Carlos Paredes dijo el día 28/06/2008
Una previsión muy optimista, aunque creo que es dificil estimarla (los últimos meses sigue una alarmante progresión de fibonacci) es más verosimil un 3 o un 4%. Además es un porcentaje que se aplica sobre una deuda hipotecaria varias veces superior a la de 1993, por lo que el impacto negativo por punto porcentual será mucho más elevado.
Carlos Paredes dijo el día 28/06/2008
(por supuesto, la progresión de fibonacci es referida a los incrementos mensuales, no la cifra total).

Título: Empresa del futuro: "El Cobrador del Garrote"
Autor: Craso
Fecha: 3/7/2008 14:36

Dicen los representantes de la Banca que la verdadera morosidad empezará después del verano. Es que en una situación de sobreendeudamiento de las familias y las empresas para cubrir activos inflados de precio y con la falta de ahorro interno, el déficit exterior mayor del mundo, la inflación superior a la media europea, una burocracia demencial con dieciocho gobiernos produciendo normativa, con nacionalismos cuasi medievales, etc, es decir, en una situación fuera de control, la morosidad crece según una curva que se asemeja al crecimiento de la concha de un caracol. A finales del próximo año 2009 podría estar la morosidad en el 3.5%, aunque las entidades financieras puedan “maquillar” algunas morosidades de alcurnia mediante acuerdos piratas, si el Banco de España mira para otro lado, saltándose la normativa, para no tener que provisionar fondos. Está claro que la empresa del futuro será “El Cobrador del Garrote”.

Título: La curva de Fibonacci da 3.5% de morosidad a finales 2008.
Autor: Cromado
Fecha: 19/7/2008 14:50

Me he entretenido en hacer la curva de Fibonacci (la curva de crecimiento de la concha de caracol que dices) para las Cajas, en base a los datos conocidos y saldría una morosidad del 3.4% a finales del 2008, bastante peor que lo que dices de 3.5% para el próximo año de 2009. (A no ser que hayas tenido un lapsus y te refirieses a éste año). Supongo que la curva dará indices menores para los Bancos, Pero vamos, que ya está bien, menuda machada el 3.5%.

...
...En España no hay subprime, pero la morosidad sigue aumentando en progresión de Fibonacci (un saludo a Alvin). Las agencias de "rating" afilan los cuchillos, y como consecuencia la financiación externa, lejos de "normalizarse"....
.....

La última fila de la tabla está equivocada. El pronóstico es 1,47 y la morosidad real es del 1,33%.

Iniciado por Alastor

rozando el 8% de morosidad en el segundo trimestre del 2009????

Se avecinan unas duras vacaciones de verano hamijos...

Alvin, edite:

a) el signo de P-R en el 2T 08 debería ser negativo, ¿no?
b) en la tercera linea de las predicciones, debería decir 1T -09, no 08.

Gran trabajo, como siempre.

Iniciado por Asdrúbal el Bello

Formidable trabajo.

Dos observaciones:

- La realidad empieza a superar a la ficción (+0,15)

-¿Qué valores salen para el segundo trimestre de 2009?