Iniciado por azkunaveteya

cuando aebanca se digne, pero a ciegas ya te digo que hay uno que cotiza en bolsa que destaca

Tres de las principales entidades de ahorro en la provincia, Caja España, Caja Duero y Cajamar, han triplicado sus ratios de morosidad por impagados entre el periodo de septiembre del 2007 a septiembre de este año. Esta morosidad financiera procede en un 80% de las operaciones del mercado hipotecario y el resto están relacionadas con préstamos al consumo (electrodomésticos, coches, viajes, etc.). Los índices han pasado del 1,55% al 3,94% en Caja España, del 0,85% al 2,42% en Caja Duero, y del 1,7% en diciembre al 2,8% de septiembre en Cajamar.
Muchas de las entidades se han dedicado en los últimos años a prestar dinero a las constructoras y también a los particulares para la compra de pisos.
En el primer caso, el estancamiento de las ventas de viviendas y la falta de liquidez han provocado que algunos constructores hayan formalizado en el Juzgado de lo Mercantil el concurso de acreedores, por no poder hacer frente al pago de la deuda contraída.
«De este modo, cuando una promoción para construir pisos financiados por una entidad no tiene salida, el constructor se ve obligado al concurso de acreedores, lo que supone que el volumen del préstamo concedido es muy superior que al de muchos particulares juntos, un hecho que influye en el índice global de morosidad», explica una subdirectora de una oficina de ahorros de Valladolid.
Desde Caja España se insiste en que siempre buscan una solución a este problema de impagados. ¿Cómo? «Se intenta negociar con todos de forma personal, con el fin de llegar a acuerdos para aplazar el pago del capital e ir abonando sólo los intereses», dicen en la primera entidad de la región.
Otra de las opciones que se están llevando a cabo es la de convertir la hipoteca en un contrato de alquiler durante unos años hasta que la crisis pase, o la de alargar los plazos de las hipotecas. «Sólo cuando no hay más remedio se procede al embargo», afirman.
Desde las tres entidades consultadas que operan en Valladolid se insiste en que su objetivo ante esta situación «no es convertirse en una inmobiliaria», y por eso se busca una estrategia de renegociar la deuda y, sobre todo, estar atentos a la tendencia del cliente para evitar que tenga más problemas.
«El descenso del valor de los pisos está provocando que las tasaciones que hace unos años eran de 100.000 euros ahora pueden estar en 70.000, lo que puede suponer que no se llegue ni a cobrar la deuda», comentan en Ibercaja.
La actual crisis está provocando también una ampliación de los periodos de carencia otorgados a los clientes que ya tenían una hipoteca y han comprado una segunda vivienda en los últimos meses para cambiar de residencia.
El denominado 'crédito puente' se ve frenado por el estancamiento en la venta de los pisos. De este modo, un segmento de clientes se está viendo obligado a pagar una doble cuota hipotecaria cuando termina el periodo 'blando'.
Fuentes de las entidades consultadas reconocen que también se están produciendo impagados por el uso de tarjetas de crédito. Sin embargo, «los clientes habituales tienen claro que lo último que dejarían de pagar sería la vivienda, frente a los pagos aplazados por las compras».

La morosidad se sitúa en el 2,74%

A pesar de la subida registrada durante el trimestre anterior, la morosidad se mantiene en el 2,74% en línea con el sector de las entidades de ahorro. La provisión genérica de insolvencias está constituida al 104,84%, mientras la banda que establece la circular 4/2004 del Banco de España oscila entre el 33% y el 125%.

Iniciado por azkunaveteya

cuando aebanca se digne, pero a ciegas ya te digo que hay uno que cotiza en bolsa que destaca

Iniciado por CHARLIE

Ya hace tiempo que me imagino quien es, y que, por lo que se va viendo, hostia que se rifa, hostia que se lleva, y eso que tenía fama de ser muy muy prudente.......

Pues no sé que le pasaría si hubiera sido imprudente.

Saludos

Persisten los nubarrones sobre la deuda corporativa, en particular en lo que se refiere al sector bancario europeo. Moody's Economy ha puesto de manifiesto en su última comunicación un empeoramiento generalizado de los ratings de los emisores de Europa Occidental. Según ésta, de las 42 revisiones efectuadas por la agencia durante el mes de octubre, nada menos que 40 se saldaron con un empeoramiento de la calificación crediticia de los mismos.

La cifra es mala, como pone de relieve la agencia al compararla con lo ocurrido durante el mes anterior, cuando tan sólo hubo 18 bajadas de nota (de 24 revisiones efectuadas). En volumen, las nuevas revisiones se refieren a títulos de deuda emitidos por valor de 332.500 millones de dólares (263.600 millones de euros), de los cuales 313.700 millones de dólares (248.400 millones de euros) se ven directamente afectados por las bajadas.

Los bancos, responsables
El sector financiero es el principal responsable de esta situación, puesto que las incertidumbres a las que, a pesar de los planes de ayuda gubernamentales, se enfrenta el negocio han lastrado las perspectivas de impagos del Viejo Continente.

Tanto, que ninguna entidad financiera de la zona experimentó, durante todo el mes, una mejora de su calificación. Según la agencia "los emisores financieros de Europa occidental han tenido que pelear con el reducido acceso a la financiación y un incremento de las depreciaciones de activos potenciales", lo que en última instancia ha elevado –o, cuando menos, no ha mejorado– su perspectiva de impagos.

Ese ha sido, por ejemplo, el caso del grupo Dexia, que finalmente se saldó con la inyección de capital conjunta por parte de los Gobiernos belga y francés, además de la inversión recibida de manos del Gobierno holandés. Otras grandes entidades europeas como ING o Fortis, por citar dos del continente –y no hablar de los británicos–, han recibido ayudas públicas ante la dificultad de acceder a la financiación en los últimos tiempos, y puede decirse que la práctica totalidad de los planes de ayuda lanzados desde instancias públicas han buscado combatir, precisamente, el empeoramiento del acceso a los mercados financieros.

La situación española
Aunque nuestro país no destaca como uno de los mercados con más problemas –ahí está Islandia para ocuparse de que ese puesto de honor no quede desierto–, recientemente se han sucedido varias revisiones a la baja de las entidades españolas. Las últimas en producirse, hace escasos días, han sido las de Caja Burgos y Caja Cantabria.

En el primer caso, revisó el rating emisor de la caja de A2 a A3, y su rating de fortaleza bancaria (BFSR) a C-, desde C. De acuerdo con la agencia, el empeoramiento crediticio de Caja Burgos ha sido motivado por su alta exposición al inmobiliario y su gran concentración de riesgo en grandes promotoras, no sólo en relación con su capital y con el total de su cartera crediticia, sino también en comparación con rivales de un rating similar. Moody's resaltó el rápido incremento de su tasa de morosidad (que se incrementó hasta el 3,31% en octubre, desde las tasas de 0,97% en diciembre de 2007) y la alta probabilidad de que sus activos sigan deteriorándose. A pesar de ello, la agencia ha reconocido el "enfoque conservador en la gestión de la base de capital" de la entidad, con un ratio Tier-1 del 9,45%, así como reservas que en el mes de junio alcanzaban los 263 millones de euros, lo que le da también un "colchón mayor que el de sus rivales".

En relación con Caja Cantabria,
Moody's Investors Service rebajó el rating emisor de la entidad a A3 desde A2, aunque afirmó el rating de fortaleza bancaria en C-, si bien con perspectiva negativa. Los motivos aducidos en este segundo caso han sido idénticos: gran exposición al inmobiliario, en especial a grandes firmas, y rápido deterioro de los activos. Pero en el caso de la caja cántabra no hay tantos halagos a su nivel de solvencia. Las ratios de capitalización de la caja, según Moody's, están "debilitándose persistentemente". Sí destaca en cambio que la entidad tiene una posición holgada de liquidez, y fuentes de financiación diversificadas.