680.015 millones de euros!!!

680.015 millones de euros. 113 billones de pesetas. Esa es la deuda asumida por las familias españolas. En marzo, la deuda hipotecaria se incrementa otro 24,3% hasta alcanzar los 499.241 millones de euros. Un 73,42% según los datos que publica el servicio de estudios del Banco de España. 98.000 millones más que hace un año, equivalentes a unos 800.000 pisos. El resto, 180.000 euros, lo componen préstamos personales al consumo y en divisas. Un 15% más que hace un año. Las cifras asustan.


A tenor de los datos ofrecidos por el Banco de España mes a mes, en enero de 2005 se firmaron hipotecas por valor de 5.941 millones y en el mismo mes de 2006 se suscribieron créditos por 6.888 millones. En febrero la tendencia fue aún más acusada: 7.748 millones frente a 6.395 millones, un 21,1% más. El colofón, hasta ahora, ha sido marzo, cuando la deuda nueva sumó 10.215 millones, un repunte del 24,6% con respecto a los 8.194 millones de euros de marzo del año pasado. 24.530 millones de euros en el primer trimestre equivalente a la hipoteca de 180.000 pisos. De momento, la hipoteca media para la compra de vivienda se sitúa en 134.612 euros, un 12% más que hace un año, y el metro cuadrado de una casa de precio libre costaba una media de 1.887,6 euros.

La hipoteca sigue siendo el principal gancho de muchas entidades financieras españolas para captar y vincular a sus clientes. El objetivo preferido de las estrategias comerciales son los jóvenes y los pagapensiones. Hipotecas Jóvenes, plazos de 50 años, y convenios con las instituciones son los principales pilares de crecimiento de un sector que se expande, en muchos casos, por encima del 30%. Con una diferencia. Al colectivo de pagapensiones, considerado ya como uno de los de mayor potencial de crecimiento los próximos años, el objetivo declarado es la colocación de préstamos personales dirigidos a la adquisición de viviendas en los países de origen, por importe no superiores a 30.000 euros.

El sector goza de buena salud, a pesar de los reiterados avisos del Banco de España sobre el posible impacto de las futuras subidas de tipos y de la supuesta alarma social existente entre los jóvenes por los altos precios. Las manifestaciones convocadas el fin de semana en las principales ciudades por el acceso a una vivienda digna se saldó con un rotundo fracaso de asistencia. 1000 personas en toda España. Menos que los efectivos de las fuerzas de seguridad en alerta para contener a los manifestantes.


Cada día laboral que pasa se firman 3000 hipotecas: ¿crees que es sostenible mucho tiempo? ¿Porqué crees que las familias no hacen caso de los avisos del Banco de España? Los españoles dedican ya el 110% de su renta al pago de los créditos solicitados: ¿viven por encima de sus posibilidades reales? ¿Qué opinas del fracaso de la convocatoria de los jóvenes por una vivienda digna? ¿Son los jóvenes demasiado conformistas o demasiado cómodos?

Los españoles dedican ya el 110% de su renta al pago de los créditos solicitados

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¿Alguien entiende a qué se refiere esto? que nos lo explique por favor.

Pues es lo que parece, si coges y sumas todas las cuotas que pagan los españoles y las divides por la suma de todo lo que ganan el resultado es 1,1 :

De donde sale la diferencia???? prestamos...

Cualquier resultado superior a 1 (es decir pagas mas de lo que ganas) entra en la categoria tecnica de "huida hacia adelante". Es decir, pedir un prestamo para pagar otro..

Especulador_inmobiliario dijo:

¿Alguien entiende a qué se refiere esto? que nos lo explique por favor.

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Esto quiere decir que vivimos instalados en la mentira. Se supone que gastamos más de lo que ganamos pero, ¿sabemos lo que "ganamos"?. Sencillamente no, y eso se justifica por el supuesto equivalente al 23% del PIB que circula en oscuro, que realmente andará por el 30% (por arriba).
A todas las personas que conozco que últimamente han mirado viviendas les han pedido un mínimo de 90000 lerdos en oscuro. Pais..... (Forges dixit).

ahí van mis respuestas, correcciones, comentarios...

Cada día laboral que pasa se firman 3000 hipotecas: ¿crees que es sostenible mucho tiempo? ¿Porqué crees que las familias no hacen caso de los avisos del Banco de España? Los españoles dedican ya el 110% de su renta al pago de los créditos solicitados: ¿viven por encima de sus posibilidades reales? ¿Qué opinas del fracaso de la convocatoria de los jóvenes por una vivienda digna? ¿Son los jóvenes demasiado conformistas o demasiado cómodos?


Creo que no es sostenible mucho tiempo porque los que deberíamos entrar ahora no nos da la gana o no podemos. Claro que si recibes algún tipo de ayuda o te gusta el riesgo, sigues entrando. De hecho entran 3000 al día...

Creo que las familias no hacen caso porque realmente creen ser muuucho más ricas. Es decir, el papi ve que después de toda una vida trabajando se pudo comprar el piso y luego otro en la playa. Se ha olvidao que el de la playa le costó 3 millones y ahora 20 años después comprueba que los millones han criao y tiene 35 sin mover un músculo. Que quiere un papi pa sus hijos: lo mejor. Luego niños a ir comprando que luego esto sube.

Puede que haya gente que viva por encima de sus posibilidades pero creo que son los menos. No se puede vivir muchos meses gastando más de lo que ingresas. Porque la bancarrota tarda menos en llegarte. Eso sí si tienes un piso es fácil rehipotecarlo y sacar pasta gansa en cómodos y laaaargos plazos. Y como cada año sube más lo que sacaste hace un par de años queda compensao con lo que sube es decir tengo coche gratis. El problema vendrá si necesito vender la casa...

No creo que seamos conformistas. Pero creo que ninguna manifestación nos ayudará, Aunque me parecen estupendas. Lo que nos ayuda es que nadie compre. Toda persona que deja de comprar o alquilar si el precio es abusivo ayuda a la causa. Pero claro están los listos que nos miran mal por no ser propietarios... Luchar contra eso es difícil.

También creo que en el montante total de jorobados por culpa de los pisos en este país podemos ser la minoría y por eso estamos así. Es decir, como españa va de querida madre el otro día se juntó en Sevilla media andalucía a ver coches derrapando. Pero mucha menos gente sale a las manifestaciones por la vivienda. Que están muy bien, pero no deberíamos tener que suplicar ningún tipo de ayuda, la cosa se ha puesto así porque las casas han pasado a ser un mercado, donde muuucha gente ha metido 3 millones y antes de escriturar los han recuperado y además con otros 6 de regalo en unos dos años. Vamos lo de los sellos es juego de niños un 6% anual cuando uno puede ganar un 100% anual mientras miras como 4 paletas levantan la pared del cuartobaño. Lo de los sellos crujió en 25 años, a ver cuanto tardan los ladrillos...

Lo que sí me sorprende es que se lleven las manos a la cabeza por una rentabilidad del 6% y les parezca normal una revalorización del 10% mínimo del ladrillo ad infinitum...

solución sólo una: no comprar. Pero claro es algo que tenemos que hacer todos. Y muchos de los que viven en barrios están mudándose a zonas más chic a costa del que entra ahora que se cree que en 5 años va a mudarse él también porque ya es pisomillonario.

hala, acribilladme ahora si queréis.

Saludito y disfrutad de esta estupenda tarde.

plas, plas, plas, plas, plas, plas.

Y tu último párrafo pone en solfa de nuevo la burbuja y las pirámides.

Pues es lo que parece, si coges y sumas todas las cuotas que pagan los españoles y las divides por la suma de todo lo que ganan el resultado es 1,1
De donde sale la diferencia???? prestamos...

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Hombre, yo eso no me lo creo ni de coña. Es una exageración. ¿O sea que la suma de todos los ingresos de los españoles es menor que la cantidad de cuotas de préstamos que hay que devolver? ¿o sea que no queda dinero ni para pan? y no sólo eso sino que hay que pedir más prestado para pagar lo que falta? No hombre no .. eso es absurdo. O el dato está mal, o no lo hemos interpretado bien.

Yo creo que esa estadística solo tiene en cuenta a los que tienen una idio... digo hipoteca. En mi caso ese porcentaje es del 0% porque no tengo créditos que pagar y todo lo que gano lo dedico en ir tirando y ahorrando.

Aún así .. no puede ser

Creo que lan relación a la que se refiere es deuda acumulada partido renta familiar. Un valor mayor que uno (por ejemplo 1,1) que las familias podrían pagar en poco más de un año todas sus deudas SI NO CONSUMIERAN. Si la tasa de ahorro media fuera del 10 por ciento de la renta tardarian una docena de años -si no se endeudaran nuevamente. En todo caso la deuda de las familias españolas es muy preocupante por su valomen, pero sobre todo por su tasa de crecimeinto.

Sí, creo que se debe referir a eso. Pero eso es muy diferente a decir que "dedican ya el 110% de su renta al pago de los créditos solicitados". Joer !!

A ver qué os parece esta...

No es que la deuda supere en un 10% lo que se gana, porque no todo el mundo cancela la deuda total este año. sino que la deuda se reparte entre los años del pago del préstamo, 3,4...8..10 si es para el coche o el cambio del cuarto de baño/cocina y 20 (Já), 30, 40 ó 50 (Jo) si es el piso. Con lo que nos podemos endeudar por más de lo que ganamos teniendo en cuenta que no lo pagamos todo este año.

Y como siempre usando el método de las medias que es bastante peligroso. Seguro que ahí también está parte de la explicación.

...La hipoteca media de 20M subirá sólo un blablabla... Y claro será la hipoteca de la gente que haya comprado hace 4 años, porque a día de hoy menos de 30 millones debe haber pocas...

Alguien que nos saque de este mar de dudas, menos a mí, claro. Que estoy como en casa.

Insisto, se paga el 10% mas de lo que se gana.

Si fuera lo que decis vosotros y una familia debiera en total un 110% de su renta anual, teniendo en cuenta que a dia de hoy las familias dedican un 40% de su renta anual a pagar hipoteca, en unos 2 años y medio tendrian toda la deuda pelada...

No creo que ese sea el caso...

Te explico especulador como puede uno llegar a pagar no solo un 10% sino mucho mas que tu sueldo cada mes...

Cuando he dicho prestamos quiza he sido demasiado generico y todos habeis pensado en prestamos personales de esos que se va al banco y tal... pero no hace falta...

Imaginate que yo gano 1000 € al mes, pago 500 € de hipoteca y con los otros 500 € el resto de cosas. Pero un buen verano resulta que me apetece irme de vacaciones y digo, que narices! me pateo los 500 € en Ibiza y lo pago con la Visa.

Claro al mes siguiente las cuentas son... 500 de hipoteca+500 Visa= la cuenta a 0. Pero es igual, vuelvo a tener la Visa a 0 asi que ese mes hago lo mismo que el anterior y pago todos mis gastos con la Visa.

En ese momento estas pagando el 100% de tu sueldo en cuotas, es lo que se llama vivir de la Visa...

Asi puedes conseguir hasta unas 6 mensualidades... es decir, a final de mes te vienen... 500 de hipoteca+3000!!! de Visa, aplazas 2600, pagas 500 (hay que pagar intereses de lo aplazado)... el mes que viene te vendran de Visa 3100..

Puedes tener varias tarjetas en Bancos y entidades (RACC, Repsol, etc).

En este momento el banco no te corta el grifo : :

Te pueden ofreceran un prestamo personal, que te saldra mas barato que la Visa que te cobra al 24% TAE los aplazamientos, pero... te vuelven a abrir la VISA : asi que vuelta a empezar...

Al final la gran oferta será... y si lo metemos en la hipoteca??? y vuelta a empezar...

Si te da verguenza que el banco te tire de las orejas o incluso que tu pareja lo sepa la opcion ideal es un agrupador de prestamos, cuya maxima es "no le preguntamos para que lo quiere"

Pues pa que lo voy a querer!!! pa pagar otros prestamos!!! si no porque le iba a pedir prestado a alguien que me clava un 30% a cambio de no pedir aval y no preguntarme para lo que es!!

Como veis (especulador, incredulo ) se puede pagar en cuotas muchiiisimo mas del 100% de tu sueldo.

Es una situacion la mar de habitual aunque el que esta en ella rara vez lo comenta, aparentemente su liquidez es normal, no le falta de nada y hasta puede ser que lleve un buen coche...

Donde esta el limite?

Como dijo nosequien, a veces la tonteria es mas interesante que la inteligencia, porque la inteligencia tiene limite, y la tonteria no...

Si fuera lo que decis vosotros y una familia debiera en total un 110% de su renta anual, teniendo en cuenta que a dia de hoy las familias dedican un 40% de su renta anual a pagar hipoteca, en unos 2 años y medio tendrian toda la deuda pelada...

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No hombre no ... porque eso se refiere a la media ... y la mayoría de la gente en España no tiene hipoteca. Es decir, para que la media sea 110% significa que si muchos no deben nada o muy poco, otros deben un 300, 400 o 500% de su sueldo anual, lo cual tiene bastante sentido.

Lo de la visa que tu dices no creo que sea porque si tu cuentas que uno debe 500 y todos los meses lo devuelve y luego lo vuelve a tomar prestado, jorobar, entonces en vez de 110% podríamos poner cualquier otro numero, si en vez de 500 lo hacemos con 1000 o 2000. Muy facilmente podríamos llegar a la conclusión de que los españoles usan el 200 o 300% de su sueldo para devolver créditos, lo cual daría una visión engañosa de la realidad.

Por esa regla de tres, por ejemplo, si yo gano 1000, pero debo 1000 de la visa ... todos los meses lo devuelvo y luego lo vuelvo a tomar prestado .. por tanto digo que el 100% de mi salario se va en devolver créditos??? cachopo, eso es absurdo. La realidad es simplemente que debo 1000 euros, nada más. Es muy distinto creo yo. Si el cálculo lo hubiesen hecho como dices ese número en realidad no significaría nada, porque no da una visión real del nivel de endeudamiento.

Buenas.

Creo que todos teneis parte de razón pero :

-estas estadísticas pueden estar maquilladas(!). Si no estamos endeudados en 110%¿ en cuánto estaremos entonces? Ya sabeis, estas estadísticas pueden ser tan fiables como las de que tenemos 1,78 hijos o nos comemos 1,50 pollos cada uno pero :

-¿la mayoria de españoles no tienen hipoteca?¿de qué segmento de población estamos hablando?¿Los de 60? Por supuesto, que no están hipotecados. De los de 50, ¿cuántos se rehipotecan para "subir en la pirámide"? Y de entre 30 y 40 ?Muchos en primera y muchos en segunda vivienda.

-Ya hemos comentado en otros mensajes que yo he leido en prensa como una de estas franquicias de reagrupación de préstamos en su publicidad decia que "abria 300 oficinas al año". ¿han florecido?¿si? Habrá demanda suficiente para que vivan todas estas empresas, no?
Creo que todos sabemos que viene una subida de peso, pero todavia no la percibimos.Los avisos son muchos, pero o es que nadie se ha dado cuenta o nadie quiere ser el primero en bajarse de la burra.