nuevo, ya que no hago como el señor Tochomocho, que lanza rotundas afirmaciones sin desvelar para nada ni un ápice de su identidad, en qué datos se basa, o qué información privilegiada maneja ( a ver si va a ser el mismísimo Zapatero posteando ) .
Mi nombre es Salvador, lo de ajax procede del equipo de fútbol Ajax de Amterdam, ya que me gusta mucho el fútbol holandés desde la "naranja mecánica" de 1974 . Tengo 44 años, casado, con una hija de 15 años y un hiko de 6 años . Vivo en Valencia, en el distrito marítimo, muy cerca de la playa de la Malvarrosa .
En 1982 construyeron la finca donde resido . Yo compré el piso, de protección oficial, en 1987, de segunda mano, aunque estaba muy bien porque la dueña no había residido en él, ya que vivía en Francia .
Me costo 4 millones justos de pesetas . Pagué con un préstamo hipotecario a 15 años al 11 ó 12 % con interés fijo . La cuota mensual era de 25.000 ptas., lo que significaba un 15 % de mi salario ( entre 150.000 y 200.000 ptas. por entonces ) .
Ahora la finca ya tiene más de 20 años y había pensado en comprar un adosado o ático ( o en reparar y reformar este, cañerías, aseos, cocina, etc. ) . Pero, bueno, ya sabéis cómo están los precios . Te piden rápidamente 60 millones, y aunque el mío lo puedo vender por 40 millones ( qué barbaridad !, 4 kilitos que me costó ), a ver quién se mete a un préstamo de 20 millones ( la diferencia entre los dos precios, el de compra y el de venta ) por mucho que los tipos de interés estén al 4 % .
Un préstamo de 120000 euros a 30 años al 4 % son 572'90 euros al mes ( casi cien mil ptas. ) y mi salario no ha subido mucho desde 1987, menos del 50 % . Esto representaría un 40 % de mi salario durante 30 años, muy lejos de aquel 15 % con el que pagué este piso en solo 15 años .
Pero he estado haciendo cuentas, y yo, como muchos de vosotros ya he percibido que el fin de la burbuja está cerca, se les nota en la cara hasta a los de las inmobiliarias, pero también he visto que el Euribor va lanzado hacia arriba .
Así, si esperara hasta el famoso Octubre, o Enero, o un par de años si hace falta, me encontraría con que los pisos han bajado un 30 %, que es la cifra que más se maneja en el foro .
Entonces, el adosado, no costaría 60 kilos, sino 42, aunque también mi piso habría bajado un 30 %, y lo podría vender sólo por 28 kilos ( ahora es de renta libre ) . La diferencia a cubrir sería de 12 kilos ( 42-28=14 ) . Pero, según se apunta en este foro, para entonces no habrá quién consiga un préstamo por menos del 6 % .
Y las cuentas son claras . 84000 euros a 30 años al 6 % dan una cuota de 503'68 euros . La diferencia es mínima respecto a la situación actual ( adosado a comprar de 60 kilos, piso viejo a vender por 40 kilos, tipo de interés 4 % ), 69'22 euros, 11.517 ptas. al mes, apenas un 12 % menos .
Cuál es la conclusión ? . Que si los pisos solo bajan un 30 %, pero el Euribor llega hasta el 5 % o más ( añadir el diferencial de los bancos para el préstamo ), nos quedamos casi igual . Solo ahorraríamos un 12 % .
No basta que baje el precio de lo que queremos comprar si sube el precio del dinero con el que hemos de pagar .
Solución ? . Que los pisos bajen un 50 %, como algunos medios apuntan .
O que el gobierno nos saque de la zona euro ( lo cual no implica abandonar la moneda, los billetes de euro seguirían en circulación, como en Montenegro donde se usa el euro porque no tienen moneda propia, y ni son de la zona euro ni tan siquiera de la UE ), y ponga la batuta de quién marca los tipos bajo la tutela del Banco de España, como antes, y no del Banco Central Europeo, más preocupado por alemanes y franceses . Y el Banco de España debería de mantener unos tipos bajos, artificialmente bajos, como a finales de los 90, cuando se trataba de cumplir con los requisitos para ingresar en el euro, y los tipos de interés estaban igual qu el IPC español . Así se favorecería la salida de la crisis a la economía en general y es especial al sector inmobiliario, que podría dar salida a todo el excedente actual de viviendas a unos precios razonables y a unas formas de pago aceptables ( espero que las constructoras hubieran aprendido la lección y no empezaran de nuevo a construir desaforadamente, y otros a intentar especular ) .
Cuando yo compré mi piso en 1987 teníamos por aquellas épocas inflaciones del 5 % y el precio del dinero estaba en el 10 % . Los préstamos hipotecarios a tipo fijo rondaban el 14 % . Y aún así no era difícil comprarse un piso . Estaban baratos !, al menos comparados con ahora .
En 1992 compré un coche, Renault 21, me costó 2.300.000 ptas., ahora, después de 14 años lo he cambiado por un Peugeot 307, 3.200.000 ptas., aunque si hubiera comprado el equivalente actual al Renault 21 de entonces, debería de haber comprado un Peugeot 407 ( entonces era el Peugeot 405 ), que cuesta algo más de 4 millones . Los coches han subido un 100 % en 14 años, los pisos, un 1000 %, mi sueldo, un 56 % .
Así que ya sabéis, o bajada a lo bestia, o medidas drásticas del gobierno, o dejamos España para los pagapensiones y nos vamos todos los españoles a Suecia, que según las gráficas del foro es donde más barata está la vivienda .
Saludos .
Ante todo me presentaré de nuevo, ya que no hago como el señor Tochomocho, que lanza rotundas afirmaciones sin desvelar para nada ni un ápice de su identidad, en qué datos se basa, o qué información privilegiada maneja ( a ver si va a ser el mismísimo Zapatero posteando ) .
Mi nombre es Salvador, lo de ajax procede del equipo de fútbol Ajax de Amterdam, ya que me gusta mucho el fútbol holandés desde la "naranja mecánica" de 1974 . Tengo 44 años, casado, con una hija de 15 años y un hiko de 6 años . Vivo en Valencia, en el distrito marítimo, muy cerca de la playa de la Malvarrosa .
En 1982 construyeron la finca donde resido . Yo compré el piso, de protección oficial, en 1987, de segunda mano, aunque estaba muy bien porque la dueña no había residido en él, ya que vivía en Francia .
Me costo 4 millones justos de pesetas . Pagué con un préstamo hipotecario a 15 años al 11 ó 12 % con interés fijo . La cuota mensual era de 25.000 ptas., lo que significaba un 15 % de mi salario ( entre 150.000 y 200.000 ptas. por entonces ) .
Ahora la finca ya tiene más de 20 años y había pensado en comprar un adosado o ático ( o en reparar y reformar este, cañerías, aseos, cocina, etc. ) . Pero, bueno, ya sabéis cómo están los precios . Te piden rápidamente 60 millones, y aunque el mío lo puedo vender por 40 millones ( qué barbaridad !, 4 kilitos que me costó ), a ver quién se mete a un préstamo de 20 millones ( la diferencia entre los dos precios, el de compra y el de venta ) por mucho que los tipos de interés estén al 4 % .
Un préstamo de 120000 euros a 30 años al 4 % son 572'90 euros al mes ( casi cien mil ptas. ) y mi salario no ha subido mucho desde 1987, menos del 50 % . Esto representaría un 40 % de mi salario durante 30 años, muy lejos de aquel 15 % con el que pagué este piso en solo 15 años .
Pero he estado haciendo cuentas, y yo, como muchos de vosotros ya he percibido que el fin de la burbuja está cerca, se les nota en la cara hasta a los de las inmobiliarias, pero también he visto que el Euribor va lanzado hacia arriba .
Así, si esperara hasta el famoso Octubre, o Enero, o un par de años si hace falta, me encontraría con que los pisos han bajado un 30 %, que es la cifra que más se maneja en el foro .
Entonces, el adosado, no costaría 60 kilos, sino 42, aunque también mi piso habría bajado un 30 %, y lo podría vender sólo por 28 kilos ( ahora es de renta libre ) . La diferencia a cubrir sería de 12 kilos ( 42-28=14 ) . Pero, según se apunta en este foro, para entonces no habrá quién consiga un préstamo por menos del 6 % .
Y las cuentas son claras . 84000 euros a 30 años al 6 % dan una cuota de 503'68 euros . La diferencia es mínima respecto a la situación actual ( adosado a comprar de 60 kilos, piso viejo a vender por 40 kilos, tipo de interés 4 % ), 69'22 euros, 11.517 ptas. al mes, apenas un 12 % menos .
Cuál es la conclusión ? . Que si los pisos solo bajan un 30 %, pero el Euribor llega hasta el 5 % o más ( añadir el diferencial de los bancos para el préstamo ), nos quedamos casi igual . Solo ahorraríamos un 12 % .
No basta que baje el precio de lo que queremos comprar si sube el precio del dinero con el que hemos de pagar .
Solución ? . Que los pisos bajen un 50 %, como algunos medios apuntan .
O que el gobierno nos saque de la zona euro ( lo cual no implica abandonar la moneda, los billetes de euro seguirían en circulación, como en Montenegro donde se usa el euro porque no tienen moneda propia, y ni son de la zona euro ni tan siquiera de la UE ), y ponga la batuta de quién marca los tipos bajo la tutela del Banco de España, como antes, y no del Banco Central Europeo, más preocupado por alemanes y franceses . Y el Banco de España debería de mantener unos tipos bajos, artificialmente bajos, como a finales de los 90, cuando se trataba de cumplir con los requisitos para ingresar en el euro, y los tipos de interés estaban igual qu el IPC español . Así se favorecería la salida de la crisis a la economía en general y es especial al sector inmobiliario, que podría dar salida a todo el excedente actual de viviendas a unos precios razonables y a unas formas de pago aceptables ( espero que las constructoras hubieran aprendido la lección y no empezaran de nuevo a construir desaforadamente, y otros a intentar especular ) .
Cuando yo compré mi piso en 1987 teníamos por aquellas épocas inflaciones del 5 % y el precio del dinero estaba en el 10 % . Los préstamos hipotecarios a tipo fijo rondaban el 14 % . Y aún así no era difícil comprarse un piso . Estaban baratos !, al menos comparados con ahora .
En 1992 compré un coche, Renault 21, me costó 2.300.000 ptas., ahora, después de 14 años lo he cambiado por un Peugeot 307, 3.200.000 ptas., aunque si hubiera comprado el equivalente actual al Renault 21 de entonces, debería de haber comprado un Peugeot 407 ( entonces era el Peugeot 405 ), que cuesta algo más de 4 millones . Los coches han subido un 100 % en 14 años, los pisos, un 1000 %, mi sueldo, un 56 % .
Así que ya sabéis, o bajada a lo bestia, o medidas drásticas del gobierno, o dejamos España para los pagapensiones y nos vamos todos los españoles a Suecia, que según las gráficas del foro es donde más barata está la vivienda .
Saludos .
"¿¿¿Solo un 30%???"
