Necesito consejo PEPITIL

:o hola a todos, me acaban de hacer la revisión de la hipoteca, y como era de esperar la letra me ha subido un tanto, según mis cálculos eran 20 euros mas del total que subía la letra, al final han sido 20 euros menos.
Nuestra hipoteca es a 30 años,190000 euros, ahora a 29 años 186000 euros no se si amortizar un par de años mas que me quede a 27 años, y dar 2000 euros se que no es mucho pero algo es algo, y me quedaría una letra un poco mas alta pero asumible de unos 980 euros a 27 años, es una burrada lo sabemos, aunque asumible.
que hariais amortizariais lo que he dicho, gracias.

Buenas. Saludos de otro pepito. Hace un par de días planteé una pregunta parecida, sacando la conclusión de que es conveniente amortizar anticipadamente, siempre que no te quedes sin un duro claro. Lo que no tengo tan claro es si amortizar en plazo o cuota.


Este es el hilo. Échale un vistazo

Saludos.

Ya se sabe que los consejos se dan para que no se sigan . Yo te diría que no te des prisa en acortar años, es mejor que bajes la cuota, no sea que luego pase algo que te deje en ropa interior. El dinero, si lo tienes en la mano no te molesta , y a final del año decides si lo amortizas o no. Cuando la cuota ya sea un poco más digna te podrías decidir a acortar plazos.

gracias a los dos,

pepitoburbujas, ya me lo leí hace días tu post, me quedaría con unos 5500 euros en banco, no es mucho pero para alguna urgencia tengo.


Jotace la cuota nunca será mas digna, al revés cada año va subiendo un poco, por empezar nos ha subido 160 euros este años y me niego a estar pagando 30 años un piso por 20 euros mas osea 180 me quito un par deños mas de encima, teniamos pensado hacerlo a final de año del 2006 pero no pudo ser.
La verdad esque estoy echa un lio.

yo bajaría siempre la cuota del mes
porque lo que ahorras al mes lo puedes ahorrar y seguir bajando cuota o gastarlo si te viene algún imprevisto.
únicamente que tengas una cuota bastante llevadera y sabes que no vas a tener ningún problema.

pero bueno eso depende de cada uno.

Sí puedes asumir la cuota que tienes y las posibles subidas, amortiza tiempo. Sí no es asi, mejor cuota para ir más desahogado.
Piensa que te decidas por lo que te decidas siempre quitas capital de tu hipoteca.
De todas formas, ¿has hecho los cálculos? porque yo creo que 2000 euros poca cosa te va a quitar...

Yo siempre he amortizado cuota, en teoria es mejor amortizar tiempo, ya que pagas menos intereses, pero en la practica yo me hice el planteamiento de que a menor cuota mas ahorro y a mas ahorro mas amortizaciones.

Si tienes comodidad y seguridad económica, objetivamente lo mejor es reducir plazo, porque al final de la vida de la hipoteca te habrás ahorrado un pastón en intereses. Recortando la cuota, lo que consigues, evidentemente, es a corto plazo una mayor capacidad de ahorro, pero a la larga pagarás más intereses. En fin, al final haz lo que te resulte más cómodo.

Lo que pasa es que si amortizas plazo:

- No vas a notar "mejoría" en la situación del día a día. La notarás dentro de 20 o 25 años, y a saber cómo estarán las cosas para entonces.

- Es cierto que ahorras intereses, pero son intereses de dentro de 20 o 25 años.

- Cuando nuestro amigo yuri ascienda a los cielos, cosa que ya está ocurriendo, los palos en forma de subida van a ser lo mismo que si no hubieses amortizado.

Por otra parte, pienso que quedarse con 5500 € en el banco es poco. Hombre, depende de la situación de cada uno, pero vamos. Cualquier problema con el coche puede suponer una pasta, por ejemplo.

Yo también tengo dudas entre plazo y cuota. Pero lo que está claro es que lo primordial es poder afrontar el pago mensual. Aunque suba yuri. Que subirá. Y cuanto menor sea este pago mensual más fácil será afrontarlo. Por eso hoy preferiría amortizar couta. A lo mejor mañana cambio de opinión...

Quiero pensar que los momentos más difíciles para el cipotecado son los del principio, porque has hecho un gasto importante, etc. A medida que empieces a recuperarte de la clavada ya se puede pensar en amortizar. Ahora que como yuri se tome viagra nos va a dar la risa. Va a haber que vender hasta el reloj del abuelo.

lo primero es bajar la cuota a una cantidad 'digna'

¿cuanto es una cantidad 'digna'? pues el 30% del mayor sueldo de la pareja, de tal forma que uno solo pueda mantener la pareja y el piso y ademas daros de comer

una vez que llegues a esa 'cantidad digna', empieza a amortizar para recortar años...

f5inet dijo:

lo primero es bajar la cuota a una cantidad 'digna'

¿cuanto es una cantidad 'digna'? pues el 30% del mayor sueldo de la pareja, de tal forma que uno solo pueda mantener la pareja y el piso y ademas daros de comer

una vez que llegues a esa 'cantidad digna', empieza a amortizar para recortar años...

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Ojalá pudiera hacer eso. el mayor sueldo es el de mi marido 1800 euros y pagamos 960, se va mas del 50%.

De todas maneras mi gozo en un pozo : ya que ayer fuimos al banco para dar en lugar de 2000, 3000 euros y quitarnos de un plumazo 5 años de golpe, pagariamos un poco mas 1007 euros , pero lo podríamos asumir, pues cual fué nuestra sorpresa que en esta entidad bancaria solo se puede amortizar capital no tiempo, y si amortizabamos capital solo nos suponia una rebaja de 20 euros en la letra, cosa que no compensa, compensaría si dieramos de golpe como mínimo 30000 euros, y eso no lo tenemos ni de coña ahorrado.

1º, 3000€ no son '3 años de golpe', hay que contar con los intereses generados a toda la vida del prestamo.

2º entrega esos 3000 aunque os signifique 'una porqueria de 20€ al mes', porque tal como estan las cosas, y si estas empepitada, tendras una de esas hipotecas a 30-35 años, con lo cual al entregar 3000€ en realidad 'estas dejando de pagar' 20*12*30 (20 euros mensuales menos * 12 meses que tiene un año * 30 años) = 7200€

asi que ya sabes, paga 3000€, que pagando 3000€ el banco 'te esta regalando' 4200€ de prestamo (en realidad lo que sucede es que vas a dejar de pagar intereses de esos 3000€)

y lo dicho antes, una vez que tengas una cuota 'digna' (30% de uno de los sueldos), esfuerzate en bajar la duracion del prestamo.

Ademas si hacéis la declaración de la renta por separado de esos 3000€ Hacienda os devuelve el año que viene 450€ que no esta nada mal.

¿Tenéis algun tipo de comisión por amortización anticipada?, si es asi el banco se queda con parte de la pasta por el morro y os fastidia el tema de ir amortizando. De todas maneras amortizar lo máximo que se pueda sin ahogarse casi siempre es rentable ya que si esta año reduces 20€ y al que viene otro tanto al final dejas la cuota en un valor mas decente.

Como siempre evitando ahogarse y teniendo un fondo para imprevistos en la cuenta.

jechira dijo:

Como siempre evitando ahogarse y teniendo un fondo para imprevistos en la cuenta.

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Gracias, ahora mismo voy a comprar un piso de 500k leureles... pero sin agobios.

¿¿¿¿Cómo????

HIPOTECADA dijo:

cual fué nuestra sorpresa que en esta entidad bancaria solo se puede amortizar capital no tiempo, y si amortizabamos capital solo nos suponia una rebaja de 20 euros en la letra, cosa que no compensa, compensaría si dieramos de golpe como mínimo 30000 euros, y eso no lo tenemos ni de coña ahorrado.

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¿¿¿¿Seguro que es legal que no puedas amortizar tiempo???? No estoy segura de esto, por qué no lo preguntas en el foro de lainmobiliaria.org? Otra cosa sería que sólo te permitan amortizar a partir de una cantidad mínima, o que te cobren comisión, pero de ahí a no permitírtelo....

...vamos, que con lo que se ve por ahí, me lo puedo creer pero me cuesta eh.