Los depósitos se crean básicamente contra entradas de tesorería, no contra préstamos. Contablemente:

Tesorería (a) Depósitos (el cliente lleva dinero en metálico, o bien un efecto de otra entidad y lo ingresa)

Y los préstamos contra tesorería:

Préstamos (a) Tesorería (el cliente obtiene un préstamo y se lleva las perras ya sea en metálico o en un efecto)

Lo que no tiene ningún fundamento es lo que tú planteas:

Préstamos (a) Depósitos
(¿el cliente pide un préstamo para dejarlo depositado en el banco? el negocio del bobo, pedir prestado caro para prestar barato)

El funcionamiento no es así. Si un cliente deposita 100 € es imposible que el banco pueda prestar 4.900 € porque sencillamente el banco no los tiene. Tiene 100 € y no más. Punto pelota.

En realidad la cosa funciona de la siguiente manera: el banco A recibe 100 € y está obligado a mantener un encaje del 2%. Por lo tanto tiene que mantener en liquidez 2 € y puede prestar 98 €.

A continuación presta esos 98 € y el prestatario los ingresa (o le compra algo a alguien que acaba ingresando ese dinero) en otro banco B (o en el mismo) y de esos 98 € el banco B está obligado a mantener el 2% de encaje, es decir 2% x 98 € = 1.96 € y puede prestar 96,04 €. Y así una y otra vez, en cada paso va quedando menos dinero para prestar, concretamente en cada paso queda un 98% menos de dinero para prestar.

El proceso sigue una progresión geométrica de razón (1-c), siendo c el coeficiente de encaje, este caso 2%, por lo que la razón es 0,98 y la suma de una serie geométrica infinita de razón 0,98 es 50 (en el límite cuando la serie tiene a infinito es 1/c). A este número (50) se le llama multiplicador bancario y viene a ser el dinero que hay en la economía entre liquidez y depósitos.

Por lo tanto no es que un banco por recibir 100 pueda prestar 4.900, es que el sistema bancario en su totalidad al recibir 100 €, 98 €, 96.04 €, 94.12 €, etc, etc. puede generar depósitos por valor de 5.000 € a partir de 100 €.

LA BURBUJA INMOBILIARIA LA HAN CAUSADO ÚNICAMENTE LOS PEPITOS, AL ATRAER HACIA ESPAÑA LOS AHORROS DE TODA EUROPA.

Iniciado por dkd

Iron John, no tienes ni idea de lo que hablas. La mayoría de los depósitos se crean concediendo préstamos. Que no sepas eso demuestra tu profunda ignorancia en este tema. ¿Acaso no se crean depósitos cuando se crean hipotecas?. ¿O es que te has pensado que los vendedores de viviendas cobran todo el dinero en metálico?.



Ya se te ha explicado varias veces pero sigues en tus trece. No tiene por qué ser necesariamente así. Puede suceder eso o puede suceder que el banco preste 4.900€ a partir de 100€ EN METÁLICO depositados en el banco de España como reservas. El proceso que haga el banco es lo de menos, lo importante es que, potencialmente NADA le impide que preste 4.900€ a partir de 100€ EN METÁLICO depositados en el banco de España como reservas.

Te lo pondré más clarito, utilizando tu ejemplo.

El banco A recibe 100 € EN METÁLICO y está obligado a mantener un encaje del 2%. Por lo tanto tiene que mantener en liquidez 2 € y puede prestar 98 €.

A continuación presta esos 98 € a Pepe y este los ingresa en el banco A (nada le impide hacer eso). Ahora el banco A está obligado a mantener el 2% de encaje, es decir 2% x 98 € = 1.96 € y puede prestar 96,04 €. Ahora el banco A le vuelve a dar otro préstamo a Pepe (nada le impide hacerlo) y así una y otra vez, en cada paso va quedando menos dinero para prestar, concretamente en cada paso queda un 98% menos de dinero para prestar.

¿Te das cuenta del proceso?. El resultado final es que el banco a prestado 4.900€ a Pepe (mediante muchos préstamos) a partir de unicamente 100€. Potencialmente el banco PUEDE HACERLO, NADA SE LO IMPIDE. De hecho, en la práctica, el banco no necesita hacer toda esa parafernalia de hacerle muchos préstamos a Pepe para poderle prestar 4.900€ a partir de 100€ en metálico como reservas, sino que lo hace directamente. ¿Te das cuenta?

NO HAY NINGUNA LEY QUE LO IMPIDA. El banco sólo tiene que cumplir con el coeficiente de caja del 2%.

Iniciado por Demostenes

Es inutil. No tienen ni puta idea pero si muchas ganas de hablar, con sus razonamientos en círculos. Es como intentar enseñarle álgebra a un perro.

Yo no me molestaría en intentarlo, lo que había qeu decir ya está dicho en las primeras páginas, lo demás es darle vueltas a la pelota de los mismos de siempre, para confundir