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Himbersor
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El euro digital es el sueño húmedo de nuestras queridísimas élites.
Con el euro digital, robar los ahorros de Paco será más fácil que nunca. Además de la inflación, ahora podrán también penalizarte con intereses negativos si se te ocurre intentar ser libre y no vivir al día, y con una importantísima novedad: NO HAY BANCOLCHÓN para el euro digital.
¿Cómo proteger entonces lo ahorrado en euros digitales?, ¿en bonos con también intereses negativos?, ¿en metales "adquiridos" de forma electrónica, que por supuesto pueden intervenir sin previo aviso? En el propio artículo comentan que lo único que podría escapar un poco a su control es la compra de metales como el oro en físico, cuyo valor, en caso de crisis financiera, obviamente se dispararía, mucho más que cualquier otro "activo" que solo existe de forma electrónica, que al fin y al cabo no posees realmente, porque puede ser confiscado o gravado a golpe de tecla.
La única forma de proteger tus ahorros sería entonces comprando acciones, o mejor aún, Bitcoin. Pero el obrero Paco no tiene ninguna educación financiera, y el Estado no tiene tampoco ningún interés en educarlo financieramente, así que no le quedará otra que pagar este nuevo impuesto.
A continuación el artículo, ojo a los autores:
Fabio Panetta, miembro del Comité Ejecutivo, BCE
Ulrich Bindseil, Director General de Infraestructuras de Mercado y Pagos, BCE.
CBDC remuneration in a world with low or negative nominal interest rates | VOX, CEPR Policy Portal
CBDC= Central bank digital currency (Moneda digital del banco central)
1. El primer nivel con 0% interés, máximo €3,000, sujeto a la inflación, que no debería ser un problema en circunstancias normales.
2. El segundo nivel para cantidades superiores a €3,000, con intereses negativos. Estos intereses negativos podrían voverse aún más negativos en caso de crisis financiera.
Un artículo de opinión en Bloomberg comentándolo:
Europe Is Planning Its Very Own E-Currency
Con el euro digital, robar los ahorros de Paco será más fácil que nunca. Además de la inflación, ahora podrán también penalizarte con intereses negativos si se te ocurre intentar ser libre y no vivir al día, y con una importantísima novedad: NO HAY BANCOLCHÓN para el euro digital.
¿Cómo proteger entonces lo ahorrado en euros digitales?, ¿en bonos con también intereses negativos?, ¿en metales "adquiridos" de forma electrónica, que por supuesto pueden intervenir sin previo aviso? En el propio artículo comentan que lo único que podría escapar un poco a su control es la compra de metales como el oro en físico, cuyo valor, en caso de crisis financiera, obviamente se dispararía, mucho más que cualquier otro "activo" que solo existe de forma electrónica, que al fin y al cabo no posees realmente, porque puede ser confiscado o gravado a golpe de tecla.
La única forma de proteger tus ahorros sería entonces comprando acciones, o mejor aún, Bitcoin. Pero el obrero Paco no tiene ninguna educación financiera, y el Estado no tiene tampoco ningún interés en educarlo financieramente, así que no le quedará otra que pagar este nuevo impuesto.
A continuación el artículo, ojo a los autores:
Fabio Panetta, miembro del Comité Ejecutivo, BCE
Ulrich Bindseil, Director General de Infraestructuras de Mercado y Pagos, BCE.
CBDC remuneration in a world with low or negative nominal interest rates | VOX, CEPR Policy Portal
CBDC= Central bank digital currency (Moneda digital del banco central)
Proponen, por tanto, un euro digital de dos niveles:Proponemos la adopción de un enfoque de remuneración de dos niveles para CBDC con el fin de aliviar la tensión entre dos objetivos fundamentales; (i) ofrecer CBDC a los ciudadanos (en cantidades suficientes para que puedan utilizarse como medio de pago) a tipos de interés que nunca sean inferiores a los de los billetes (es decir, nunca por debajo de cero); y (ii) proteger la estabilidad financiera y la efectividad de la política monetaria.
El enfoque de dos niveles también permitiría a los bancos centrales ofrecer CBDC de forma elástica y sin restricciones a otros tenedores, como empresas o extranjeros.
Al hacerlo, también permitiría superar la dicotomía percibida entre CBDC "minorista" y "mayorista".
... haría que la CBDC fuera atractiva para todos los hogares, ya que la dependencia de la CBDC de nivel uno nunca tendría que ser desincentivada por una remuneración negativa.
La tasa de remuneración del nivel uno, r1, nunca debe caer por debajo de cero, mientras que la tasa de remuneración del nivel dos, r2, debe establecerse de manera que los depósitos del nivel dos sean poco atractivos como reserva de valor (es decir, menos atractivos que los depósitos bancarios u otros depósitos a corto plazo). activos financieros a plazo, incluso teniendo en cuenta las primas de riesgo).
El banco central se reservaría explícitamente su derecho a empeorar la tasa de remuneración de nivel dos en una crisis financiera, mientras que se comprometería a no empeorar nunca la fórmula para la remuneración de nivel uno, especialmente en lo que respecta al límite inferior cero.
1. El primer nivel con 0% interés, máximo €3,000, sujeto a la inflación, que no debería ser un problema en circunstancias normales.
2. El segundo nivel para cantidades superiores a €3,000, con intereses negativos. Estos intereses negativos podrían voverse aún más negativos en caso de crisis financiera.
Un artículo de opinión en Bloomberg comentándolo:
Europe Is Planning Its Very Own E-Currency
Resumen para vagos: COMPRA BITCOINEscribiendo a título personal, Fabio Panetta, miembro de la junta ejecutiva del BCE que encabeza este ejercicio, y Ulrich Bindseil, un alto funcionario del BCE, han propuesto un sistema de remuneración inteligente para limitar la cantidad de dinero almacenado en el banco central:
Las tenencias de más de 3.000 euros electrónicos ($ 3.550) conllevarían una tasa de interés menos atractiva que la de los bancos comerciales.
Si bien esta estrategia sería efectiva en tiempos de calma financiera, es poco probable que evite un vuelo a un lugar seguro durante un pánico.
Los dos autores imaginan que el banco central podría reducir esa tasa de interés en depósitos más grandes durante una crisis financiera, para limitar el riesgo de una corrida bancaria. Pero incluso eso puede ser insuficiente para disuadir a los depositantes.
Una corrida relacionada con la crisis de depósitos bancarios a activos financieros de bajo riesgo (como activos relacionados con el oro y deuda pública de alta calificación) ya puede ocurrir en forma 'electrónica' y, por lo tanto, no plantea los mismos problemas de seguridad (excepto para el oro físico) .
Sin embargo, este tipo de corrida (i) no se incentiva a través del mecanismo de precios (ya que los activos seguros se volverán muy costosos en una crisis)
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