Der Strand-Ausflug mit 100.000 €: Die Zahlen gehen nicht auf

Von Segovia ans Meer: Der Frührenten-Plan mit 100.000 Euro mit 52, der der Prüfung nicht standhält

Mit 46 Jahren und ausgebrannt von der Nachtschicht hat einem Arbeitnehmer die künstliche Intelligenz von Google einen Plan vorgeschlagen, um früher aufzuhören zu arbeiten: Haus und zwei Grundstücke verkaufen, 100.000 Euro in den S&P 500 stecken und bis zum 52. Lebensjahr warten, um das Subsidio zu beziehen. Der Traum klingt besser als die Realität.

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Die Dividenden des S&P 500 reichen nicht für 375 Euro im Monat

Der Plan verspricht mit diesen 100.000 Euro 375 Euro monatlich, doch die Dividendenrendite des Index liegt Mitte 2026 bei etwa 1,2–1,3 %, was nur 100 bis 130 Euro im Monat ergibt. Um auf die magische Zahl zu kommen, müsste man Anteile verkaufen, und jeder Verkauf erzeugt Kursgewinne, die als Einkommen für das Subsidio zählen. Das INSS (die spanische Rentenversicherung) gleicht Daten mit der Steuerbehörde ab, und das Subsidio wird gestrichen, wenn der Mindestlohn überschritten wird.

Das Subsidio ab 52 ist kein Polster, nur ein Flickwerk

Das Subsidio für Über-52-Jährige liegt bei rund 500 Euro (80 % des IPREM, des spanischen öffentlichen Einkommensindikators), weit entfernt von den 650 Euro, die der Optimismus ansetzt. Zusammen mit den Ersparnissen schrumpft das Polster nach zwei Jahren Arbeitslosigkeit auf etwa 16.000 Euro – damit kommen keine 18 Monate zustande. Und zum ursprünglichen Plan gehören ein Angebot des Chefs während einer Krankschreibung und ein Trick, um dem „Oktopus“ der Sozialversicherung zu entgehen – also ein rechtliches Risiko, das in den Berechnungen nicht auftaucht.

Der letzte Haken: Der künftige Rentner rechnet mit rund 1.350 Euro, wenn er bis zum 65. Lebensjahr durchhält, doch der Weg des vorzeitigen Ausstiegs führt in ein deutlich engeres Loch. Niemand hat bewiesen, dass man mit dieser Rechnung vom Meer leben kann.