En La Vanguardia de hoy:
El dinero oscuro y el apoyo familiar evitan el impago de un 10% de las hipotecas
La Funcas estima que el crecimiento del crédito oculta el aumento de los fallidos
La Fundación de las Cajas de Ahorros (Funcas) estima que un 10% de las familias que son titulares de una hipoteca no puede afrontar elpagoregularde sudeuda. Sinembargo, el dinero oscuro y laayudadel resto de la familia están evitandoque se las considere jovenlandesesas.
MARIANO GUINDAL - MADRID
Un 10% de las familias españolas desahorra.Es decir, gastan más de lo que ganan, lo que les impide hacer frente a sus compromisos financieros, fundamentalmente el pago de su hipoteca. Así se pone de manifiesto en el informe sobre el ahorro elaborado por la Fundación de las Cajas de Ahorros (Funcas). Sin embargo, la realidad es otra: el dinero oscuro, la transferencia de rentas familiares (los padres ayudan a los hijos a pagar la letra), el alargamiento de los plazos y, en última instancia, el margen que concede la tarjeta de crédito o los créditos al consumo lo están evitando.
El vicepresidente segundo y ministro de Economía, Pedro Solbes, advirtió ayer que las personas que hacen un crédito a tipo variable cuando los tipos están bajos asumen un riesgo cuando éstos suben. "Ante esto, el Gobierno puede hacer poco. Dentro de nuestro margen hemos sacado una ley hipotecaria para facilitar el traspaso de tipos variables a fijos y hemos introducido más transparencia y competencia entre las entidades financieras". En cualquier caso, el ministro argumenta que hay dos datos que le tranquilizan: "Primero, que el esfuerzo familiar que tienen que hacer es igual al que existía, y, segundo, que el índice de jovenlandesesidad de bancos y cajas no está subiendo".
El director general de la Funcas, Victorio Valle, advierte que esta baja tasa de jovenlandesesidad puede estar solapando la realidad. "Como el crédito hipotecario sigue creciendo a un gran ritmo, en torno a un 22%, los fallidos se ven diluidos, por lo que la tasa final se mantiene en tasas históricamente bajas, lo cual no significa que en términos absolutos el número de jovenlandesesos no aumente".
En su opinión, la situación no es grave, pero advierte que "se crearía una situación explosiva cuando los tipos de interés reales que cobran bancos y cajas - actualmente el 5%- se acercaran al crecimiento de la renta disponible - que actualmente es el 6,5%-", como de alguna manera ha empezado a pasar en EE. UU., situación que espera "que no se produzca en España".
Todo esto, en opinión de Valle, es lo que está provocando que las instituciones financieras estén endureciendo la concesión de créditos hipotecarios. También son cada vez más las entidades que han decidido no alargar más el periodo de pago de las hipotecas, ya que llega un momento en que los pagos sólo se destinan a afrontar los intereses y apenas amortizan el principal.
Reclamó la atención de las autoridades para que vigilen el uso de las tarjetas de crédito como herramienta de financiación suplementaria o el abuso de los créditos que se piden a las entidades que están fuera del sistema financiero a cambio de altos tipos de interés. Estas prácticas pueden crear una pelota financiera que estrangule a quienes la utilizan.
La situación, sin embargo, aún es manejable en opinión del director de la Funcas, quien coincide con el gobernador del Banco de España, Miguel Ángel Fernández Ordóñez, quien afirmó en el Parlamento que los precios de la vivienda se irán desacelerando gradualmente en la medida en que suben los tipos de interés, amortiguando el efecto riqueza y estimulando el ahorro.
El informe de la Funcas señala que las deudas familiares alcanzan ya el 131% de la renta disponible familiar bruta, mientras que la deuda empresarial se situará en el 107% al final de año. La tasa de ahorro familiar descenderá al 9,7% en el 2006. Sostiene que el endeudamiento de las familias ha crecido entre 1998 y 2005 en un 176% a causa del fuerte aumento de los créditos hipotecarios, que representan un 94% del total. Esto no ha impedido que un 20% de las familias siga comprando activos financieros, que ya alcanzan 1,69 billones de euros. Catalunya y el País Vasco son las autonomías que más ahorran, y Madrid y Andalucía, de las que menos.
El dinero oscuro y el apoyo familiar evitan el impago de un 10% de las hipotecas
La Funcas estima que el crecimiento del crédito oculta el aumento de los fallidos
La Fundación de las Cajas de Ahorros (Funcas) estima que un 10% de las familias que son titulares de una hipoteca no puede afrontar elpagoregularde sudeuda. Sinembargo, el dinero oscuro y laayudadel resto de la familia están evitandoque se las considere jovenlandesesas.
MARIANO GUINDAL - MADRID
Un 10% de las familias españolas desahorra.Es decir, gastan más de lo que ganan, lo que les impide hacer frente a sus compromisos financieros, fundamentalmente el pago de su hipoteca. Así se pone de manifiesto en el informe sobre el ahorro elaborado por la Fundación de las Cajas de Ahorros (Funcas). Sin embargo, la realidad es otra: el dinero oscuro, la transferencia de rentas familiares (los padres ayudan a los hijos a pagar la letra), el alargamiento de los plazos y, en última instancia, el margen que concede la tarjeta de crédito o los créditos al consumo lo están evitando.
El vicepresidente segundo y ministro de Economía, Pedro Solbes, advirtió ayer que las personas que hacen un crédito a tipo variable cuando los tipos están bajos asumen un riesgo cuando éstos suben. "Ante esto, el Gobierno puede hacer poco. Dentro de nuestro margen hemos sacado una ley hipotecaria para facilitar el traspaso de tipos variables a fijos y hemos introducido más transparencia y competencia entre las entidades financieras". En cualquier caso, el ministro argumenta que hay dos datos que le tranquilizan: "Primero, que el esfuerzo familiar que tienen que hacer es igual al que existía, y, segundo, que el índice de jovenlandesesidad de bancos y cajas no está subiendo".
El director general de la Funcas, Victorio Valle, advierte que esta baja tasa de jovenlandesesidad puede estar solapando la realidad. "Como el crédito hipotecario sigue creciendo a un gran ritmo, en torno a un 22%, los fallidos se ven diluidos, por lo que la tasa final se mantiene en tasas históricamente bajas, lo cual no significa que en términos absolutos el número de jovenlandesesos no aumente".
En su opinión, la situación no es grave, pero advierte que "se crearía una situación explosiva cuando los tipos de interés reales que cobran bancos y cajas - actualmente el 5%- se acercaran al crecimiento de la renta disponible - que actualmente es el 6,5%-", como de alguna manera ha empezado a pasar en EE. UU., situación que espera "que no se produzca en España".
Todo esto, en opinión de Valle, es lo que está provocando que las instituciones financieras estén endureciendo la concesión de créditos hipotecarios. También son cada vez más las entidades que han decidido no alargar más el periodo de pago de las hipotecas, ya que llega un momento en que los pagos sólo se destinan a afrontar los intereses y apenas amortizan el principal.
Reclamó la atención de las autoridades para que vigilen el uso de las tarjetas de crédito como herramienta de financiación suplementaria o el abuso de los créditos que se piden a las entidades que están fuera del sistema financiero a cambio de altos tipos de interés. Estas prácticas pueden crear una pelota financiera que estrangule a quienes la utilizan.
La situación, sin embargo, aún es manejable en opinión del director de la Funcas, quien coincide con el gobernador del Banco de España, Miguel Ángel Fernández Ordóñez, quien afirmó en el Parlamento que los precios de la vivienda se irán desacelerando gradualmente en la medida en que suben los tipos de interés, amortiguando el efecto riqueza y estimulando el ahorro.
El informe de la Funcas señala que las deudas familiares alcanzan ya el 131% de la renta disponible familiar bruta, mientras que la deuda empresarial se situará en el 107% al final de año. La tasa de ahorro familiar descenderá al 9,7% en el 2006. Sostiene que el endeudamiento de las familias ha crecido entre 1998 y 2005 en un 176% a causa del fuerte aumento de los créditos hipotecarios, que representan un 94% del total. Esto no ha impedido que un 20% de las familias siga comprando activos financieros, que ya alcanzan 1,69 billones de euros. Catalunya y el País Vasco son las autonomías que más ahorran, y Madrid y Andalucía, de las que menos.
