Deadzoner
Madmaxista
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http://servicios.invertia.com/foros/read.asp?idmen=1006777656
Asunto:¿Deberían prohibirse las hipotecas a tipo variable?
859 euros al mes. 100 euros más, para una hipoteca tipo de 140.000 euros, a 20 años. Es la décima subida consecutiva del Euribor, que ya se sitúa en 3,61%. No parece que tenga, de momento, mucho más recorrido al alza, debido a que el bono a 10 años se está pagando a 3,79%, pero empieza a ser “una subida preocupante” según el analista David Cano. La mayor incidencia al alza en los tipos la sufren quienes contrataron su hipoteca a tipo variable entre mayo de 2002 y julio de 2005. Su hipoteca se ha encarecido un 55% en un año en términos reales: 6000 euros de intereses por 3800 en 2005. Pagarán 2200 euros más este año si les toca revisar su hipoteca ahora. 1200 euros en concepto de mayor cuota, y 1000 euros por menor amortización del principal.
En realidad, la incidencia de la brusca subida de los tipos de interés es menor de la que pueda parecer a simple vista. Las hipotecas se revisan anual o semestralmente, por lo que muchos clientes a penas notaron las rebajas. Es el caso, por ejemplo, de quienes firmaran su hipoteca en agosto de 2002. Con un diferencial de 0,75 puntos, pasaron de abonar un 4,25% el primer año, al 3% los 3 siguientes años. En 2006 volverán a pagar un 4,25%. En esos últimos años, los meses de mayo y junio fueron el mejor periodo para contratar la deuda hipotecaria. Octubre y noviembre, los peores. Entre ambas fechas, existe una diferencia de 0,40%. Un coste extra anual de casi 600 euros. El tipo “medio” de los últimos 5 años ronda el 3 %. Cabe preguntarse si ha existido una “manipulación” interesada del mercado de tipos, o bien si corresponde a una estacionalidad natural.
David Cano, de Analistas Financieros Internacionales, insiste en una idea: la subida de los tipos no es dramática. Tan sólo un 10% de las familias españolas hipotecadas presenta un cierto perfil de riesgo. El resto dedica menos del 33% de su renta a pagar la cuota al banco. Ese 33% representaría, según el tópico al uso, el umbral de seguridad. El que vaya a comprar una casa ahora debe ponerse ante el peor de los escenarios. “¿Sería capaz de pagar un préstamo si los tipos suben hasta un 5%?”.
Desde algunas asociaciones de consumidores y usuarios son bastante menos optimistas. Profundizan en un escenario económico de mayor riesgo para las familias. Manuel Pardos, de ADICAE, señala de forma gráfica: “un punto de subida en los tipos afecta a 100.000 familias; dos puntos, a 300.000; y tres puntos, a 900.000”. Cree que muchas familias se han endeudado al límite de su capacidad financiera y lo pasarán francamente mal si los tipos siguen subiendo.
Entre los analistas profesionales ligados a casas de valores o entidades de crédito han abierto el abanico de posibilidades para intentar prever la evolución de los tipos de interés en los próximos meses. La mayoría anuncia las futuras subidas de tipos que ya ha descontado el Euribor, pero también se encuentran quienes se arriesgan algo más y vaticinan probables descensos del Indice de referencia en los próximos meses. Es el caso de Caja Madrid, la más optimista: estima que el Euribor finalizará el año 2006 entorno al 3,4%.
¿Crees que la subida de los tipos de interés es alarmante para las familias españolas? El PP critica al gobierno: ¿crees que se debería promover una Ley para evitar el sobreendeudamiento? ¿Está justificado el alarmismo que se está generando desde algunas instituciones y organizaciones? ¿A qué crees que obedece? ¿Crees que se deberían prohibir las hipotecas a tipos variable? Las hipotecas son más baratas en mayo que en septiembre: ¿crees que se puede manipular el Euribor?
Asunto:¿Deberían prohibirse las hipotecas a tipo variable?
859 euros al mes. 100 euros más, para una hipoteca tipo de 140.000 euros, a 20 años. Es la décima subida consecutiva del Euribor, que ya se sitúa en 3,61%. No parece que tenga, de momento, mucho más recorrido al alza, debido a que el bono a 10 años se está pagando a 3,79%, pero empieza a ser “una subida preocupante” según el analista David Cano. La mayor incidencia al alza en los tipos la sufren quienes contrataron su hipoteca a tipo variable entre mayo de 2002 y julio de 2005. Su hipoteca se ha encarecido un 55% en un año en términos reales: 6000 euros de intereses por 3800 en 2005. Pagarán 2200 euros más este año si les toca revisar su hipoteca ahora. 1200 euros en concepto de mayor cuota, y 1000 euros por menor amortización del principal.
En realidad, la incidencia de la brusca subida de los tipos de interés es menor de la que pueda parecer a simple vista. Las hipotecas se revisan anual o semestralmente, por lo que muchos clientes a penas notaron las rebajas. Es el caso, por ejemplo, de quienes firmaran su hipoteca en agosto de 2002. Con un diferencial de 0,75 puntos, pasaron de abonar un 4,25% el primer año, al 3% los 3 siguientes años. En 2006 volverán a pagar un 4,25%. En esos últimos años, los meses de mayo y junio fueron el mejor periodo para contratar la deuda hipotecaria. Octubre y noviembre, los peores. Entre ambas fechas, existe una diferencia de 0,40%. Un coste extra anual de casi 600 euros. El tipo “medio” de los últimos 5 años ronda el 3 %. Cabe preguntarse si ha existido una “manipulación” interesada del mercado de tipos, o bien si corresponde a una estacionalidad natural.
David Cano, de Analistas Financieros Internacionales, insiste en una idea: la subida de los tipos no es dramática. Tan sólo un 10% de las familias españolas hipotecadas presenta un cierto perfil de riesgo. El resto dedica menos del 33% de su renta a pagar la cuota al banco. Ese 33% representaría, según el tópico al uso, el umbral de seguridad. El que vaya a comprar una casa ahora debe ponerse ante el peor de los escenarios. “¿Sería capaz de pagar un préstamo si los tipos suben hasta un 5%?”.
Desde algunas asociaciones de consumidores y usuarios son bastante menos optimistas. Profundizan en un escenario económico de mayor riesgo para las familias. Manuel Pardos, de ADICAE, señala de forma gráfica: “un punto de subida en los tipos afecta a 100.000 familias; dos puntos, a 300.000; y tres puntos, a 900.000”. Cree que muchas familias se han endeudado al límite de su capacidad financiera y lo pasarán francamente mal si los tipos siguen subiendo.
Entre los analistas profesionales ligados a casas de valores o entidades de crédito han abierto el abanico de posibilidades para intentar prever la evolución de los tipos de interés en los próximos meses. La mayoría anuncia las futuras subidas de tipos que ya ha descontado el Euribor, pero también se encuentran quienes se arriesgan algo más y vaticinan probables descensos del Indice de referencia en los próximos meses. Es el caso de Caja Madrid, la más optimista: estima que el Euribor finalizará el año 2006 entorno al 3,4%.
¿Crees que la subida de los tipos de interés es alarmante para las familias españolas? El PP critica al gobierno: ¿crees que se debería promover una Ley para evitar el sobreendeudamiento? ¿Está justificado el alarmismo que se está generando desde algunas instituciones y organizaciones? ¿A qué crees que obedece? ¿Crees que se deberían prohibir las hipotecas a tipos variable? Las hipotecas son más baratas en mayo que en septiembre: ¿crees que se puede manipular el Euribor?
