najmah
Madmaxista
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Las hipotecas para compraventa de vivienda disminuyen notablemente en favor de las refinanciaciones
Miércoles, 25 de Octubre de 2006
LE CONFIDENCIAL - Fátima Martín
Cada vez se firman menos hipotecas para compraventa de vivienda y más para unificaciones de deudas, según asegura la intermediaria Agencia Negociadora de Productos Bancarios (ANPB). “Si hace un año la mitad de las hipotecas eran para compraventa y la otra mitad eran refinanciaciones, éste relación es ahora de un 75% para unificación de deudas y un 25% para compraventa”, afirma Luis Javaloyes, director de marketing de la agencia, que puntualiza que los préstamos para comprar casa son de un gran volumen “porque los precios de la vivienda siguen siendo muy elevados”.
Javaloyes achaca este claro cambio de tendencia a “la subida de los tipos de interés y a la ralentización del sector inmobiliario”. Dentro del apartado de las refinanciaciones se engloban prácticas como la reunificación de préstamos, las ampliaciones y las subrogaciones hipotecarias. “Los clientes deciden reunificar todos sus préstamos con su vivienda como garantía para desahogarse mensualmente alargando los plazos y disminuyendo los intereses”, explican desde la ANPB. “De este modo, las entidades no disminuyen su negocio”, aseguran.
Para hacernos una idea de la dimensión de estas prácticas, el 53% de las personas y/o familias tiene la intención de realizar una unificación de deudas antes del final de este año, según la II Oleada de la Encuesta sobre el Mercado hipotecario realizado para la ANPB. Según los datos de la misma encuesta, entre los meses de marzo y julio de 2006 se ha doblado el número de personas y/o familias que dedican a pagos financiados (compra de casa, préstamos, visas, pagos a plazos, etc) más del 40% de sus ingresos.
Respecto de las reunificaciones, la Agencia Negociadora alerta de la proliferación de intermediarios a la búsqueda de operaciones de riesgo, y de otros que no funcionan con la debida transparencia, por lo que, hace ya seis meses, ha solicitado una regulación del sector que obligue a identificar claramente las tarifas cobradas, tal y como se hace con los bancos. Pide, por tanto, la misma libertad, pero siempre con la transparencia que un negocio de intermediación financiera requiere.
Hay que tener en cuenta que cerca de un 5% de las refinanciaciones hipotecarias (aquellas en las que una hipoteca nueva agrupa otra anterior más otras deudas) son operaciones de alto riesgo no aprobadas por entidades financieras, por lo que sus titulares, con mediación de supuestos “asesores financieros”, acuden a préstamos de inversores privados en condiciones que casi nunca pueden ser cumplidas por sus titulares, produciéndose la automática ejecución de las garantías con un altísimo coste económico. El volumen de estas operaciones financiadas por capital privado alcanzará en 2006 entre 1.500 millones y 2.000 millones de euros.
Dinero rápido, ruina rápida
Bajo la llamada publicitaria de “dinero disponible incluso con embargos, RAI y ASNEF” se oculta un floreciente negocio que genera sustanciosas ganancias tanto al inversor como al intermediario de modo muy rápido, pero no así para los particulares, que también pueden hallar su ruina a la misma velocidad. Estos productos están dirigidos a personas con problemas de pagos, que ven en estas ofertas una solución a su desesperada situación, y asumen pagar intereses de más del 30% que normalmente no pueden atender, perdiendo, finalmente, tanto el inmueble puesto en garantía como el dinero obtenido por la financiación.
La ANPB avisa de que las operaciones con capital privado han crecido de modo exponencial en los últimos años y de que es un sector que se nutre mayoritariamente de los enormes excedentes generados por el boom inmobiliario tanto a empresas como a particulares.
Además, en el 25% de los casos, los usuarios de estos productos son pagapensiones cuya escasa solvencia no les permite tener acceso a las hipotecas ofrecidas por las entidades bancarias, mientras que el resto son personas que no pueden obtener una simple refinanciación hipotecaria. Sólo en un porcentaje inferior al 3% el recurso al capital privado acaba beneficiando al prestatario.
http://www.romanzaclub.com/category/ii-oleada-de-la-encuesta-sobre-el-mercado-hipotecario/
Miércoles, 25 de Octubre de 2006
LE CONFIDENCIAL - Fátima Martín
Cada vez se firman menos hipotecas para compraventa de vivienda y más para unificaciones de deudas, según asegura la intermediaria Agencia Negociadora de Productos Bancarios (ANPB). “Si hace un año la mitad de las hipotecas eran para compraventa y la otra mitad eran refinanciaciones, éste relación es ahora de un 75% para unificación de deudas y un 25% para compraventa”, afirma Luis Javaloyes, director de marketing de la agencia, que puntualiza que los préstamos para comprar casa son de un gran volumen “porque los precios de la vivienda siguen siendo muy elevados”.
Javaloyes achaca este claro cambio de tendencia a “la subida de los tipos de interés y a la ralentización del sector inmobiliario”. Dentro del apartado de las refinanciaciones se engloban prácticas como la reunificación de préstamos, las ampliaciones y las subrogaciones hipotecarias. “Los clientes deciden reunificar todos sus préstamos con su vivienda como garantía para desahogarse mensualmente alargando los plazos y disminuyendo los intereses”, explican desde la ANPB. “De este modo, las entidades no disminuyen su negocio”, aseguran.
Para hacernos una idea de la dimensión de estas prácticas, el 53% de las personas y/o familias tiene la intención de realizar una unificación de deudas antes del final de este año, según la II Oleada de la Encuesta sobre el Mercado hipotecario realizado para la ANPB. Según los datos de la misma encuesta, entre los meses de marzo y julio de 2006 se ha doblado el número de personas y/o familias que dedican a pagos financiados (compra de casa, préstamos, visas, pagos a plazos, etc) más del 40% de sus ingresos.
Respecto de las reunificaciones, la Agencia Negociadora alerta de la proliferación de intermediarios a la búsqueda de operaciones de riesgo, y de otros que no funcionan con la debida transparencia, por lo que, hace ya seis meses, ha solicitado una regulación del sector que obligue a identificar claramente las tarifas cobradas, tal y como se hace con los bancos. Pide, por tanto, la misma libertad, pero siempre con la transparencia que un negocio de intermediación financiera requiere.
Hay que tener en cuenta que cerca de un 5% de las refinanciaciones hipotecarias (aquellas en las que una hipoteca nueva agrupa otra anterior más otras deudas) son operaciones de alto riesgo no aprobadas por entidades financieras, por lo que sus titulares, con mediación de supuestos “asesores financieros”, acuden a préstamos de inversores privados en condiciones que casi nunca pueden ser cumplidas por sus titulares, produciéndose la automática ejecución de las garantías con un altísimo coste económico. El volumen de estas operaciones financiadas por capital privado alcanzará en 2006 entre 1.500 millones y 2.000 millones de euros.
Dinero rápido, ruina rápida
Bajo la llamada publicitaria de “dinero disponible incluso con embargos, RAI y ASNEF” se oculta un floreciente negocio que genera sustanciosas ganancias tanto al inversor como al intermediario de modo muy rápido, pero no así para los particulares, que también pueden hallar su ruina a la misma velocidad. Estos productos están dirigidos a personas con problemas de pagos, que ven en estas ofertas una solución a su desesperada situación, y asumen pagar intereses de más del 30% que normalmente no pueden atender, perdiendo, finalmente, tanto el inmueble puesto en garantía como el dinero obtenido por la financiación.
La ANPB avisa de que las operaciones con capital privado han crecido de modo exponencial en los últimos años y de que es un sector que se nutre mayoritariamente de los enormes excedentes generados por el boom inmobiliario tanto a empresas como a particulares.
Además, en el 25% de los casos, los usuarios de estos productos son pagapensiones cuya escasa solvencia no les permite tener acceso a las hipotecas ofrecidas por las entidades bancarias, mientras que el resto son personas que no pueden obtener una simple refinanciación hipotecaria. Sólo en un porcentaje inferior al 3% el recurso al capital privado acaba beneficiando al prestatario.
http://www.romanzaclub.com/category/ii-oleada-de-la-encuesta-sobre-el-mercado-hipotecario/
