a ver:

estan en rojo los 3 supuestos peores valores de cada periodo y en verde los supuestos 3 mejores, solo para remarcarlo. ademas es posible que una decima te haga estar entre estos o no

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Tranquilo, si pasa algo organizamos una "excursión" para reintegrillos a la oficina más cercana y nada, como si no hubiera pasado nada.

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up!!!!!!!!!!!!!

Voy a subir el hilo (que para mí es el más útil e importante ahora) y de paso preguntaré una cosa de mi caja, la que quiero y la que cuida con mimo mi dinero, me da intereses y no me cobra una comisión por ello (cierto) ...

BAncaja.... no tiene malas cifras, excepto en las últimas columnas, en las que se indica que tiene una mierda en depósitos de clientes y ha prestado barbaridades, aunque parece que bien prestado, pues el resto de cifras no son malas.

Ahora bien, si no tiene depósitos de clientes, Una de dos... (y aquí empiezan mis preguntas)

Ha titulizado hipotecas

Ha contraido muchas deudas con otros bancos.

Si esto último es correcto, seguramente tendrá muchos vencimientos a la vista; muchos... en magnitud respecto sus depósitos, por lo que un cierre del crédito interbancario y del BCE puede masacrarla....


¿Es mi simple razonamiento erróneo?

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Los españoles hemos contemplado esta semana el incendio americano como espectadores dispuestos a asistir en primera fila y copa en mano a la mejor demostración de fuegos artificiales del mundo. Aunque aquí todavía no ha pasado nada, que las cifras de paro son apenas un aperitivo de lo por venir, el derrumbe de los mercados ha provocado en España un silencio sepulcral. Nadie se mueve. Miedo a flor de piel. Salvo Botín, dispuesto a pescar en río revuelto, todo el mundo ha echado la cancela y se ha escondido. Desde el poder político al económico. Callado está Francisco González (FG), presidente de un banco que podría aprovechar la coyuntura para pegar el gran salto adelante. El jueves noche, en plena vorágine, FG, César Alierta y Manuel Pizarro cenaban en el madrileño ‘Qüenco de Pepa’. Tres íntimos amigos del Gobierno Aznar, tres derivas distintas bajo el sol de Zapatero: el resistente, el complaciente, y el devorado por los leones de la vil política.



Casi al lado, José Manuel Entrecanales compartía mesa con varios miembros de su familia. He ahí un simpatizante del zetapismo, que ha multiplicado su fortuna a la sombra de este Gobierno. “He hecho yo más dinero en un año que toda mi familia en cien”. Prototipo del empresario español florecido en la orgía de dinero abundante y barato que ha presidido el quinquenio. Hoy Acciona arrastra una deuda neta de casi 18.000 millones, con unos recursos propios de 3.400 y unos beneficios semestrales de 318. Imposible no ya amortizar aquella deuda, sino refinanciarla, con un mercado de crédito más cerrado a cal y canto que nunca como consecuencia de los dramáticos sucesos de esta semana. No queda más remedio de vender activos a toda prisa e implorar la comprensión de los acreedores bancarios. Pero Acciona no es la única, ni siquiera la que está en peor situación.



El denominado sector del ladrillo reúne en sí mismo todos los síntomas del cáncer que amenaza nuestro futuro.

El sector financiero español en su conjunto tiene prestado alrededor de 1,8 billones de euros:
1,1 lo han sido al ladrillo (600.000 millones en forma de hipotecas; 320.000 a promotores, y 180.000 a construcción y rehabilitación).


Nadie conoce la dimensión real de la morosidad latente en estos 1,1 billones, pero todo el mundo teme que puede poner en peligro la solvencia del sistema.

Y la bomba nuclear: a aquellos 1,8 billones hay que añadir los 900.000 millones que bancos y cajas deben al exterior, de los cuales hay que pagar o refinanciar unos 90.000 al año.

Unos y otras han prestado a largo financiando a corto, y desde luego no con los depósitos de sus clientes. Para hacer frente a tamaño reto, el sistema de cajas y bancos cuenta con recursos propios totales de 168.000 millones de euros. Echen cuentas.



Las cifras anteriores tienen su respaldo teórico: no es posible que un país mantenga de manera indefinida tasas de crecimiento del crédito muy superiores al de su PIB nominal, porque eso quiere decir que no hay actividad real que respalde ese crecimiento del crédito. Cuando eso ocurre es señal de que se están financiando vía deuda actividades meramente especulativas (compraventa de activos financieros y reales), por un lado, y aumentos del poder adquisitivo no respaldados por la actividad real -la economía productiva-, por otro. Durante años hemos comprado los Mercedes y BMW alemanes con el dinero que ahorraban los propios alemanes y nos prestaban los bancos y cajas alemanes. Llega el momento de pagar la fiesta. Gran parte de esos créditos devendrán insolventes en el futuro, generando pérdidas en las cuentas de resultados y dañando seriamente la solvencia de las entidades financieras.



La tasa de morosidad se situó en julio en el 2,2%, elevando la cifra total de impagados a 40.840 millones de euros. Ese mes, bancos y cajas vieron cómo sus clientes dejaban de pagarles 9.620 millones. Si tenemos en cuenta que en agosto habrá ocurrido lo mismo, y previsiblemente también en septiembre, e incluso más, y si por otro lado reparamos en que las reservas acumuladas (provisiones genéricas, riesgos país y demás) se elevan a unos 47.000 millones y los beneficios anuales del sistema (imputables a la actividad en España) alcanzaron en 2007 unos 17.000 millones, llegamos a la demoledora conclusión que antes de fin de año, siendo muy generosos, la morosidad se habrá comido provisiones y beneficios del sistema financiero entero.

esto es mio:

Pero este hombre se olvida del patrimonio de los bancos en este punto y en los beneficios totales, solo el santander ganó 10.000 el año pasado... o sea que lo de 17.000 no está bien

Ahora mismo andaremos por 40 y pico mil de morosos y 40 y pico mil de provisiones..... estamos en el 100%

Lo peor para el pequeño y mediano empresario quizá sea el cerrojazo que está sufriendo el descuento en ventanilla de papel comercial, letras a 60 y 90 días con las que se financia una maraña de empresas auxiliares de la construcción, entre otras, y que en algún momento tendrán que dejar de pagar a su gente. Ante semejante panorama, los responsables de la cosa (Solbes, MAFO y por ahí) han dicho dos cosas que demuestras el talento que les adorna: que la crisis financiera no iba con nosotros (¡el país más endeudado del Planeta!), por un lado, y que tranquilos, porque tenemos el sistema financiero más sólido del mundo (¡el 52% del cual está en manos de políticos locales y autonómicos!), por otro. Zapatero ha dicho más: ha engolado la voz, como en las grandes ocasiones, dispuesto a transmitir al mundo la verdad revelada: ¡han sido los yanquis...! Y se ha ido a dormir.

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Caja Laboral dota 40,7 millones por exposición a bonos de Lehman
15:44 Caja Laboral ha notificado hoy a la CNMV una dotación de 40,7 millones de euros por una exposición de 162 millones de euros a bonos emitidos por una filial holandesa de Lehman Brothers. La caja vasca ha optado por esta medida ante la actual situación del banco estadounidense y reconoce que afectará a su cuenta de resultados anual, aunque en una cuantía "sensiblemente inferior" a la señalada. Por otra parte, Caja Laboral señala que ahora resulta difícil calcular con exactitud que porcentaje de la deuda se podrá recuperar.

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Que bien que Cajastur tenga poca morosidad .

He estado 4 dias sin visitar el foro y cuando llego:
- Record de subida del euribor
- Record de subida del petroleo en un día
- Record de paro juvenil

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Respecto a la tasa de morosidad del grupo, registra un crecimiento en línea con el del
sector consecuencia del actual contexto económico y financiero. Ante esta situación, se
han reforzando los procedimientos de seguimiento ya establecidos por la entidad.
CajaCanarias conserva, asimismo, un cómodo nivel de solvencia, coherente con su
perfil de riesgo. En ese sentido, el índice de cobertura de la morosidad alcanza el
87,63%. Los ratios de solvencia se mantienen en niveles adecuados, con un ratio de
capital del 11,60% y un excedente de recursos propios de 355 millones de euros.


esto es lo unico que he encontrado de general de canarias


cuanto puede ser como el resto de cajas? x2, x3, x4....

igual aquí hay kinder bueno

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y del banco gallego solo esto:

El control del riesgo de crédito es desempeñado por la Unidad de
Seguimiento y Control del Banco, que depende directamente de la División de
Riesgos. Esta Unidad es responsable de poner en práctica las políticas,
métodos y procedimientos de control de riesgo de crédito aprobado por el
Consejo de Administración del Banco. Esta Unidad realiza las labores de
control del riesgo de contraparte, estableciendo, entre otros, los parámetros de
calidad crediticia a asignar a las operaciones realizadas, así como las
necesidades de cobertura del riesgo de crédito, en concordancia con las
políticas internas del Grupo y con la normativa aplicable. Asimismo, esta
Unidad es responsable de la aplicación de los límites de concentración de
riesgos aprobados por el Consejo de Administración.
El Grupo dispone de políticas y de procedimientos que limitan la
concentración del riesgo de crédito por contrapartes individualmente
consideradas, así como de grupos de empresas. El Grupo establece los límites
a la concentración de riesgos tomando en consideración factores como las
actividades a las que se dedican las contrapartes, su localización geográfica,
así como otras características económicas comunes a los mismos. El Grupo
realiza análisis de sensibilidad para estimar los efectos de las posibles
variaciones en las tasas de morosidad de los distintos grupo de concentración
de riesgos. Las políticas de Grupo establecen límites a estas concentraciones
basados en los análisis de sensibilidad realizados.
Asimismo, el Grupo dispone de un sistema de credit scoring que considera
las distintas características de las operaciones y de los deudores que,
atendiendo a las experiencia histórica y a las mejores prácticas del mercado,
sirven al Grupo para segregar aquellas operaciones que, atendiendo a su
riesgo de crédito, pueden ser asumidas por el mismo, de aquellas que no lo
son. Los criterios de segregación de operaciones en el momento de su
contratación, mediante la aplicación de este sistema, son aprobadas por el
Consejo de Administración del Banco, disponiendo de los procedimientos de
revisión que permiten que este sistema se encuentre constantemente
actualizado.
El riesgo de crédito representa las pérdidas que sufriría el Grupo en el caso
de que un cliente o alguna contraparte incumpliese sus obligaciones
contractuales de pago. Este riesgo es inherente a los productos bancarios
tradicionales de las entidades (préstamos, créditos y garantías financieras
prestadas, fundamentalmente), así como a otro tipo de activos financieros
(cartera de renta fija y derivados, básicamente).
El riesgo de crédito afecta tanto a activos financieros que en las cuentas
anuales consolidadas aparecen contabilizados por su coste amortizado, como
a activos que en dichas cuentas se registran por su valor razonable.
Independientemente del criterio contable por el que los activos financieros del
Grupo se han registrado en estas cuentas anuales consolidadas, el Grupo
aplica sobre ellos las mismas políticas y procedimientos de control del riesgo
de crédito.
Las políticas, métodos y procedimientos del Grupo relacionados con el
control del riesgo de crédito son aprobados por el Consejo de Administración
del Banco. La División de Riesgos, así como el Departamento de Auditoría
Interna del Banco, tiene entre sus funciones la de velar por el adecuado
cumplimiento de las políticas, métodos y procedimientos de control del riesgo
del Grupo, asegurando que son adecuados, se implantan de manera efectiva y
son revisados de manera regular.
El riesgo de crédito máximo al que está expuesto el Grupo se mide, para los
activos financieros valorados a su coste amortizado, por el efectivo
desembolsado no amortizado, En la medida del riesgo de crédito máximo al
que está expuesto el Grupo se ha considerado la existencia de determinados
acuerdos de compensación suscritos entre el Grupo y determinadas
contrapartes. En la Nota 7 de las cuentas anuales consolidadas resumidas del
período intermedio comprendido entre 1 de Enero y el 30 de Junio de 2008, se
ofrece información sobre le riesgo de crédito máximo al que está expuesto el
Grupo. Hay que indicar que, dado que en la información ofrecida en esta Nota,
no se están considerando las garantías recibidas, derivados de crédito
contratados para la cobertura de este riesgo y otras coberturas similares, estos
datos difieren de los análisis de la exposición al riesgo de crédito que el Grupo
realiza de manera interna.
El Grupo clasifica de manera interna los activos financieros sujetos a riesgo
de crédito en función de las características de las operaciones, considerando,
entre otros factores, las contrapartes con las que se han contratado las
operaciones y las garantías que presente la operación.

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Esto... ¿dónde están esas tablas?

Debo estar ciego, no las veo por ninguna parte, ni como ficheros adjuntos, ni ná...

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