consulta seguro subida hipoteca

espinete2004 · 2006-08-31T15:13:32+0200

Buenos días a todos los foreros,

he recibido un sms de bankinter invitandome a asegurar la cuata de la hipoteca, que se revisa a finales de septiembre.

Estoy pagando una cuota de 605 euros mensuales (aun no aplicada la cuota de la revision de septiembre), y con este seguro me comentan que me congelan la cuota hasta septiembre del 2010 por 688 euros.

Me parece una burrada el "seguro" de la cuota pero aun no se le ha aplicado la revisión de septiembre (apuesto que sobre 60 euritos) ni la de los años venideros.

¿Que opinais? ¿Debo hacerme el seguro ese o verlas venir?

Un cordial saludo.

nemo4 · 2006-08-31T15:18:25+0200

Mi opinión es que te cambies a una hipoteca a tipo fijo, y así ya la tienes asegurada del todo. Y si no te hacen una oferta interesante pues, cambia de banco o compra vaselina abundante.

Deadzoner · 2006-08-31T15:18:46+0200

espinete2004 dijo:
Estoy pagando una cuota de 605 euros mensuales (aun no aplicada la cuota de la revision de septiembre), y con este seguro me comentan que me congelan la cuota hasta septiembre del 2010 por 688 euros.

Cuidadin.
Son 688 de cuota.
¿Pero que parte es de interés y cual de amortización?
¿Que coste tiene el seguro?
¿Como afecta a la situación posterior?
Ten en cuenta una cosa muy clara:
La banca, siempre gana.
Me suena al "seguro" del BlackJack.

espinete2004 · 2006-08-31T15:36:39+0200

Como veo esto bastante serio y no entiendo mucho... os paso los datos reales

"Esta es su hipoteca

Capital: 96.000,00€
Deuda pte.: 72.700€
Vencimiento: 15Agosto18
Cuota: 605€
Tipo interés 2,97%
Diferencial: 0,75%
Revisión: 15Sep06

--------------------
Tipos de interés
Euribor 1 año
11/08/2006: 3,54%
Ver evolución euribor
--------------------

Oferta Bankinter
Asegurese una cuota fija de
685€ hasta 27/09/2010

Esta oferta es por el 100% del saldo vivo de su hipoteca. Puede personalizar esta oferta aquí."

¿Que es el saldo vivo?

Gracias y un saludo.

Colin W. Smith · 2006-08-31T16:22:26+0200

espinete2004 dijo:
¿Que es el saldo vivo?

El saldo vivo es el capital pendiente de amortizar.
Lo que parece que te están ofreciendo es una hipoteca a tipo mixto fijo/variable, en la que pagarías por un tipo fijo hasta 2010 y por tipo variable hasta el 2018.
Si es así, tienes que valorar lo siguiente:
- Cuánto te piden por el seguro y comparar otras hipotecas de tipo mixto.
- Calcula el capital que te restará por amortizar en 2010 y calcula una hipoteca a 8 años a tipo variable con diferentes escenarios de tipos para estudiar tu vunerabilidad. Cuanto menos capital te queda por liquidar menos se ve afectada la cuota por la variación de tipos.

En cualquier caso, ten en cuenta que los bancos siempre ganan (y también ganan cuando consiguen reducir el riesgo que les supone un cliente).

Aqui_No_Hay_Quien_Viva · 2006-08-31T16:32:27+0200

La banca siempre gana... vaya!!, otro tópico. Con los fondos garantizados que aseguran una rentabilidad mínima al principio siempre ganan?.
Vaya, en Japón en los 90 se fueron 2 de los principales bancos del país a la quiebra, era por qué ganaban??, en USA se producen cierres de bancos cada año (de hecho creo que dos bancos tejanos han sido vendidos al Santander o BBVA y a otra entidad alemana debido a la debilidad de sus cuentas),cierran por qué ganan??.En el crack del 29 cerraron creo que 6000 bancos y me imagino que tb se diría que la banca siempre gana.
La banca siempre gana, las constructoras siempre ganan y El corte inglés siempre gana .... hasta que deja de ganar.

galleta · 2006-08-31T16:34:07+0200

Por cierto, hoy último día de rebajas...

munozo · 2006-08-31T18:11:49+0200

Situación actual

Capital: 96.000,00€
Deuda pte.: 72.700€
Vencimiento: 15Agosto18

Tipo interés 3.54%
Diferencial: 0,75%

El tipo de interés que te aplicarían es= 3.54 + 0.75 = 4.29

72700 a 12 años con un tipo del 4.29 son 646.79€ / mes

Y te ofrecen 685€/mes durante 4 años.

Obviamente al euribor actual no te interesa, pero con euribor 4.6 + el diferencial de 0.75 (i=5.35%) la cuota es 685€/mes

¿llegará el euribor al 4.6 en 2007? esa es la apuesta, si el euribor no pasa de 4.6 en 2007 o 2008 pierdes dinero.

Esto suponiendo que no te cobren nada por este cambio de condiciones.

Tambien tienes que evaluar tu situación personal, a lo mejor te merece la pena pagar esos 688 euros pero tener las espaldas cubiertas antes subidas del euribor. Si los tipos de interés siguen subiendo en 2007 al mismo ritmo que en 2006 te interesa el cambio seguro.

Pre-economist · 2006-08-31T19:09:35+0200

munozo dijo:
Situación actual

Capital: 96.000,00€
Deuda pte.: 72.700€
Vencimiento: 15Agosto18

Tipo interés 3.54%
Diferencial: 0,75%

El tipo de interés que te aplicarían es= 3.54 + 0.75 = 4.29

72700 a 12 años con un tipo del 4.29 son 646.79€ / mes

Y te ofrecen 685€/mes durante 4 años.

Obviamente al euribor actual no te interesa, pero con euribor 4.6 + el diferencial de 0.75 (i=5.35%) la cuota es 685€/mes

¿llegará el euribor al 4.6 en 2007? esa es la apuesta, si el euribor no pasa de 4.6 en 2007 o 2008 pierdes dinero.

Esto suponiendo que no te cobren nada por este cambio de condiciones.

Tambien tienes que evaluar tu situación personal, a lo mejor te merece la pena pagar esos 688 euros pero tener las espaldas cubiertas antes subidas del euribor. Si los tipos de interés siguen subiendo en 2007 al mismo ritmo que en 2006 te interesa el cambio seguro.

Efectivamente, ... pero la operación hay que coger en el conjunto de todos los años, hasta 2.010. Si a partir de ahora el euribor se pone durante todos los años más de 4,6 gana la apuesta. Pero puede suceder que haya un repunte y luego durante el 2008 y 2009 una bajada, ... en fin, habrá que preguntarle a Tochovista la previsión para dichos años !!!

dulthanas · 2006-08-31T19:24:22+0200

ojo, ¿No será eso un "intercambio"?

Hola.

No tengo mucha idea, pero quizás eso que te están ofreciendo es un el producto de bankinter denominado "intercambio".

En los intercambio tu hipoteca, que puede ser de bankinter o de otro banco, sigue igual (es decir no hay novaciones, subrogaciones, cancelaciones, etc..).

Si durante el perído del intercambio tu cuota con tu actual hipoteca se pusiera por ejemplo en 900 euros (porque subieran los intereses) y tuvieras contratado el intercambio, tu pagarías 688 euros y bankinter el resto.

De manera análoga, si la cuota con tu actual hipoca bajese por ejemplo a 500 euros porque babasen los intereses seguirías pagando 688 euros y el resto iría a parar a bankinter.

Jeta · 2006-08-31T23:55:15+0200

dulthanas dijo:
Hola.

No tengo mucha idea, pero quizás eso que te están ofreciendo es un el producto de bankinter denominado "intercambio".

En los intercambio tu hipoteca, que puede ser de bankinter o de otro banco, sigue igual (es decir no hay novaciones, subrogaciones, cancelaciones, etc..).

Si durante el perído del intercambio tu cuota con tu actual hipoteca se pusiera por ejemplo en 900 euros (porque subieran los intereses) y tuvieras contratado el intercambio, tu pagarías 688 euros y bankinter el resto.

De manera análoga, si la cuota con tu actual hipoca bajese por ejemplo a 500 euros porque babasen los intereses seguirías pagando 688 euros y el resto iría a parar a bankinter.

juega banquinter a la ruleta entonzes? me lo espliken ke no tengo ni p.idea

Deadzoner · 1 Sep 2006

Jeta dijo:
juega banquinter a la ruleta entonzes? me lo espliken ke no tengo ni p.idea

Si que juega, pero como es la banca, y tiene infinito dinero, aunque pierda con un notas, gana eso que ha perdido y mas con otros julais, o contigo si no te vas. El tema está en k no te pires y sigas haciendo rular la bola.
¿Y si lo que le ofrecen es amortizar lo mismo que amortizaba, y el resto hasta el final de la cuota para el banco?

espinete2004 · 1 Sep 2006

dulthanas dijo:
No tengo mucha idea, pero quizás eso que te están ofreciendo es un el producto de bankinter denominado "intercambio".

En los intercambio tu hipoteca, que puede ser de bankinter o de otro banco, sigue igual (es decir no hay novaciones, subrogaciones, cancelaciones, etc..).

Si durante el perído del intercambio tu cuota con tu actual hipoteca se pusiera por ejemplo en 900 euros (porque subieran los intereses) y tuvieras contratado el intercambio, tu pagarías 688 euros y bankinter el resto.

De manera análoga, si la cuota con tu actual hipoca bajese por ejemplo a 500 euros porque babasen los intereses seguirías pagando 688 euros y el resto iría a parar a bankinter.

Hola dulthanas,

me he informado un poquito mejor y es como tu dices. Es más, puedes personalizarlo con diferentes periodos, diferentes cuotas... cuando mueves una variable, la otra automaticamente se acopla...

En el sms ve lo vendieron como un "seguro" y no lo encontraba por dentro de la web.

La verdad es que hay muchas variables por ahi. He hecho calculos todos de cabeza y creo que si que me conviene.... "La seguridad se paga". Ahora solo falta convencer a la parienta de pagar a partir de ahora 40 euros de más por el morro (de momento).

un saludo y gracias.

f5inet · 1 Sep 2006

con una deuda de menos de 100.000€ yo le proponia al banco una cuota fija de 700€ y que se metan su seguro de cuota por el OGT.

con esa deuda, te interesa quitarle la maxima cantidad AHORA que hay bonanza economica todavia. con la cuota fija, siempre pagas la misma cuota a menos que el interes supere la cuota, cosa que con tu deuda es harto dificil que pase. intenta amortizar EL MAXIMO DE CAPITAL posible antes que el euribor siga subiendo. si bajas la deuda principal de la manera que te he dicho, las subidas del euribor te la traeran mas al pairo, porque te afectaran menos.

Deadzoner · 1 Sep 2006

espinete2004 dijo:
La verdad es que hay muchas variables por ahi. He hecho calculos todos de cabeza y creo que si que me conviene....

A mi me entra el pánico cuando lo hago de cabeza.
Suelo necesitar papel y hoja de excel.

:

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