Con datos de final del año 2007 de FGD Fondos de Garantía de Depósitos español, realizo los siguientes cálculos:

El fondo de garantía de los bancos españoles dispone de 2.360.000.000 euros (o sea a 20.000 euros por barba tocan a 118.000 clientes)

El fondo de garantía de las cajas de ahorro dispone de 3.630.000.000 euros (o sea a 20.000 euros por barba tocan a 181.500 clientes)

El fondo de garantía de las cooperativas de créditos dispone de 512.000.000 euros (o sea a 20.000 euros por barba tocan a 25.600 clientes).

Es cierto que en España ha habido muchos bancos con problemas, pero la mayoría han solucionado los problemas con fusiones. Unicamente 7 bancos han acabado en la historia quebrados de verdad y ha tenido que pagar en FGD de Bancos: Banco de Navarra, Banco de los Pirineos, Bank of Credit and Commerce, Banco Europeo de Finanzas, Ibercorp, Credipás, Eurobank.

Nunca ha pagado nada el FGD de cajas de ahorros a ningún depositante por quiebra porque no ha existido ninguna.

El de cooperativas de crédito ha tenido alguna pequeña actuación con pequeñas.

Como vemos el importe que hay en estos fondos no vale para grandes bancos o cajas. Unicamente vale para bancos o cajas que no sean grandes. Por tanto, para una hipotética quiebra (por no decir casi imposible) del Banco del Santander el FGD no tendría mucho sentido.

Si se produce una ayuda por parte del gobierno sería propiciando fusiones que eviten quiebras que es como nunca pierden los clientes de las entidades financieras (sólo pierden los accionistas).

Por eso, esta especie de obsesión por decir que el país que tenga más FGD es más seguro para los ahorros es totalmente absurdo porque todos estos fondos se encuentran con el mismo problema. Sólo sirven para liquidaciones por quiebra en entidades medianas o pequeñas.

En un caso hipotético de quiebra de ING seguramente el fondo holandés no serviría para mucho porque no habría "ni para pipas", tal como pasaría en el ejemplo que citaba antes si pasara lo mismo con el Santander en España.

¿Que el estado holandés saldría en su defensa? !Si es que puede! Imagínense como estaría un país si quiebra su más importante banco y no se pudiera evitar su liquidación. Lo mismo que pasaría en España si hay que liquidar el banco más importante, igual estamos en una situación de hundimiento tal de la economía que ningún gobierno pueda salvar nada y entremos en una depresión económica muy profunda.

Por tanto, llego a la conclusión que los FGD son simplemente un instrumento para tranquilizar a los ahorradores, pero no sirven para lo que realmente deberían servir salvo para entidades medianas o pequeñas.

A la hora de la seguridad no deberíamos valorar tanto el FGD y sí otras cuestiones relativas a la rentabilidad y el servicio.

Sabremos si sirve o si no, cuando realmente en una situación de quiebra generalizada el cliente quiera disponer de su dinero. Si en tal situación no se le devolviera hasta esos tan mencionados 20.000 euros, podríamos decir que el FGD no sirvió para nada.

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Sirve si quiebra un banco no si cae el sistema