21-10-2008. El Grupo Caja Madrid obtiene un beneficio atribuido de 1.127 millones de euros, con unos sólidos niveles de solvencia y una liquidez que supera los 13.000 millones de eurosVolver
Durante el ejercicio 2008, el escenario económico internacional se está enfrentando a una fuerte sacudida global, que ha comenzado a calar rápidamente en todas las economías, incluidas la americana y las europeas, traduciéndose en fuertes deterioros en sus ritmos de actividad e importantes tensiones en los mercados. En concreto, durante la segunda parte del año se ha configurado un nuevo entorno macroeconómico caracterizado por la incertidumbre y desconfianza de los mercados financieros, el empeoramiento del mercado laboral, el debilitamiento del consumo y la pérdida de confianza de las familias.

En este contexto adverso, el Grupo Caja Madrid mantiene unos resultados de calidad, apoyados en el crecimiento equilibrado de su negocio bancario, determinado por el desarrollo de un modelo de gestión que se basa en unos sólidos niveles de crecimiento y rentabilidad con estrictas pautas de calidad de servicio, solvencia y eficiencia. El Grupo Caja Madrid consolida unos robustos niveles de solvencia, con un ratio ‘Core Capital que se sitúa en el 7,4%, y alcanza un beneficio recurrente de 831 millones de euros, lo que supone un avance del 9,2% sobre el obtenido en septiembre de 2007.

EQUILIBRADO MODELO DE NEGOCIO DEL GRUPO

Al término del tercer trimestre de 2008, el volumen de negocio del Grupo Caja Madrid se situó en 268.425 millones de euros, anotando un avance del 9,4% sobre el nivel registrado en septiembre de 2007, lo que manifiesta el sólido y equilibrado crecimiento de la actividad bancaria del Grupo al tiempo que se traduce en confianza depositada por los clientes en Caja Madrid.

En línea con los objetivos fijados para este año, impulsados por las permanentes iniciativas comerciales llevadas a cabo, los recursos gestionados de clientes en balance alcanzaron un saldo de 136.591 millones de euros, lo que supone un aumento del 12,8%. Se mantiene el notable dinamismo de las imposiciones a plazo, que acumularon una captación neta de más de 15.370 millones de euros en los últimos doce meses, un 58,3% en tasa interanual.

Entre la amplia gama de depósitos de elevada remuneración que Caja Madrid ofrece a sus clientes, merecer reseñarse la exitosa acogida que han experimentado tanto el Depósito Relájate y Disfruta como el Depósito Sentido y Sensibilidad, que han acumulado una captación desde su lanzamiento, en septiembre y marzo, de más de 8.800 millones de euros conjuntamente. A su vez, este trimestre ha destacado el lanzamiento del nuevo Depósito Barrilete Cósmico, depósito a plazo fijo a doce meses que refuerza la vinculación del cliente y ofrece una rentabilidad del 6,5% TAE con el abono de intereses por anticipado, que en tan sólo un mes desde su lanzamiento ha logrado captar más de 500 millones de euros.

La positiva evolución de los depósitos de clientes está permitiendo una apelación cada vez menor a los mercados de capitales, al compensar el recurso a la financiación mayorista con financiación minorista.

Todo ello se refleja en una mejora interanual de 39 puntos básicos en la cuota de mercado de Caja Madrid del conjunto de recursos de clientes, hasta situarse en el 7,08%. Este notable incremento en la captación de depósitos de la clientela permite a Caja Madrid consolidar tanto la confianza en su balance como su cómoda posición de liquidez, que alcanza los 13.000 millones de euros, de manera que, en un contexto difícil para el sector financiero internacional, Caja Madrid mantiene su posición prestadora neta en los mercados interbancarios, que alcanza, a cierre de septiembre de 2008, los 4.000 millones de euros, a lo que se une una segunda línea de más de 9.000 millones de euros de reserva de liquidez.

El crédito a clientes alcanzó un saldo de 114.361 millones de euros, moderando su avance hasta el 9,8% respecto al registrado en septiembre de 2007, lo que significa 10.206 millones de euros más en términos absolutos interanuales. El crédito a empresas continúa liderando este avance registrando un incremento interanual del 19,3%, debido a los éxitos comerciales cosechados por el Plan Empresas de Caja Madrid. El crédito para la financiación de la vivienda suavizó su crecimiento hasta el 3,1%.

PROGRESANDO EN EL PLAN 2010

El Grupo Caja Madrid continuó profundizando en la Gestión por Segmentos de Clientes. La proximidad al cliente que permite este tipo de gestión aumenta la confianza que los clientes depositan en Grupo Caja Madrid, aspecto destacado en complejos entornos económicos como el actual. La mejora del grado de satisfacción de la clientela constituye un factor básico para mantener los sólidos niveles de crecimiento, rentabilidad y eficiencia.

El Plan de Empresas de Caja Madrid se basa en el diseño de productos y servicios específicos para las empresas, gestionados a través de una red de oficinas especializadas en su negocio, que prestan a sus clientes una gestión personalizada y continua. Estos centros se encuentran integrados por profesionales altamente cualificados para prestar asesoramiento de formal personal, diseñando una oferta a medida de cada empresa en todos los ámbitos del negocio: gestión de la tesorería, proyectos de inversión y financiación, así como planes de expansión nacional e internacional.

En este sentido, cabe señalar la permanente oferta de nuevos productos y servicios financieros que Caja Madrid pone a disposición de las empresas, caracterizados por la innovación e impacto directo en la gestión empresarial y pensados para facilitar la gestión financiera de la empresa, liberando tiempo al empresario para expandir su negocio, entre los que destacan la nueva Cuenta x 2 Empresas, el Depósito Bienvenida Empresas y el servicio Firmamóvil Empresas, desarrollado para dotar una seguridad adicional a las transacciones monetarias que se realizan tanto en la Oficina Internet Empresas como en la Oficina Móvil Empresas, mediante la validación de un código, que el cliente recibe vía SMS en su móvil, en cada operación que realiza.

El valor añadido del servicio de Banca Personal y la atractiva oferta de productos, principalmente depósitos, comercializados a lo largo de 2008, ha permitido captar más de 52.000 nuevos clientes en este segmento durante estos primeros nueve meses, hasta llegar a los 595.000 clientes, que aportan al Grupo un volumen de negocio superior a 54.000 millones de euros.

La atención personalizada al cliente ha demostrado seguir siendo un factor clave en la confianza y vinculación que muestran los clientes de Banca Personal Caja Madrid, que valoran al máximo la calidad del servicio y asesoramiento recibidos por sus gestores, incluso en un año especialmente complejo como el actual. Los gestores de Banca Personal tienen una amplia cualificación profesional y se dedican de manera exclusiva a la atención de sus clientes.

Por su parte, cabe resaltar la excelente acogida obtenida por el nuevo Depósito Nómina que, con una de las rentabilidades más atractivas del mercado, ha logrado captar, en tan sólo dos meses desde su comercialización, más de 1.500 millones de euros.

EVOLUCIÓN DE LOS RESULTADOS

Durante los primeros nueve meses del año, el buen comportamiento del negocio bancario típico continúa incidiendo favorablemente en el margen financiero del Grupo Caja Madrid, que alcanzó 1.583 millones de euros, un 10,1% más que el registrado en septiembre de 2007. Como se ha venido señalando en trimestres anteriores, la contabilización de dividendos de Endesa durante los primeros nueve meses de 2007 (por importe superior a 200 millones de euros), frente al hecho de no haber percibido ingreso alguno por este concepto en 2008 debido a la venta de la participación en esta sociedad, afecta significativamente a la comparación del margen de intermediación, efecto que, a su vez, se traslada en cascada al resto de las tasas interanuales de variación de los principales márgenes de la cuenta de resultados del Grupo Caja Madrid.

Así pues, con el fin de analizar adecuadamente la evolución del negocio y los resultados típicos, se ha elaborado una cuenta de pérdidas y ganancias recurrente en la que se han eliminado los resultados diferenciales que afectan a la comparación de las cifras, entre los que cabe destacar, aparte del ya mencionado, los resultados obtenidos en 2008 consecuencia de la implementación del Acuerdo de Reorganización Accionarial entre Mapfre y Caja Madrid, así como los procedentes de la venta en OPV de un 21,5% del capital de Realia en 2007.

De esta forma, el margen de intermediación (con dividendos) recurrente del Grupo Caja Madrid alcanzó 1.662 millones de euros, un 7,5% más respecto al registrado en septiembre de 2007, y el margen básico recurrente, una vez incorporados 603 millones de euros de ingresos por comisiones, se situó en 2.265 millones de euros, con un crecimiento de 77 millones de euros respecto al mismo periodo del año anterior.

Durante los primeros nueve meses del ejercicio, los resultados por puesta en equivalencia ascendieron a 44 millones de euros y los resultados por operaciones financieras y diferencias en cambio totalizaron 414 millones de euros conjuntamente, impulsados por los rendimientos derivados de las ventas efectuadas en las carteras disponibles para la venta, lo que sitúa el margen ordinario recurrente del Grupo Caja Madrid en 2.724 millones de euros, un crecimiento interanual del 13,8% frente al obtenido en septiembre de 2007.

Los gastos de explotación se incrementaron conjuntamente un 6,3% en tasa interanual, con un aumento del 6,2% de los gastos de personal y de un 5,2% de los gastos generales. El crecimiento de los gastos de personal refleja el importante fortalecimiento de la plantilla de Caja Madrid, resultado de la implementación de las directrices establecidas en el Plan 2010, que se materializan en la incorporación de 635 nuevos profesionales en los últimos doce meses, así como la apertura de 97 nuevas oficinas en la red comercial en España.

El margen de explotación recurrente se eleva a 1.604 millones de euros, lo que supone un crecimiento interanual del 18,8%, reflejo de la mayor solidez del incremento de los ingresos que del avance de los gastos. El ratio de eficiencia mejora 2,8 puntos porcentuales respecto a septiembre de 2007, hasta situarse en el 37,4%.

El Grupo Caja Madrid consolida sus sólidos niveles de solvencia, derivados de la calidad de sus resultados y del crecimiento equilibrado del negocio. En este sentido, el Core Capital, ratio que mide los recursos propios de mayor calidad se situó en el 7,4%, con una mejora de 1,9 puntos porcentuales en los últimos doce meses, lo cual es especialmente destacable en el actual entorno extraordinariamente complicado.

Asimismo, es de destacar que la estimación de la pérdida esperada del Grupo Caja Madrid según los modelos internos de evaluación del riesgo de crédito representa el 1,11% de la exposición al riesgo y, por tanto, las provisiones para insolvencias constituidas totales exceden en más de 750 millones de euros dicha pérdida esperada. Concluido el tercer trimestre de 2008, las pérdidas por deterioro de activos alcanzaron 449 millones de euros, 106 millones de euros por encima de las dotaciones realizadas en septiembre de 2007, en respuesta a la difícil situación económica actual y a la clasificación como activo dudoso del riesgo crediticio con la sociedad Martinsa-Fadesa, que ha elevado la tasa de morosidad al 3,57% (2,77% sin Martinsa). Reforzando la política de extremar la prudencia ante la complejidad del entorno que se viene observando desde la segunda mitad del pasado ejercicio, Grupo Caja Madrid continúa constituyendo provisiones cautelares adicionales que contribuirán a fortalecer su solvencia financiera.

Finalmente, es necesario señalar que el epígrafe “Otros resultados netos” contempla, a 30 de septiembre de 2008, 483 millones de euros (no recurrentes) obtenidos de la implementación total, durante la primera mitad del año, del Acuerdo de Reorganización Accionarial de la Alianza Empresarial entre Mapfre y Caja Madrid.

INCREMENTO DEL 4,6% EN EL BENEFICIO ANTES DE IMPUESTOS RECURRENTE

Una vez concluido el tercer trimestre de 2008, el Grupo Caja Madrid registró un beneficio antes de impuestos recurrente de 1.009 millones de euros, un 4,6% más que en el mismo periodo del año anterior. El beneficioso tratamiento fiscal de los dividendos y los resultados de las entidades valoradas por el método de la participación obtenidos en 2007 y no recurrentes en 2008 eleva el tipo fiscal efectivo del ejercicio en curso, moderando el crecimiento del beneficio atribuido total del Grupo Caja Madrid, que alcanza 1.127 millones de euros.

El desarrollo histórico de políticas prudentes por parte del Grupo Caja Madrid refuerza la solidez de su balance, su elevada solvencia y fortaleza financiera, lo cual permite afrontar con confianza las turbulencias del actual entorno económico.

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