La morosidad desborda a la banca: Sebastián no ha mirado los números :: Gaceta.es

La morosidad desborda a la banca: Sebastián no ha mirado los números

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Los impagos se disparan y la tasa de cobertura de éstos baja del 237% al 47% en casos como el de Caja Madrid.

Patricia Carmona

Madrid. Presionar al sistema financiero para que vaya a peor es presionar a toda la economía española para que vaya a peor”. Es la opinión de un analista de banca sobre las recientes declaraciones del ministro de Industria, Miguel Sebastián, que ha advertido que al Gobierno se le está acabando la paciencia con los bancos, a los que acusa de haber restringido el crédito a familias y empresas en un momento de crisis en el que la financiación es vital para no agravar el deterioro económico.

La contracción del crédito es evidente —”la demanda se ha desacelerado con la crisis”, arguyen las propias entidades, pero insisten en que siguen concediendo préstamos a clientes solventes—, aunque la presión se produce en un entorno de claro ascenso de la morosidad. Y este es el principal riesgo para el sector. En palabras de Credit Suisse, podría convertirse en una crisis subprime a la española, agravada por el fuerte aumento del desempleo y el bajón del mercado inmobiliario.
Malos datos

Los resultados correspondientes a 2008 que acaban de presentar las principales entidades financieras —los grandes bancos cotizados y Caja Madrid y La Caixa— no dejan lugar a dudas. La tasa de morosidad se ha duplicado, triplicado y hasta multiplicado por cinco en los ocho casos analizados (ver cuadro).


La peor evolución la registra Caja Madrid, cuyo nivel de impagos se ha disparado del 0,9% al 4,87%, seguida por Banco Popular y La Caixa. No obstante, la caja madrileña es la única que supera la media sectorial, que a noviembre estaba en el 3,14%.




Banco Santander fue el último ayer en dar a conocer sus datos, con un aumento de la mora del 0,95% al 2,04% (más información en página 11), y una advertencia de que llegará al 4,5% en 2009.

“Veremos al menos una morosidad de 200 puntos básicos por encima de los niveles actuales en cada banco”, constata un analista.



Ejercicio de prudencia



Para el conjunto del sector la ratio podría situarse entre el 7% y el 9%, superando todas las previsiones, lo que invita a un ejercicio de prudencia. “No hay razones para pensar en que si hasta ahora el sector lo ha estado haciendo bien, no vaya a seguir así”, explican fuentes del mercado en alusión al control de riesgos de la banca en España que ha servido de modelo a otros países con un sector financiero mucho más castigado.

El mensaje del Banco de España sigue siendo claro, máxime ante el deterioro de las perspectivas: los bancos necesitan reforzar el capital, las provisiones y tener una postura holgada de liquidez.


Ejercicio de prudencia



Para el conjunto del sector la ratio podría situarse entre el 7% y el 9%, superando todas las previsiones, lo que invita a un ejercicio de prudencia. “No hay razones para pensar en que si hasta ahora el sector lo ha estado haciendo bien, no vaya a seguir así”, explican fuentes del mercado en alusión al control de riesgos de la banca en España que ha servido de modelo a otros países con un sector financiero mucho más castigado.

El mensaje del Banco de España sigue siendo claro, máxime ante el deterioro de las perspectivas: los bancos necesitan reforzar el capital, las provisiones y tener una postura holgada de liquidez.

Y eso es lo que han hecho en 2008. El fondo conjunto para insolvencias de las ocho entidades mencionadas se situó en 32.500 millones de euros, lo que representa un incremento del 21% respecto al año anterior.

Un aumento que se ha producido a costa de los beneficios, que en las grandes entidades cotizadas se ha reducido de media un 19%. En cuanto a las dos mayores cajas, Caja Madrid ha recortado sus ganancias un 70,6% y La Caixa, un 27%.
Provisiones específicas

Las mayores provisiones responden sobre todo al aumento de las provisiones específicas, como en el caso del Sabadell (+371%) o el de Banesto (+206%). Las entidades se han visto obligadas a engordar esta partida para afrontar el riesgo de que aumenten los clientes morosos, es decir, aquellos que incurren en tres meses consecutivos de impago.



Según los últimos datos disponibles del Banco de España, las provisiones específicas representaban a septiembre pasado un 34% de los fondos de las entidades para cubrir las pérdidas por insolvencias, porcentaje que se elevó a cierre del ejercicio y que seguirá al alza en 2009.

Otra cuestión preocupante es la caída de la tasa de cobertura de estos impagos, habiéndose reducido en casos como el de Caja Madrid del 237% al 47%. Por encima del 100%, sólo siguen Sabadell, Banesto y Bankinter. Otra cuestión preocupante es la caída de la tasa de cobertura de estos impagos

De ahí, la importancia de la hucha que están llenando bancos y cajas. Como explicó ayer en la presentación de resultados el director financiero del Santander, José Antonio Álvarez, “con el actual escenario de consenso”, el “fondo genérico en España alcanza como mínimo para los dos próximos años”.

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