Los bancos alemanes se preparan para la ola de incumplimientos de préstamos ante la gran crisis inmobiliaria
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El prestamista inmobiliario alemán Deutsche Pfandbriefbank se está preparando para lo que dice que será la caída más pronunciada en los valores de las propiedades comerciales que se observa en el país en 15 años.
Durante el cuarto trimestre de 2023, el banco elevó sus provisiones para pérdidas en préstamos, dejando de lado más de
$230 millones para el año para prepararse para las deudas incobrables a la luz de la debilidad “persistente de los mercados inmobiliarios.”
El banco señaló: “A pesar de estos gastos, PBB sigue siendo rentable gracias a su fortaleza financiera — incluso en la mayor crisis inmobiliaria desde la crisis financiera.”
Su declaración se refería a la crisis financiera de 2008, cuando los bancos colapsaron a raíz de importantes pérdidas en hipotecas y valores después del estallido de la burbuja del mercado inmobiliario de Estados Unidos.
PBB dijo que actualmente tiene suficiente efectivo y activos líquidos para continuar durante los próximos seis meses sin ningún financiamiento adicional de los inversores.
Es el segundo banco en Alemania en advertir sobre pérdidas relacionadas con bienes raíces comerciales en las últimas semanas. Sus acciones, que han caído más del 25% este año, cayeron un 17% desde su anuncio del viernes.
La semana pasada, el mayor banco alemán, Deutsche Bank, anunció que asignó $133 millones durante el cuarto trimestre de 2023 para ayudar con posibles incumplimientos de préstamos inmobiliarios comerciales en los EE., que fue más de cuatro veces la cantidad que reservaron para este propósito durante el último trimestre de 2022.
Bancos alemanes están siendo afectados por problemas en los Estados Unidos, así como en casa. La asociación bancaria alemana VDP informa que los precios de las propiedades de oficina cayeron un 5,2% durante el último trimestre de 2023 y más del 13% interanual.
Mientras tanto, la institución financiera japonesa Aozora Bank dijo que su pérdida anual proyectada de $190 millones puede atribuirse en parte a préstamos incobrables relacionados con oficinas estadounidenses, mientras que el banco privado suizo Julius Baer reportó una caída en las ganancias del 55% durante 2023 debido a una pérdida de $680 millones en préstamos a un conglomerado europeo.
Los bancos están en problemas otra vez
Los balances bancarios han sido un tema candente recientemente, con los Estados Unidos. La secretaria del Tesoro, Janet Yellen, dijo a los legisladores que tiene algunas preocupaciones sobre la exposición a bienes raíces comerciales en algunos bancos.
Ella dijo: “ Creo que es manejable, aunque puede haber algunas instituciones que están bastante estresadas por este problema. ”
El regulador bancario de Canadá también ha clasificado las pérdidas en préstamos inmobiliarios comerciales como un riesgo manejable para los bancos más grandes allí.
La crisis financiera que causó el colapso de tres prestamistas regionales estadounidenses el año pasado todavía está fresca en muchos recuerdos estadounidenses ’, y existe el temor de que se repita en el horizonte, posiblemente involucrando aún más bancos esta vez.
La semana pasada, el crédito del prestamista regional estadounidense New York Community Bancorp fue rebajado por Moody's a […]. Está tratando de tranquilizar a los inversores de que podrá mantenerse a flote, pero sus acciones han perdido aproximadamente el 60% de su valor durante los últimos ocho días.
El drama comenzó cuando informaron una pérdida inesperada de $252 millones durante el cuarto trimestre, gran parte de la cual se atribuye a préstamos para edificios de oficinas. También reservaron $552 millones durante ese trimestre para absorber posibles pérdidas en préstamos, marcando un aumento significativo sobre los $62 millones reservados para el mismo propósito durante el trimestre anterior.
El sector de préstamos inmobiliarios comerciales se ha visto muy afectado por la inflación y el lento retorno al trabajo después de la esa época en el 2020 de la que yo le hablo, con muchos empleados trabajando desde casa de manera más permanente. El impacto total de esto puede no haber tenido un precio completo todavía, creen algunos expertos, lo que significa que la situación podría empeorar aún más.
Las fuentes de este artículo incluyen:
CNN.com
ProactiveInvestors.com
FinancialPost.com
