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Por enfocar el enriquecimiento del que se hablaba ayer desde otra perspectiva, en esa tabla se muestran las cantidades que se deberían ahorrar cada año para disponer a los 65 años de edad de una renta anual de 35.000 dólares (o euros), descontado el efecto de la inflación, hasta llegar a los 90 años, momento que el autor aparentemente considera adecuado "to call it a day".
Quien quiera una renta anual de 70.000, que multiplique por dos las cifras de la tabla.
Las cifras de la tabla se basan en unas hipótesis acongojantes, cuando menos:
No recuerdo el tipo de inflación empleado para descontar su efecto, pero sería elevado, probablemente.
Lo que sí recuerdo es que la rentabilidad exigida al importe ahorrado acumulado es del 10% compuesto anual, cosa que, año tras año, según se comentó por aquí ayer, dista mucho de ser fácil.
Otro elemento incluido en el cálculo es que la rentabilidad obtenida se consigue a través de una cuenta libre de impuestos hasta la jubilación (es decir, que en España ni hablar).
Llegado el momento de la jubilación, la rentabilidad exigida desciende al 7% anual, hasta los 90 años, momento en el que el fondo se agota.
Vistas las cifras y las rentabilidades exigidas (y eso en condiciones
tax free), se aprecia con claridad que la SS es un esquema Ponzi de manual. Yo tendría (tendré) serios problemas para conseguir esas rentabilidades y para acumular esa cantidad de recursos, pero suponer que los castuzos van a ser capaces de gestionar mis aportaciones con unos resultados remotamente similares a los exigidos en ese cálculo es ridículo. Pensar en lo que harían si pudiesen echar mano a esas cantidades da miedo.
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