(i) Operaciones con garantía real sobre viviendas terminadas

El porcentaje de cobertura a aplicar a los instrumentos de deuda que cuenten con garantía de primera hipoteca sobre viviendas terminadas, así como a los arrendamientos financieros sobre tales bienes, siempre que su riesgo vivo sea igual o inferior al 80% del valor de tasación de las viviendas, será el 2%.


(ii) Otras operaciones con garantía real

Los porcentajes de cobertura aplicables a las operaciones que cuenten con garantías reales sobre bienes inmuebles, incluidas aquellas operaciones con garantías sobre viviendas terminadas excluidas de la letra b.(i) anterior, siempre que la entidad haya iniciado los trámites para ejecutar dichos bienes y éstos tengan un valor sustancial en relación con el importe de la deuda ¿¿??

Iniciado por BUMBUM.

No, si no eran mis "hipótesis", si te fijas, el texto que pegué es esa misma circular que comentas.

Por otro lado no dice que el 2% se aplique sobre el 80% de la tasación, sino que:

"El porcentaje de cobertura a aplicar a los instrumentos de deuda [...], siempre que su riesgo vivo sea igual o inferior al 80% del valor de tasación de las viviendas, será el 2%."

es decir, yo entiendo que seá ese 2% si la deuda es eigual o menor de ese 80% del valor de la tasación...

Lo que me da que en estos tiempos, todas estas normas se convierten en papel mojado, porque como muy bien dices, ¿qué tiene que ver el valor de tasación de hace dos años con el de hoy en día? Aparte de la arbitrariedad de estas...

Voy a echar un vistazo a tus ejemplos.

Iniciado por titito

La verdad es que el texto que quoteabas me sonaba de algo

Yo creo que el 2% se aplica sobre el 80% del valor de tasación y al resto se le aplica "sin garantía real". Al menos así es como se calculan los recursos propios mínimos según Basilea II. Y si los bancos pueden interpretar eso de la norma, a buen seguro que lo van a hacer.

Antes me he acordado de que hay bancos que contratan un seguro para que en caso de impago, pague la parte de la deuda que excede el 80% de tasación (tramo de alto riesgo). Los préstamos hipotecarios con ese tipo de seguros reducirán mucho el importe a provisionar.

Puede que en este momento esas normas sean papel mojado, como tú dices, pero siguen afectando muchísimo a los beneficios de los bancos y por tanto, al valor de sus acciones.

Iniciado por OGULNIO

Traduzco según interpreto: la gran mayoría de impagos de hipotecas de los últimos 5 años, estarían incluidas en las del apartado (ii), el importe de la deuda puede superar fácilmente el 150% de la tasación actualizada, y para una morosidad de más de 6 meses la tasa de cobertura es del 23,3%..no sigo, que a los 12 meses es de infarto

Iniciado por azkunaveteya

sí, cierto, AIG debio asegurar a cierto banco encuadrado en un grupo muy grande... en España claro

Iniciado por titito

...

Ahora me asalta la duda de si vale como tasación la que se hizo en su momento o habría que volver a tasar.

...

Iniciado por azkunaveteya

se responde así:

¿a quien el interesan las tasaciones nuevas, al banco o al pepito?

pues ya está! profesion demandada!

Iniciado por ronald29780

Yo, desde un punto de vista logico, tampoco soy muy amigo de usar las tasaciones originales como base de la ejecucion hipotecaria.

Hasta ahora es el caso, pero creo que va a ser una de las cosas que cambiarán prontito...