He pedido un prestamo de 40.000€ para comprar acciones de Telefónica

Apalancarse en Telefónica: la historia de un crédito de 40.000 € que se convirtió en pesadilla

A finales de febrero de 2020, un inversor anónimo publicó en un foro de bolsa su plan: pedir un préstamo de 40.000 euros al 4% TAE a 66 meses para comprar acciones de Telefónica a 5,41 euros. «Espero no defecarla», escribió. Lo que siguió es un caso de libro de manual de lo que no debe hacerse en bolsa: apalancamiento, compra de un valor en descrédito y, para rematar, duplicar la apuesta cuando el precio cayó.

El plan «sin fisuras» que olía a ruina

El inversor justificó su jugada argumentando que Telefónica reducía deuda (de 54.000 a 37.000 millones) y que su dividendo de 0,40 euros anuales compensaría una posible caída. La comunidad fue unánime: lo calificaron de locura, de «premio Darwin financiero». Compararon la operación con ir al casino, pero con peores probabilidades: mientras la ruleta da casi el 50%, Telefónica ofrecía un 20-30% de éxito.

Cuando la codicia duplica la apuesta

Al mes, el banco le ofreció ampliar el crédito a 60.000 euros. El inversor aceptó, pensando que si subía ganaría aún más. Pero el precio siguió cayendo: a 4,76, luego a 4,24, y llegó a 3,84. Las pérdidas superaron los 11.600 euros en minusvalía, sin contar los intereses del préstamo. «La primera cuota duele un poco, pero las demás van como la seda», ironizaban.

La salida de emergencia con ayuda familiar

Consciente del error, el inversor recurrió a su muyer y a sus padres para que le prestaran el dinero y así evitar pagar intereses. En año y medio logró devolver 35.000 euros. Las acciones no las vendió: «No las voy a vender hasta tenerlo en positivo, aunque las tenga que mantener 10 años». Un auténtico «hold forever» forzado.

¿Lección aprendida?

Años después, el inversor reapareció para decir que ya estaba en positivo un 1,5%. Pero el hilo, que se convirtió en un clásico del foro, dejó varias sarracena: nunca invertir dinero prestado, no comprar un «cuchillo que cae», y tener siempre un colchón de ahorros. Como resumió un participante: «Pedir un crédito para jugar al casino, esto es la leche».

El dato que descoloca es que, tras seis años, el inversor apenas ha ganado un 1,5% mientras cargó con el estrés de una deuda de 60.000 euros y el riesgo de una quiebra. La paciencia le ha dado un respiro, pero la pregunta queda en el aire: ¿y si la acción vuelve a caer?
📊 OPINIONES
Apalancarse en bolsa es una locura80%
Con paciencia y dividendos puede funcionar20%
📌 DATOS
Préstamo inicial de 40.000€ al 4% TAE a 66 meses
Compra de Telefónica a 5,41€ por acción
Pérdida máxima estimada de 11.608€ (a precio 3,84€)
Dividendo de Telefónica de 0,40€ por acción al año
Deuda de Telefónica reducida de 54.000M a 37.000M
❓ PREGUNTAS FRECUENTES
¿Es buena idea pedir un préstamo para comprar acciones?
No, es extremadamente arriesgado. Si la acción baja, no solo pierdes el capital invertido, sino que además debes seguir pagando el crédito con intereses. En el caso de Telefónica, el inversor tuvo que recurrir a su familia para evitar la mora. La regla básica es invertir solo dinero que puedas permitirte perder.
¿Qué pasó con Telefónica tras la compra en febrero de 2020?
La acción de Telefónica (TEF) cayó bruscamente en marzo de 2020 por la pandemia, pasando de 5,41€ a niveles cercanos a 3,80€. Aunque luego se recuperó parcialmente, en los años siguientes se mantuvo por debajo del precio de compra durante mucho tiempo. Finalmente, el inversor reportó una ganancia del 1,5% años después, pero asumiendo un alto coste financiero y emocional.
¿Cuánto dinero perdió el inversor inicialmente?
Cuando la acción cotizaba a 3,84€, la minusvalía sobre 40.000€ invertidos era de unos 11.608€, más los intereses del crédito. A eso se sumaba que había ampliado el préstamo a 60.000€, lo que aumentaba el riesgo. No obstante, consiguió devolver gran parte del préstamo con ayuda familiar, y mantuvo las acciones hasta que recuperaron valor.
📅 EVOLUCIÓN
Febrero 2020 Inversor pide 40.000€ a crédito y compra Telefónica a 5,41€
Marzo 2020 Telefónica cae bruscamente; inversor amplía crédito a 60.000€ y compra más
Primavera 2020 Inversor recurre a familiares para devolver el préstamo; paga 35.000€
Verano 2020 Acción cae a 3,84€; minusvalía supera 11.600€
2021-2022 Inversor mantiene acciones sin vender, continúa pagando deuda
2023 Inversor reporta ganancia del 1,5% sobre el precio de compra original
🔗 FUENTES
Burbuja.info ↗
Foro de bolsa donde se originó el debate
💬 POR QUÉ PARTICIPAR
✓Cálculo detallado de pérdidas incluyendo intereses del préstamo
✓Anécdota del capítulo de Futurama comparado con la operación
✓Evolución de la acción mes a mes durante el primer año
Este es un resumen del hilo. La discusión completa incluye 632 respuestas con datos, fuentes y análisis que solo están disponibles para usuarios registrados. Crea tu cuenta en 30 segundos para acceder al debate completo y participar.
Descargo de responsabilidad: Este artículo no constituye asesoramiento financiero. Invertir conlleva riesgos, especialmente cuando se utiliza apalancamiento.
Debates relacionados en el foro
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darkfen

Madmaxista
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40.000€ al 4% TAE y a devolver a 66 meses ( aunque intentare pagarlo en 2 años al no pagar comisión si cancelo antes).
He comprado solo Telefónica a 5,41€... espero no defecarla y no volver a repetir esto de jugarmela

Edito 1 año y medio después:
Al final no invertí 40.000€, Ing me ofrecía 60.000€ y pense en meter los otros 20.000€ que me daban y así al subir ganaría aún más dinero.

Al mes de hacerlo recurrí a mi muyer y mis padres para que me prestasen el dinero y así no pagar intereses, he conseguido devolver a día de hoy 35.000€, la previsión es pagar lo que me queda en 1 año más.

En lo personal me ha dado tiempo a tener una hija en verano de 2020 y un descendiente este verano, aunque suene raro hemos estado viviendo en un estudio para pagar menos dinero, ahora con el nacimiento de mi descendiente nos hemos mudado a un piso de 2 dormitorios cojinudo y a buen precio.

En fin la vida sigue, espero en algún momento recuperar mi "inversión" y comprarme un piso junto a mi muyer (ella ya tiene un buen colchon de billetes).

Un saludo
 
Última edición:
Feyerabend dijo:
Progenitora mía, se compran acciones con dinero ahorrado y solo una parte para tener liquidez disponible.
Nunca te hipoteques para comprar acciones, y encima timofónica...
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Creo que el precio de la acción no refleja la marcha de la empresa ( ha reducido su deuda de 54.000 millones que era una locura a 37.000€ millones que sigue siendo una locura y seguirá reduciendo deuda).
Es arriesgado pero mas arriesgado sería pedir ese dinero y comprarme un coche nuevo.
 
darkfen dijo:
Creo que el precio de la acción no refleja la marcha de la empresa ( ha reducido su deuda de 54.000 millones que era una locura a 37.000€ millones que sigue siendo una locura y seguirá reduciendo deuda).
Es arriesgado pero mas arriesgado sería pedir ese dinero y comprarme un coche nuevo.
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O eres un troll o tienes conceptos un tanto extranhos del riesgo.
 
Probablemente la mayor locura que he visto en muchos años. Las acciones se compran con el dinero ahorrado hombre, y por supuesto no gastándotelo todo!!!! Siempre tienes que tener una reserva por si vienen mal dadas. SIEMPRE. Últimamente estoy conociendo un montón de gente (hay muchísima más de lo que pensaba) que va por la vida con CERO EUROS ahorrados. Si, CERO EUROS ahorrados. Gente con hipotecas, coches nuevos, descendientes y buenos trabajos/buenos sueldos. Es muy mala idea no tener ni 1000 míseros euros en el banco, no se puede vivir en la cuerda floja continuamente.

Suerte con tus 40.000 pavos en acciones, espero que las vendas bien, te den una buena rentabilidad y puedas devolver el crédito. Enormes los cigot que tienes, estás en la típica situación en la que si te sale bien, te coronas. SI te sale mal...te hundes.
 
Da unos dividendos de 0.40€ al año y aún así reduce su deuda de 54.000 millones de € a 37.000.

Si dentro de 5 años esta la acción a 4€, teniendo en cuenta que me habrán dado 2€ de dividendos en esos 5 años pues estaré aún ganando algo.
 
Aprovecha el rebote para obtener unas buenas plusvalias. Puede llegar en los próximos meses a 6,00 euros con suerte. Pero después vendrá el mercado bajista y TEF volverá a cotizar a los niveles de 1990-1992. Es una empresa en claro declive, sin otra perspectiva que la de ir deshaciendose de partes de sus activos para ir reduciendo su descomunal deuda. Además, en cuanto vengan mal dadas reducirá el dividendo o lo quitará directamente como hizo ya en otra ocasión.
Muy mala inversión has hecho chaval y encima apalancandote.
 
Última edición:
darkfen dijo:
40.000€ al 4% TAE y a devolver a 66 meses ( aunque intentare pagarlo en 2 años al no pagar comisión si cancelo antes).
He comprado solo Telefónica a 5,41€... espero no defecarla y no volver a repetir esto de jugarmela
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Una de las peores empresas que conozco vaya defecada nover: , se nota que no tienes ni idea, con lo facil que seria comprar google en fin, te dejo un video que lo explica bastante bien

 
darkfen dijo:
40.000€ al 4% TAE y a devolver a 66 meses ( aunque intentare pagarlo en 2 años al no pagar comisión si cancelo antes).
He comprado solo Telefónica a 5,41€... espero no defecarla y no volver a repetir esto de jugarmela
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darkfen dijo:
Da unos dividendos de 0.40€ al año y aún así reduce su deuda de 54.000 millones de € a 37.000.

Si dentro de 5 años esta la acción a 4€, teniendo en cuenta que me habrán dado 2€ de dividendos en esos 5 años pues estaré aún ganando algo.
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El dividendo está en el aire de nuevo, y si a reducido deuda, pero acosta de venderlo casi todo sacrificando el beneficio futuro. Y sigue teniendo 37.000 Millones de deuda con cientos de competidores dando mejor servicio. En fin suerte.
 
Tienes que ser trol porque de 3 cosas que podías hacer mal:

-Invertir en un cuchillo cayendo
-Invertir con dinero que no tienes
-Invertir en timofónica que va a ser de las primeras en caer

Has hecho todas.
 
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