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  #1  
Antiguo 19-mar-2012, 22:19
Un_elemento Un_elemento está desconectado
Excelentísimo, ilustrísimo, magnífico y grandísimo señor de élite de los gurús burbujistas
 
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El post es antiguo, pero no lo veo puesto, y creo que merece la pena:

La creciente subida de los tipos de interés y las dificultades económicas para hacer frente a las cuotas de los préstamos hipotecarios hacen pensar a muchas familias endeudadas que pueden estar soportando una carga financiera desproporcionada. Miran a la sanción de la usura como una posible salida a un desequilibrio contractual. Pero la usura es un concepto que, aunque enraizado en nuestra cultura, está en continua evolución. Se ha llegado incluso a juzgar la sanción de la usura como incompatible con la economía de mercado, por ser contraria a la libertad de contratación (caveat emptor). Conviene pues pararnos un momento para responder a diez preguntas que nos lo aclaren.

¿Qué es la usura?
Según el Diccionario de la RAE usura el “interés que se lleva por el dinero o el género en el contrato de mutuo o préstamo”, pero también el “interés excesivo en un préstamo”. Es esta segunda acepción la que es tenida en cuenta por el legislador. Según la vigente Ley Azcárate, de 23 de julio de 1908, de represión de la usura, se sanciona por usura entre otras conductas “todo contrato de préstamo en que se estipule un interés notablemente superior al normal del dinero”.

¿Hay una tasa de usura?
En España no hay una tasa oficial de usura a partir de la cual todo interés sea declarado usurario. En otros países, si existe una tasa oficial actualizada periódicamente. Por ejemplo, en Italia, trimestralmente se publican por Decreto los intereses efectivos globales de las distintas operaciones de crédito bancarias, considerando la Ley que hay usura cuando se cobre un interés que rebase en un 50% la tasa global publicada.

¿Qué clases de usura contempla la Ley?

La Ley Azcárate distingue tres categorías. Hay usura:
1) Cuando se estipule un interés notablemente superior al normal del dinero manifiestamente desproporcionado con las circunstancias del caso.
2) Cuando el interés es leonino, por haber motivos para estimar que ha sido aceptado por el prestatario a causa de su situación angustiosa, de su inexperiencia o de lo limitado de sus facultades mentales. Por ejemplo, cuando hay “apremio grave de orden económico que fuerza a quién lo sufre a aceptar el préstamo en condiciones manifiestamente perjudiciales” (STS 6 julio 1942). Aunque no puede considerarse angustiosa la aspiración de convertirse en propietario o el mero hecho de que vayan mal los negocios (STS 30 marzo 1931).
3) Cuando se suponga recibida mayor cantidad que la verdaderamente entregada, y por el mero hecho de la discrepancia entre esas dos cantidades (STS 7 marzo 1986).

¿Es la usura un delito?

En España la usura no es un delito. Fue despenalizada por el Código penal de 1995, rompiendo el criterio penalizador recogido por el Código penal de 1928.

¿Qué efectos tiene la declaración del carácter usurario?

La declaración de usura conlleva la nulidad del contrato. El prestatario queda obligado a entregar tan sólo la suma recibida. Si ya hubiera satisfecho parte de la suma recibida y los intereses vencidos, el prestamista deberá devolver al prestatario lo que exceda del capital prestado.

¿Cómo determinan los jueces que hay usura?

En materia de usura, los tribunales resuelven en cada caso formando libremente su convicción (art. 319.3 LEC). Por ejemplo, podrán tomar como referencia la prohibición de cobrar en descubiertos en cuenta de consumidores un interés superior a dos veces y media el interés legal del dinero (según dispone el art. 19.4 de la Ley del crédito al consumo). Este es el criterio seguido por muchas Audiencias provinciales. Ante la ausencia en la Ley Azcárate de una tasa que determine automáticamente la existencia de usura, la ley del crédito al consumo “nos estaría dando una referencia legal y útil a efectos prácticos según que los créditos se alejen en más o menos a esas 2,5 veces” (SAP La Coruña, 19 febrero 2008, con cita de las anteriores).

¿Puede declararse usurario un crédito concedido a una empresa?

Si, la Ley Azcárate no limita la protección exclusivamente a los consumidores. Es una medida de protección de la equidad en el mercado financiero, que tutela los intereses de quienes contratan préstamos bancarios, sean o no consumidores

¿Puede declararse que hay usura en operaciones distintas a los préstamos bancarios?

Si, la sanción a la usura se aplica a toda operación sustancialmente equivalente a un préstamo de dinero, cualesquiera que sean la forma que revista el contrato y la garantía que para su cumplimiento se haya ofrecido. Se podrá sancionar por usura una línea de crédito, un descuento o cualquier operación de crédito en la que el interés resulte desproporcionado.

¿Se castiga de forma especial a los usureros reincidentes?

Si, a todo usurero que le hayan anulado tres o más contratos de préstamos, se le impondrá como corrección disciplinaria en forma de multa, según la gravedad del abuso y al grado de reincidencia.

¿Se puede reclamar al Banco de España en caso de usura?

Si, ante una operación de crédito bancaria afectada de usura se puede reclamar ante el Servicio de Reclamaciones del Banco de España, solicitando que declare la mala práctica bancaria por falta de equidad. Aunque si la operación se ha concertado con prestamista privado la reclamación quedaría en este caso fuera de las competencias del Banco de España.

Diez preguntas sobre la usura | Revista de Derecho del Mercado Financiero RDMF


Si alguien sabe de actualizaciones y puede aportarlas, gracias.


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  #2  
Antiguo 19-mar-2012, 22:33
AYN RANDiano2 AYN RANDiano2 está desconectado
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...que ha sido aceptado por el prestatario a causa de su situación angustiosa, de su inexperiencia o de lo limitado de sus facultades mentales

¿Por qué ningún "afectado por la hipoteca" invoca esta juiciosa razón?.


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  #3  
Antiguo 20-mar-2012, 05:17
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  #4  
Antiguo 20-mar-2012, 06:18
bernal bernal esta en línea ahora
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La Ley Azcárate de 1908

A pesar de su venerable antigüedad, la Ley de Represión de la Usura de 1908 -conocida popularmente como Ley Azcárate- sigue en vigor y lo que es más, de innegable y necesaria aplicación hoy en día. De hecho, la crisis económica ha disparado los préstamos con intereses leoninos, y los tribunales están respondiendo declarando nulos los contratos usurarios. Pero lo que es más sangrante es que la usura, a pesar de resultar injusta y despiadada, fue despenalizada en el año 1995 cuando el actual alcalde de Zaragoza, Juan Alberto Belloch, era ministro de Interior y Justicia.

Según recoge el artículo 1 de la citada Ley “será nulo todo contrato de préstamo en que se estipule un interés notablemente superior al normal del dinero y manifiestamente desproporcionado con las circunstancias del caso o en condiciones tales que resulte aquél leonino, habiendo motivos para estimar que ha sido aceptado por el prestatario a causa de su situación angustiosa, de su inexperiencia o de lo limitado de sus facultades mentales. Será igualmente nulo el contrato en que se suponga recibida mayor cantidad que la verdaderamente entregada, cualesquiera que sean su entidad y circunstancias (…)”.

En las circunstancias actuales, hay miles de personas que por los supuestos que recoge la norma no pueden hacer frente a los pagos, y se enfrentan a procesos de ejecución. Según datos del Consejo General del Poder Judicial, el último trimestre de 2009 cerró con la friolera de casi 27.000 ejecuciones. En el caso concreto de Aragón, la Comunidad registró el mayor incremento de ejecuciones hipotecarias con una subida del 97,61%, seguida de lejos por La Rioja con una subida del 75,7%.

La Ley Azcárate, promulgada el 23 de julio de 1908, y que acabó con la absoluta libertad de tipos de interés en los préstamos, al atribuir a los tribunales la facultad de anular aquellos en que concurriesen los elementos de la usura establecidos en la Ley, tiene ahora más importancia que nunca por el auge de las reunificadoras y los intermediarios financieros. Las nuevas prácticas desarrolladas por algunas de estas empresas no sólo han vuelto a poner de manifiesto la actualidad de esta Ley, sino que se plantea la necesidad de adaptar la misma a la obligación de reprimir y combatir este tipo de actividades.

Sentencias judiciales

Los Juzgados son una buena muestra de que la usura sigue existiendo en pleno siglo XXI. De hecho, el Juzgado de Primera Instancia número 1 de Caspe (Zaragoza) ha declarado usurario el préstamo de unos asociados de Ausbanc, que únicamente tienen que devolver las cantidades prestadas sin intereses. En este procedimiento, los Servicios Jurídicos de la Asociación ya consiguieron que el Juez aceptara la medida cautelar solicitada de anotación preventiva de demanda, a fin de dificultar la subasta de las casas impidiendo la existencia en su caso de un tercero de buena fe, ya que los usureros ya habían iniciado el correspondiente ejecutivo.

El resultado final es que de los 130.000 € a los que fueron condenados en el procedimiento de ejecución hipotecaria, los afectados están obligados a pagar 71.800 €, por lo que se anula la carga hipotecaria y el título de ejecución es nulo. En la demanda se solicitaba la declaración de usura por exceder el tipo de interés del normal del dinero, cuestión que se estima. De hecho, en la escritura se hacía figurar como tipo de interés un 12% sin hacer mención alguna al plazo de devolución, con lo que resulta indiferente si se devolvía al día siguiente o a los 6 meses pactados.

Por otra parte, la Sección Sexta de la Audiencia Provincial de La Coruña ha ratificado la ya emitida en su día por el Juzgado de Primera Instancia nº 3 de Santiago de Compostela, por la que declara la nulidad de un préstamo hipotecario de fecha 3 de diciembre de 2000, concertado entre una asociada de Ausbanc de una pequeña localidad coruñesa y una empresa inmobiliaria, que actuó como un “prestamista privado”.

A finales de 1999, y debido a unos retrasos en el pago de unas cuotas del préstamo, la entidad bancaria decidió ejecutar el referido préstamo hipotecario y embargar la vivienda. La entidad informó a su cliente que si ingresaba 800.000 de las extintas pesetas (4.808 €) en el expediente hipotecario el procedimiento se paralizaría y enervaría la ejecución, por lo que la actora procedió a ingresar dicha cantidad. Pero lejos de suceder así, ni el hipotecario se canceló ni la hipoteca se reactivó, por lo que el procedimiento judicial continuó su curso, apareciendo posteriormente publicado en diciembre del 2000 en el BOE la fecha de la subasta de la casa.

En ese mismo mes de diciembre, el director de la entidad le presentó a un prestamista privado, quien ofreció a nuestra asociada el dinero para parar la subasta y pagar la deuda que tenía con el Banco de Galicia, que ascendía a 6.800.000 pesetas (40.868 €). Tras hablar con la entidad, esta le comunica al prestamista privado que la cantidad adeudada por la asociada es de 7.471.345 pesetas (44.903 €); pero como en ese momento no podía hacer otra cosa para conservar su casa, accedió a lo ofrecido por dicho prestamista privado, siendo firmado el día 3 de enero de 2001 el usurario, leonino y falsificado préstamo hipotecario.

Esta sentencia, en su Fundamento Jurídico Tercero, concluye de manera inequívoca que nos encontramos ante un contrato nulo: “ha de concluirse que el contrato se concertó con abuso de la situación de “estado de necesidad económica”, y también seguramente del desconocimiento de este tipo de operaciones, en que se encontraba la familia de la demandante, por lo que estamos ante un contrato leonino, en el que las retribuciones de ambos prestamistas son exorbitantes, y se supone recibida mayor cantidad de la realmente entregada, por lo que es procedente confirmar la declaración de nulidad que se contiene en la sentencia de instancia”.

Esta resolución, que declara la nulidad del préstamo hipotecario, condena a la prestamista a devolver a la afectada la cantidad de 72.986,55 € (la diferencia entre lo consignado en la escritura y lo realmente entregado), además de otras comisiones cobradas por intermediarios que también intervinieron en esta irregular operación.

Estas dos sentencias son una buena muestra de la aplicación de la Ley de Represión de la Usura que, gracias a la labor desarrollada por Ausbanc en los últimos años invocando su aplicación en los tribunales, cobra actualidad a pesar de ser centenaria.

© AUSBANC

FUENTE:
Extractos de la ley azcarate contra la usura

---------- Mensaje añadido a las 07:08 ---------- El original se escribió a las 07:02 ----------

Del mismo foro antiusura:

Respuesta de uno de nuestros abogados a:
Cita Iniciado por jal Ver mensaje
Y digo yo: legalmente ¿desde qué interés se considera usura?, ¿puede demandarse a una empresa que se pasa de ese interés?
En la legislación española no hay límite para los tipos de interés. Están liberalizados. Se lo debéis agradecer a Carlos Solchaga, porque los malvados del régimen anterior resulta que los tenían limitados.

Sólo un Juez puede declarar la nulidad de un contrato de préstamo -o equivalente- usurario con base en la Ley Azcárate de 1908. Desde esa fecha, se han ido relajando mucho los tribunales en su apreciación. Han de darse una serie de condiciones, pero te puedes encontrar jueces que estiman usurario un interés del 23% y otros que no lo consideran siendo del 35%, por ejemplo.

¿Cuándo es USURA?

---------- Mensaje añadido a las 07:18 ---------- El original se escribió a las 07:08 ----------

Más casos en los que se ha recurrido a esta ley (del anterior foro de esta asociación):

Foro contra la usura y extorsión financiera - La ley ANTIUSURA de 1908 está en vigor - Expón tus quejas y solicita orientación

Aunque esta Ley Azcárate sólo parece aplicable en casos extremos de financieras abiertamente mafiosas.

Realmente hay USURA en todo aquel préstamo en el que se piden intereses sobre el capital inicial. Esa es la definición de toda la vida.


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