Efecto de la inflacion en las cuotas

Se habla mucho de que la inflacion ira "erosionando" la cuota. Lo presento en números, sobre una cuota de 900 € a 35 años a un IPC del 4%


1 900
2 865,4
3 832,1
4 800,1
5 769,3
6 739,7
7 711,3
8 683,9
9 657,6
10 632,3
11 608,0
12 584,6
13 562,1
14 540,5
15 519,7
16 499,7
17 480,5
18 462,0
19 444,3
20 427,2
21 410,7
22 395,0
23 379,8
24 365,2
25 351,1
26 337,6
27 324,6
28 312,1
29 300,1
30 288,6
31 277,5
32 266,8
33 256,6
34 246,7
35 237,2



Cual es vuetra opinion?

Pues yo opino que si por un lado baja, por algún otro subirá. Lo que chuck nos da, chuck nos lo quita... jeje.
No será tan radical esa "erosión", estoy seguro.

Blackbird dijo:

Se habla mucho de que la inflacion ira "erosionando" la cuota. Lo presento en números, sobre una cuota de 900 € a 35 años a un IPC del 4%
Cual es vuetra opinion?

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Si tu salario crece el IPC, cierto.
Si el euribor no sube, cierto.
Si no, falso.

Deadzoner dijo:

Si tu salario crece el IPC, cierto.
Si el euribor no sube, cierto.
Si no, falso.

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Precísamente... Esa es una de las razones por la que los tipos de interés subirán. Si no las subieran, con una inflación por encima del tipo de interés (el que pagas, no el del Banco Central) realmente tu deuda se deprecia con el tiempo.
Por eso forzarán subidas de los tipos de interés para detener la inflación.
Si no... el dinero es prácticamente regalado... Basta con invertirlo en un bien que no se deprecie (y que no se meta todo el mundo, porque si no se monta una burbuja ) y ganas dinero sin hacer nada.
Por eso seguirán subiendo los tipos de interés, y el euribor detrás. Así que lo que ganas de depreciación (que no debiera ser mucho si lo hace bien), lo pierdes por subidas de tipos.
Actualmente tenemos un 4% pero tenemos un diferencial con el resto de Europa. Pero al paso que vamos alcanzaremos sin problemas sus precios medios y no tendremos esa inflación a no ser que sea en toda la zona Euro (cosa que dudo, porque subirían los tipos de interés).
Adiós a la España barata.

Si tu salario sube un 4% al año, los numeros no estarian mal del todo, ya que si hoy cobras 1500 €, te quedan 600 para vivir y dentro de 35 años cobraras 5900 € , si tu cuota no ha variado (si los tipos siguen igual) te quedaran 5000 € para vivir, claro, que el pan, la leche, ... tambien habra subido un 4% anual, y si ahora vives con 600 € al mes, dentro de 35 años necesitaras 2400 € para comer, 2400 + 900 = 3300, es decir, te sobraran 2600 €, en teoria viviras de p.uta madre, pero claro, la cuota no la "erosiona" el IPC, la "erosiona" tus subidas salariales, si tu salario sube por debajo del IPC, el efecto sera el contrario, tus ingresos suben por debajo de los productos, con lo cual tu poder adquisitivo baja.

Deadzoner dijo:

Si tu salario crece el IPC, cierto.
Si el euribor no sube, cierto.
Si no, falso.

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Estoy de acuerdo contigo, son temas independientes al que expongo. Trato de cuantificar un principio nuncababista: el efecto de la inflacion sobre una cuota.

Lo expondre de otra forma. Vamos a comparar una cuota de 900 euros a 30 años vs un alquiler de 600. A ambos le afecta igual el IPC, y el incremento de sueldo.

Compra:



1 900
2 865
3 832
4 800
5 769
6 740
7 711
8 684
9 658
10 632
11 608
12 585
13 562
14 541
15 520
16 500
17 481
18 462
19 444
20 427
21 411
22 395
23 380
24 365
25 351
26 338
27 325
28 312
29 300
30 289
16.185*12= 194.224

Alquiler 12*30*600 = 216.000

A trenta años, alquiler paga 216.000 y compra paga 194.224.

Mas que vuestra opinion sobre la vondad de los calculos, la cual se agradece, me gustaria opiniones sobre el resultado. Si vale la pena, si es mucho o poco...

Blackbird dijo:

Mas que vuestra opinion sobre la vondad de los calculos, la cual se agradece, me gustaria opiniones sobre el resultado. Si vale la pena, si es mucho o poco...

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No se que quieres que te comentemos. Un análisis fuera de contexto no tiene mucho sentido.

Como correctamente apreciaba andres, lo que erosiona la cuota no es la subida de precios sino la subida de tu sueldo. Lo normal es que el sueldo suba más o menos parejo a la subida de precios.
Pero inflaciones "altas" (para la zona Euro un 4% es alto) es bastante probable que los sueldos (sí los mínimos, por convenios, pero los normales son otro cantar) no suban parejos a esos incrementos, porque las inflaciones altas suelen ser síntoma de que la economía no va bien.
Eso supone que, aunque tu sueldo haya podido subir más (digamos un 3% por ejemplo, respecto al 4%) has perdido poder adquisitivo. Tu cuota se ha erosionado virtualmente un 3%, pero el resto de tus gastos no hipotecarios han incrementado un 1%.
Lo ideal es que la inflación sea baja, pero que la economía vaya viento en popa y te suban el sueldo por encima del IPC. "Erosionas" hipoteca, y también gastos no hipotecarios.

Blackbird, perdona, creo que has comentido un error de calculo, 900 euros al mes durante 30 años son 900*12*30 = 324000 €, otra cosa bien distinta es que los 900 Euro de hoy te supondran menos que los de dentro de 30 años, pero son 900 hoy y 900 dentro de 30 años, con lo cual tu razonamiento queda

Compra 900 * 12 * 30 = 324000 €
Alquiler 600 * 12 * 30 = 216000 €

claro, claro y yo mirando las cuotas esa que me chocaban.
pero.. al alquiler no le has sumado el ipc

andres85 dijo:

tu razonamiento queda

Compra 900 * 12 * 30 = 324000 €
Alquiler 600 * 12 * 30 = 216000 €

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No. Eso seria si la inflacion afectase por igual a los dos. LA inflacion afecta al alquiler, pero no a la compra (a la que si es cierto que le afectan otros condicionantes, pero no la inflacion). Puede que lo veas mas claro asi.
Compra 900 * 12 * 30 = 324000 €
Alquiler 600 + 600*1.04+ 600*1.04*1.04 +....= 403.812 €

chucnorris dijo:

claro, claro y yo mirando las cuotas esa que me chocaban.
pero.. al alquiler no le has sumado el ipc

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Estamos comparando dos opciones, valoradas a precio actual. A los dos se le ha hecho el mismo análisis, quitar el efecto de la inflacción:
- A la cuota de la hipoteca ponderando por el IPC
- Al alquiler, considerando que no amenta por efectos de la inflacion

Vamos, que los dos son los precios valores a precio actual.

Por tu tono irónico, creo q piensas que me posiciono en contra del alquiler. Te equivocas: Sólo expongo datos, no me posiciono. De aqui que os pido vuestras valoraciones sobre el resultado, para escuchar diferentes opiniones y luego posicionarme.

todos mis respetos, no pretendia que parecise un tono ironico (si es por mi pregunta) tampoco soy muy bueno en esto de los nº.. lo que si soy, es partidario de no pisar mi capital habitandolo, el alquiler me parece un buen sistema, sobre todo si se hiciera como en london antes de la tacher,

Hola Blackbird,

Efectivamente como tu dices en tu post:

"LA inflacion afecta al alquiler, pero no a la compra (a la que si es cierto que le afectan otros condicionantes..."

Esto es muy importante que lo tengas en cuenta, ya que una subida de los tipos de interés afecta directamente a la deuda contraída (por ejemplo a través de una hipoteca) estando el mayor incremento posible de tu alquiler relacionado con el IPC.

Por ejemplo, para que lo veas mas claramente, un alquiler puede subir este 2006 aproximadamente un 4%, pero al que le revisen la cuota de su hipoteca 2005-2006 puede encontrarse con alguna sorpresa.

Para no repetirme, te dejo un link en el que escribimos sobre el tema, he hicimos algunos números.

http://www.burbuja.info/inmobiliaria/showthread.php/?t=16493

Saludos.

Denver.

Blackbird tiene razon.
¿Cuanto cuesta alquilar por encima de comprar? Pues la diferencia entre el alquiler y lo que pagarías de interés si comprases. Ni mas ni menos. Esa diferencia es variable, dependiendo del dinero que tengas, y el euribor. Y se puede medir siempre que no baje la vivienda. O que no baje el alquiler, claro...
Ibi, derramas, costes de compra... ¿Los has metido en la cuota?
Tambien veo una pequeña trampa: ¿estás considerando el impacto de los ahorros alquiler contra compra? ¿Serán igual de rentables?

Blackbird dijo:

No. Eso seria si la inflacion afectase por igual a los dos. LA inflacion afecta al alquiler, pero no a la compra (a la que si es cierto que le afectan otros condicionantes, pero no la inflacion). Puede que lo veas mas claro asi.
Compra 900 * 12 * 30 = 324000 €
Alquiler 600 + 600*1.04+ 600*1.04*1.04 +....= 403.812 €



Estamos comparando dos opciones, valoradas a precio actual. A los dos se le ha hecho el mismo análisis, quitar el efecto de la inflacción:
- A la cuota de la hipoteca ponderando por el IPC
- Al alquiler, considerando que no amenta por efectos de la inflacion

Vamos, que los dos son los precios valores a precio actual.

Por tu tono irónico, creo q piensas que me posiciono en contra del alquiler. Te equivocas: Sólo expongo datos, no me posiciono. De aqui que os pido vuestras valoraciones sobre el resultado, para escuchar diferentes opiniones y luego posicionarme.

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Deadzoner dijo:

¿Serán igual de rentables?

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En un escenario de tipos ascendentes, pierdes.
Luego, depende del diferencial de la cuota respecto del alquiler. Por lo general los alquileres suelen ser proporcionales al precio de la vivienda, mientras que los créditos dependen tanto del plazo como de los tipos.
Por lo general, con tipos altos, el alquiler respecto del crédito será bastante grande.
Para beneficiarse de la inflación habrá que pasar bastantes años, pero así tu riesgo de sufrir una subida de tipos de interés es alta.
Lo mejor es contratar a tipo fijo "bajo". Los créditos al 6% fijo no han sido mala opción. Lo que ha jugado en contra ha sido el "infle" de precio de los pisos.

Pinchazo dijo:

Por lo general los alquileres suelen ser proporcionales al precio de la vivienda, mientras que los créditos dependen tanto del plazo como de los tipos.
Lo mejor es contratar a tipo fijo "bajo". Los créditos al 6% fijo no han sido mala opción. Lo que ha jugado en contra ha sido el "infle" de precio de los pisos.

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No, no dependen de eso. Dependen del mercado de alquileres, que suele tener que ver con zona y salario. Y por eso en las grandes ciudades son mucho mas baratos que comprar.
Para mi es al contrario. Es el credito facil el que ha inflado los pisos.