La alegría de tener una hipoteca en yenes. - Burbuja.info

eduenca · #1 (**permalink**) 06-oct-2008, 19:18

Cuántas veces hemos tenido que aguantar al típico listo que en la típica tertulia de bar presume de pagar menos que nadie por su hipoteca, ya que al ser el más listo del barrio, la contrató en yenes para pagar menos intereses.

Y por mucho que le expliques que la deuda hay que tenerla siempre en la misma divisa que los ingresos, y que las multinacionales se cubren la divisa habitualmente cuando trabajan en distintas divisas para asegurarse beneficios constantes, ni p. caso. Si la multinacional se cubre la divisa, contratar la hipoteca en yenes (o francos suizos) es equivalente a todo lo contrario, a descubrirse la divisa, con el enorme riesgo que eso conlleva.

Pues no señores, por mucho que se les explique, el listo de la hipoteca en yenes siempre argumentará que paga menos y que siempre pagará menos porque se lo ha dicho el del banco. Y luego queda la coletilla de: "y si esto cambia, la cambio de divisa, que es multidivisa". Luego, por supuesto, no la cambian a tiempo y cuando quieren reaccionar les dice el del banco aquello de: "con todo lo que ha subido ya el yen, casi mejor déjala, que se tiene que recuperar el euro"

A modo de ejemplo, quien contratara en Julio o Agosto de este año una hipoteca en yenes por importe de 300.000 €, ahora debe 374.000 € (menos las cuotas que haya pagado, que no serán más de tres).

Tremendo negocio, más de 12 millones de pesetas tirados por el retrete, por seguir el típico consejo de listillos de banco y cuñados "que saben mucho de esto".

Por no hablar del abuso de diferenciales y comisiones habitual en este tipo de hipotecas, que el listo paga gustoso por creer que tiene algo que los demás no conocen y él sí, ¡un chollo, oiga!.

Una estupenda decisión más sumada a la estupenda decisión de comprar algo que no vale ni la tercera parte de lo que pagas por ello.

pacomer · #2 (**permalink**) 06-oct-2008, 19:25

Bueno el Franco suizo no es tan chicharro como el Yen, fluctua bastante menos, pero aún así fácilmente te encuentras con que el crédito te sube un 10% en unos meses por lo que dices tú, el tipo de interés es lo de menos en este caso, es que el cambio de divisa es lo que te jode vivo, pero la mayoría de los que suscriben estas cosas sólo ven el tipo de interés y así les va, que al verse obligados a cambiar al euro tienen que pagar lo que no tienen y pierden el pisito de los cojones. Conozco varios casos

Eratostenes · #3 (**permalink**) 06-oct-2008, 19:27

Ayer hablé con una conocido cuyo cuñado se le quejó de que le habia subido la hipoteca que tenía en yenes, aunque antes "estaba encantado" y hablaba siempre que podía de lo bueno de éste sistema.

No he entendido aún, en tu post, la explicación de porqué se ha de tener en la moneda patria (Euro), si alguien puede explicarlo mejor, pues seré todo ojos.
Gracias

multidivisero · #4 (**permalink**) 06-oct-2008, 19:31

en realidad ninguno de los dos parece saber de que habla.

cuando firmas en yenes, tu deuda es en yenes, el contravalor en euros NO ES TU DEUDA.

si te cambias, pues sí lo será, pero mientras tú debes yenes.

y como ejemplo, si en euros pagabas 1200 euros, de los cuales 1000 eran intereses y en yenes pagas, al cambio, 750 euros de los cuales 250 son intereses, pues está muy bien, y si en yen se aprecia, pues pagarás más euros, pero es que el euribor no deja de subir.

ahora mismo es mejor estar en divisas que en euros, dentro de un tiempo no se sabe, pero es que no hace mucho un piso de 100.000 s evendía por 300.000 así que en esto nunca se sabe...

y no os metáis tanto con los listillos de las multidivisas, al menos si no sabéis mucho del tema.

eduenca · #5 (**permalink**) 06-oct-2008, 19:33

Iniciado por Eratostenes

Ayer hablé con una conocido cuyo cuñado se le quejó de que le habia subido la hipoteca que tenía en yenes, aunque antes "estaba encantado" y hablaba siempre que podía de lo bueno de éste sistema.

No he entendido aún, en tu post, la explicación de porqué se ha de tener en la moneda patria (Euro), si alguien puede explicarlo mejor, pues seré todo ojos.
Gracias

Se ha de tener en la moneda patria porque es la única manera de estar seguro de que puedas pagar la deuda. Si la divisa de tu deuda sube respecto a la divisa de tus ingresos y ahorros, te puedes encontrar con una deuda de un volumen inasumible por tu economía. Añades un riesgo más a tu deuda. Hasta entonces tenía el riesgo de perder la fuente de ingresos, el riesgo de bajada de precio del activo y el riesgo de tipos de interés. Con la hipoteca multidivisa mantienes esos riesgos y añades un riesgo de tipo de cambio que puede multiplicar tu deuda en meses.

eduenca · #6 (**permalink**) 06-oct-2008, 19:37

Iniciado por multidivisero

en realidad ninguno de los dos parece saber de que habla.

cuando firmas en yenes, tu deuda es en yenes, el contravalor en euros NO ES TU DEUDA.

si te cambias, pues sí lo será, pero mientras tú debes yenes.

y como ejemplo, si en euros pagabas 1200 euros, de los cuales 1000 eran intereses y en yenes pagas, al cambio, 750 euros de los cuales 250 son intereses, pues está muy bien, y si en yen se aprecia, pues pagarás más euros, pero es que el euribor no deja de subir.

ahora mismo es mejor estar en divisas que en euros, dentro de un tiempo no se sabe, pero es que no hace mucho un piso de 100.000 s evendía por 300.000 así que en esto nunca se sabe...

y no os metáis tanto con los listillos de las multidivisas, al menos si no sabéis mucho del tema.

Tú lo has dicho, tu deuda es en yenes, luego si el yen sube, te va a costar más devolver esa cantidad fija de yenes, porque la misma cantidad de yenes equivaldrá a más euros, y tus ingresos son en euros, no en yenes.

Ahora mismo estar en yenes es una estupidez, pues el carry trade ha muerto, y todos los traders que vivían del carry están deshaciendo posiciones a toda prisa, con lo que eso supone. El pagar menos intereses es secundario si una divisa se aprecia considerablemente sobre la otra, sólo tiene interés si las divisas se mueven a favor o si apenas se mueven.

Marina · #7 (**permalink**) 06-oct-2008, 19:38

estaba claro,
nos duelen los dedos de avisar en el foro,

Lo que pasa es que sino dices lo que 4 quieren acabas con broncas.
http://www.burbuja.info/inmobiliaria...-solucion.html

La gente se cree que dan duros a pesetas sin "riesgo" y acaban con cajas llenas de recortes de papel pensando que son billetazos.

pacomer · #8 (**permalink**) 06-oct-2008, 19:41

Iniciado por multidivisero

en realidad ninguno de los dos parece saber de que habla.

cuando firmas en yenes, tu deuda es en yenes, el contravalor en euros NO ES TU DEUDA.

si te cambias, pues sí lo será, pero mientras tú debes yenes.

y como ejemplo, si en euros pagabas 1200 euros, de los cuales 1000 eran intereses y en yenes pagas, al cambio, 750 euros de los cuales 250 son intereses, pues está muy bien, y si en yen se aprecia, pues pagarás más euros, pero es que el euribor no deja de subir.

ahora mismo es mejor estar en divisas que en euros, dentro de un tiempo no se sabe, pero es que no hace mucho un piso de 100.000 s evendía por 300.000 así que en esto nunca se sabe...

y no os metáis tanto con los listillos de las multidivisas, al menos si no sabéis mucho del tema.

Qué pasa? es que tú eres uno de esos listillos multidivisas?

belier · #9 (**permalink**) 06-oct-2008, 19:46

Iniciado por pacomer

Qué pasa? es que tú eres uno de esos listillos multidivisas?

Por el nick los conocereis...

tasator · #10 (**permalink**) 06-oct-2008, 19:52

Iniciado por multidivisero

...

y no os metáis tanto con los listillos de las multidivisas, al menos si no sabéis mucho del tema.

Me temo que los que no sabían mucho del tema son la gran mayoría de los que en su día firmaron este tipo de hipotecas, eso sí, dándoselas de espabilados.

Lamentablemente todavía nos quedan por ver muchas situaciones provocadas por el hecho de que un montón de personas cuya cultura financiera es mínima o nula, auténticos analfabetos funcionales en esa materia, se han creído que "todo el monte era orégano", y encima haciendo bueno el dicho de que la ignorancia es atrevida no se cortaban un pelo en restregar a diestro y siniestro lo listos y estupendos que eran, ... así que de aquellos polvos vienen estos lodos.

Saludos.

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