Burbuja.info - Foro de economía > > > Es justificable la figura del prestamista?
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  #1  
Antiguo 07-ago-2010, 12:09
liderrojo liderrojo está desconectado
Yalodeciayoista
 
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Tengo un amigo que ha trabajado en una inmobiliaria (que también era un centro de reunificación de créditos), y tomando unas cervezas, me ha expuesto el "modus operandi" de los prestamistas, a los cuales les pasaba los pufos mas complicados de la gente que reunifica deudas. Brevemente os cuento lo que he entendido.

Son inversores privados que por lo general invierten SU capital. El procedimiento es el siguiente. Cuando algún cliente se pone en contacto con ellos, lo primero que les piden es si tienen propiedades inmobiliarias. El cliente tipo, suele estar hipotecado hasta arriba y en listas de morosos (es decir, ningún banco les da liquidez) y muchos de ellos tienen claro que no van a pagar y van a llevarse el último dinero que puedan de la propiedad inmobiliaria (van con mala fe). Algunos llegan a tener ya sus propiedades embargadas.

Auque la propiedad inmobiliaria en cuestión tenga hipotecas e incluso embargos, los prestamistas suelen dar el dinero, a tasas de entre el 40% y el 60% de interés por el préstamos a seis meses (OJO! a seis meses, calcúlese el doble para obtener la tasa anual o TAE!!).

Si los clientes aceptan, lo que se suele hacer es ir ante notario e inscribir una hipoteca/préstamo; pero OJO! se inscribe a un interés del 6% TAE (por ejemplo, ya que un interés tan alto sería considerado usura en caso de que el cliente fuera a juicio). Que cómo se hace esto? Pues si por ejemplo pides 1000 euros, el cliente debería pagar 1600 (pongamos un 60% de interés a seis meses) en seis meses. Lo que ocurre es que ante notario se firma como si el cliente estuviera recibiendo 1553 euros, que más el 3% a seis meses (6% TAE) serían los 1600 que tiene que devolver. Pero lo que en cliente en verdad recibe son 1000 euros (lo dan en un sobre cerrado, claro; además el notario en estos casos no pide ver el dinero real que va en el sobre).

Luego esa hipoteca/prestamo se inscribe en el registro de la propiedad correspondiente, y listo, ya está formalizada contra cierta propiedad inmobiliaria.


Comentándolo con mi colega, a priori (y lógicamente) me pareció una barbaridad, ya que un interés tal elevado debería estar prohibido. A él no le parecía tanto (está curado de espanto), ya que según me comentaba, en la mayoría de los casos la gente no pagaba, y los gastos de notario y registrador los paga el prestamista. Luego si el cliente no paga, el prestamista tendría que sacar la propiedad en subasta o comérsela con patatas.

A lo cual os pregunto yo:
Si es justificable un tipo de interés tan alto (ya sabemos, a mayor riesgo, mayor tipo de interés se debe aplicar, y esta gente está en las últimas).

El contra-ejemplo que me puso mi amigo para tratar de convencerme (y por el que me está haciendo dudar y darle vueltas al tema), es el de las empresas de capital riesgo que financian proyectos empresariales nacientes. Por lo visto dan la pasta a tasas de un 500 de interés cuando la empresa genera beneficios (según me comentó, si alguien sabe algo me gustaría QUE LO ACLARASE).

También me comentó que a estas empresas, de cada 10 que apoyan con este capital, 7 fracasan; 2 se mantienen y 1 "explota" y genera beneficios.

Supongo que con la gente que está tan apurada, de cada 10 será normal que 7 no paguen.

Así que no se que deciros; A MAYOR RIESGO, MAYOR INTERÉS, esto está claro; pero .... porqué al capital riesto se le mira con buenos ojos, y a los prestamistas como usureros? O son los dos tipos de negocios igual de usureros?


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  #2  
Antiguo 07-ago-2010, 12:15
ominae ominae esta en línea ahora
ir-
 
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Son inversores privados que por lo general invierten SU capital.

Mucho mas justificable que la de los bancos, que siempre invierten un dinero que no es suyo.


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  #3  
Antiguo 07-ago-2010, 13:05
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Desde un punto de vista moral, no es lo mismo apostar por alguien que puede crear algo, que buitrear a alguien que está en las últimas.


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  #4  
Antiguo 07-ago-2010, 14:45
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a nadie le ponen una pistola en el pecho para..... ¿sigo?


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  #5  
Antiguo 08-ago-2010, 01:57
Nico Nico está desconectado
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Creo que hay que diferenciar tres situaciones:

a) Capital de Riesgo:

En este caso NO ES UN PRESTAMO !!... si el negocio no sale el emprendedor no devuelve nada !!

Por su parte el inversor ha evaluado que la idea es buena y que puede generar beneficios por 100, 500 o 1000 veces el capital invertido.

En cualquier caso, hablas de BENEFICIOS que se obtienen en el MERCADO y por un producto o servicio generalmente innovador o revolucionario.

Acá no hay préstamo.

===

b) Usureros y pringados:

El caso de los malparidos usureros es el que describes. Toman un muerto de hambre, un desesperado y lo hacen firmar cualquier cosa. El pobre tipo en realidad ya es un muerto financiero y está en las últimas etapas de su caida.

Acá tienes un caso de fallecimiento financiero con un sepulturero de mala traza.

===

c) Préstamos productivos "caros":

Aquí se da un caso bastante especial -y que, bueno decirlo, no es frecuente en España aunque lo será de aquí en más-.

Este es el caso de un comerciante o empresario que tiene una OPORTUNIDAD EXTRAORINARIA y no le interesa pagar un ALTISIMO INTERES con tal de aprovecharla.

Nótese que no es capital de RIESGO (el tipo va a devolver el dinero, no se lo perdonan) y tampoco un crédito a un muerto financiero (el tipo va a GANAR MUCHO MAS). Se trata tan sólo de una particular operación financiera.

Digo que no es frecuente en España -o no lo era hasta ahora- porque, hasta no hace muchos los bancos te daban créditos, tarjetas o lo que quisieras... incluso una empresa con algo de movimiento tenía descuento de documentos y demás. Quizás en el futuro, con la banca "seca" el proceso se "latinoamericanice" un poco más y empecemos a ver este tipo de operaciones por el Reino.

Este es un tipo de negocio frecuente en América Latina donde la bancarización es baja, donde la gente prefiere hacer negocios por fuera de los bancos y donde el sector informal es mucho mayor.

Tengo un ejemplo incluso... se vendía un lote de tuercas y tornillos de una quiebra a precio de METAL (al peso por tonelada).
Un avispado pidió dinero al 50% por 60 días, compró el lote, lo hizo limpiar y zincar (estaba herrumbrado) y lo vendió por 10 veces su precio a un comercio del ramo.

El comerciante pagó tuercas y tornillos de diferentes medidas a 1/3 de su precio de mercado, el avispado se sacó el 400% de ganancia y el prestamista se llevó el 50% de rendimiento a los 60 días... todos ganaron hasta empacharse.

Este tipo de operaciones es bastante frecuente en muchos mercados en los países de la región.


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  #6  
Antiguo 08-ago-2010, 15:34
chollero
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usted cree que un prestamista le va a prestar dinero a un empepitado tomando de garantia un piso que tiene mas deudas de lo que vale? no me haga reir...


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  #7  
Antiguo 08-ago-2010, 15:53
gabinop gabinop está desconectado
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porque si una empresa falla, concurso de acredores y no hay muchos heridos, se vuelve a empezar; si uno de esos pepitos falla con esos créditos del 50% no levanta cabeza en su vida; por eso no es lo mismo ni de coña

Última edición por gabinop; 08-ago-2010 a las 18:01


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  #8  
Antiguo 09-ago-2010, 11:32
liderrojo liderrojo está desconectado
Yalodeciayoista
 
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Iniciado por chollero Ver Mensaje
usted cree que un prestamista le va a prestar dinero a un empepitado tomando de garantia un piso que tiene mas deudas de lo que vale? no me haga reir...

Evidentemente, eso es algo que el prestamista tendrá que decidir. Si las deudas son superiores al valor del piso, es evidente no se lo dará. Supongo que al final es jugar con el riesgo.


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  #9  
Antiguo 09-ago-2010, 12:01
Chamuca Chamuca está desconectado
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Iniciado por ominae Ver Mensaje
Mucho mas justificable que la de los bancos, que siempre invierten un dinero que no es suyo.

Bien rasonao.


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