Pregunta sobre el TAE

1 2 3... Splash · 5 Sep 2007

Hola a tod@s,

Tengo una duda sobre el TAE y me gustaría que me la aclarárais.

Si un depósito te da un 4% TAE anual quiere decir que el interés real que te aplica es un 3,93%, por ejemplo, y hay un 0,07% que no recibes, no?

Este 0,07% que es? yo interpreto que es una comisión encubierta de gastos de gestión de la entidad bancaria, pero no lo tengo claro.

Si alguien me lo explicara se lo agradecería.

Un saludo a todos

Ulises 33 · 5 Sep 2007

;
Hay que restarle los impuestos.

burbufilia · 5 Sep 2007

No, si te da el 4% TAE, debería darte el 4%, y no el 3,93%.

El 3,93% sale de lo siguiente: si por ejemplo los intereses te los pagaran cada mes y esos intereses cobrados no se reinvirtieran en el depósito, entonces percibirías el 3,93%. Con lo que el interés mensual a cobrar es: 3,93%/12.

Pero si el dinero no lo tocas y los intereses siguen en el depósito, esa diferencia de 7 centésimas son "los intereses de los intereses."

Un saludo.

1 2 3... Splash · 5 Sep 2007

entendido!

Gracias burbufilia!

Lo he entendido perfectamente.

Un saludo

mac1929 · 5 Sep 2007

1 dijo:
Hola a tod@s,

Tengo una duda sobre el TAE y me gustaría que me la aclarárais.

Si un depósito te da un 4% TAE anual quiere decir que el interés real que te aplica es un 3,93%, por ejemplo, y hay un 0,07% que no recibes, no?

Este 0,07% que es? yo interpreto que es una comisión encubierta de gastos de gestión de la entidad bancaria, pero no lo tengo claro.

Si alguien me lo explicara se lo agradecería.

Un saludo a todos

Ese depósito no es anual, posiblemente sea trimestral, si fuera anual el tipo nominal sería también del 4%. Tu porcentaje perdido es el que se recupera reinvirtiendo los intereses tantas veces como sea necesario hasta completar un año.

Mira el ejemplo de openbank, su deposito al 4,50% a un año tiene un nominal de 4,50 pero el deposito 4,25 a seis meses tiene un nominal de 4,21. Veamos:

invertimos 10000 euros a 6 meses al 4,21% y obtenemos 210,5 euros de intereses. Volvemos a reinvertir el capital inicial y los intereses al 4,21% y obtenemos 215 euros de intereses. La suma de ambos es 425, que es exactamente el 4,25% del capital inicial.

ramonet · 5 Sep 2007

En la wiki tienes la fórmula y algún ejemplo. Saludos.

josemazgz · 6 Sep 2007

mac1929 dijo:
Ese depósito no es anual, posiblemente sea trimestral, si fuera anual el tipo nominal sería también del 4%. Tu porcentaje perdido es el que se recupera reinvirtiendo los intereses tantas veces como sea necesario hasta completar un año.

Mira el ejemplo de openbank, su deposito al 4,50% a un año tiene un nominal de 4,50 pero el deposito 4,25 a seis meses tiene un nominal de 4,21. Veamos:

invertimos 10000 euros a 6 meses al 4,21% y obtenemos 210,5 euros de intereses. Volvemos a reinvertir el capital inicial y los intereses al 4,21% y obtenemos 215 euros de intereses. La suma de ambos es 425, que es exactamente el 4,25% del capital inicial.

Puede ser un depósito anual con vencimientos de intereses mensuales, los cuales se agregarían al monto total, y cada mes daría más intereses hasta llegar al 4% anual.

Sólo si el vencimiento de intereses es anual, y el plazo del depósito también, coinciden TAE y TIN

josemazgz · 6 Sep 2007

100 100,33
100,33 100,66
100,66 100,99
100,99 101,32
101,32 101,65
101,65 101,98
101,98 102,32
102,32 102,65
102,65 102,99
102,99 103,32
103,32 103,66
103,66 104,00

1er periodo: 100*(1+(0.0393/12))=100.33

y siguientes...

Tras 12 periodos, tienes tu 4% (100+4=104)

1 2 3... Splash · 6 Sep 2007

ok, pero el TAE del crédito?

Gracias chicos, lo he pillado. Me refería al depósito de ing que te da un 4% TAE anual pero con intereses mensuales. La suma de mi depósito + los intereses mensuales dan como resultado un beneficio anual de un 4%. Si los intereses los quito cada mes, el beneficio que he obtenido es del 3,93%. Aclarado.

Y el TAE del crédito? Si pides un prestamo de un 4% TAE con un interés nominal de un 3,93%, significa que relamente pagas de intereses el 4%, no?

Entonces que es ese 0,07% de interés que has de pagar? en este caso no son intereses de los intereses...

Un saludo

<< 49 >> · 6 Sep 2007

1 dijo:
¿Y el TAE del crédito?

La TAE se calcula siempre con la misma fórmula. No depende de si es un depósito o un crédito.

Cobrarte cada mes la doceava parte del 3,93% de interés equivale a cobrarte todo el 4% de interés al final del año. Lógicamente, para la misma TAE, si estás todo un año sin pagar intereses vas a pagar más euros de intereses, pero yo a eso no lo llamaría cobrar de más o cobrar de menos. Simplemente, a un 3,93% de interés nominal pagadero mensualmente le corresponde una TAE del 4%.

Usuario borrado · 7 Sep 2007

El 3,93% es el "tanto nominal", si no me equivoco. Es decir, los tantos de intereses mensuales sumados unos tras otros (también vale si se calculan bimensualmente, trimestralmente, cuatrimestralmente o semestralmente). El 4% es el "tanto anual efectivo" -real-, de tal forma que el capital proporcionado por los intereses en cada revisión proporciona nuevo capital en las revisiones posteriores aplicando el tanto mensual correspondiente. No sé si se entiende... jeje.

Basicamente, con el 4%, los intereses producen nuevos intereses. Con el 3,93% retiras los intereses en cada periodo. Creo que es éso.

1 2 3... Splash · 8 Sep 2007

No lo entinedo

Lo siento chicos, pero no lo acabo de entender.

UN ejemplo:

Si pido un préstamo de 12.000 euros a un año de plazo, he de devolver 1.000 euros mensuales + intereses. Si me aplican un interes nominal de un 3% y una TAE de un 4%, que pagaría mensulamente?

Yo entiendo que cada mes pagaría 1.040, no? pero si el interés es de un 3%, no tendría que pagar 1.030?

Los 10 euros de diferencia (la TAE), que es?

En este caso no entiendo lo de los intereses de los intereses que me explicais.

vaelico · 8 Sep 2007

El TAE del crédito es exactamente igual, solo que el interés lo gana el banco y no tú. Es como si el banco "te diese sus ahorros" para que tú los tengas un tiempo y luego se los devuelvas con unos intereses.

josemazgz · 8 Sep 2007

Ejemplo:

Solicitas 12.000 € a pagar en un año con un tipo nominal del 4%

El TAE, sólo de esos 12.000, sin comisiones ni nada es del 4.0742%. Lo puedes comprobar en http://www.bde.es/clientebanca/simuladores/simulador_tae.htm#topForm1

Esto se calcula suponiendo que no devuelves nada del principal, y los intereses se suman al total. Se puede ver en un excel:

01 12000,00 40,00
02 12040,00 40,13
03 12080,13 40,27
04 12120,40 40,40
05 12160,80 40,54
06 12201,34 40,67
07 12242,01 40,81
08 12282,82 40,94
09 12323,76 41,08
10 12364,84 41,22
11 12406,05 41,35
12 12447,41 41,49

Si sumas los intereses de la parte derecha, nos da:488.90€

Luego: 488.90/12000=0.0407416666....=4.0742% que nos daba el simulador.

1 2 3... Splash · 8 Sep 2007

entendido

Gracias vaelico y josemazgz. Me ha quedado claro.

Un saludo.

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Será en Octubre

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