Hipotecas Subprime en España
Por Gurus Hucky el Noviembre 7th, 2007

Aunque la mayoría de los prebostes de la banca y la economía no dejan de asegurarnos que en España no existen las hipotecas subprime, empiezan a surgir las algunas voces que ese empeñan en llevarles la contraria. Este sería el caso de Leslie Crawford, economista y delegada del Financial Times en España, de la que leo una interesante entrevista en La Contra de la Vanguardia de la que os adjunto un extracto:

“Explíqueme la crisis de las hipotecas subprime como si yo tuviera diez añitos.

Durante el boom inmobiliario los bancos estadounidenses animaron a pedir hipotecas incluso a personas que no podrían pagarlas…



Y ahora esos hipotecados no pagan.

No eran pagadores fiables, pero les convencieron con ofertas como “no pague intereses el primer año”, pero después del año llegó la mensualidad de verdad y no pudieron pagar.

¿Y en España los bancos no dieron hipotecas igual de arriesgadas?

Mis datos y mi memoria dicen que sí dieron.

La doctrina oficial es que el Banco de España lo impidió con su disciplina crediticia.

Mi deber como periodista es informarme y lo he hecho: antes los bancos y cajas me daban datos con las hipotecas claramente desglosadas y hoy me los niegan. Me temo que los bancos españoles sí que dieron ese tipo de créditos y pronto veremos que no se devuelven.

La morosidad aún se mantiene baja.

Sólo de momento, pero esas hipotecas a cuarenta años, o en condiciones muy favorables los primeros años, que se concedieron a mileuristas y a otros grupos con empleos poco estables acabarán - más pronto que tarde- por convertirse en impagados. Y habrá crisis.” (La Vanguardia)

No sé porque pero mi intuición tiende a darle la razón a Leslie. Con la banca incrementando la concesión de hipotecas a ritmos del 20% en los últimos años, y cada vez más ampliando el abanico para hacer accesible su productos ( hipotecas a 40-50 años, sin pagar intereses los primeros años..etc.), más que por una subida de los tipos de interés, en el caso de que la economía se ralentice y aumente el paro, y con un sector inmobiliario ilíquido como el que tenemos hoy, me temo que aparecerán bastantes cadáveres en el armario.

Iniciado por peterpan2006

Es al revés no???

Los seguros encarecen notablemente el coste total de la hipoteca. Además, en muchas ocasiones las entidades obligan a contratarlos con sus filiales de seguros, sin dar opción al cliente a elegir el que más le convenga. Desde la aseguradora AIG Direct afirman que esta práctica no es legal. «El cliente puede decidir con quien contrata su seguro. De entrada, la entidad puede exigirle que lo suscriba con ella, pero pasado un tiempo, puede cambiarlo por otra más económica si así lo desea, ya que en la escritura de los préstamos hipotecarios no puede figurar la obligación de permanencia con una entidad concreta», añaden. Desde este punto de vista, el cliente también debe controlar el gasto de su seguro. Por lo general, las entidades aplican un coste «estándar» a sus clientes ya que básicamente tienen en cuenta que sean menores de 55 años. Pero las diferencias pueden ser sustanciales. El coste del seguro de vida para un varón de 30 años que solicite una hipoteca de 200.000 euros a 30 años sería de 14,53 euros al mes, pero en alguna entidad puede llegar a los 28,45 euros al mes e incluso a los 38,45 euros por un seguro similar.

Buenos dias a todos, con referencia a lo del prestamo al 100% de Barkclays, a mi tambien me sorprende bastante poque este banco suele preferir un tipo de cliente VIP y perdonarme por todos los que lo hemos hecho, los que pedimos 100% no somos clientes VIP puesto que normalmente es porque no se aportan fondos a la compra de la vivienda. Más o menos en mi humilde conocimiento del mercado hipotecario, desconocia que este banco tuviera el producto del seguro de aval. Actualmente en el mercado creo que la unica compañia que sigue manteniendo este producto es AIG y tiene acuerdo con BSCH, Grupo Popular y Banesto. Aunque los precios que se conceden para estan operaciones suelen ser bastante gravosos puesto que no deja de ser un 100%.
Con respecto al tema del precio en las operaciones TENED CUIDADO CON LOS PRECIOS DE OPERACIONES AL 100%. No es oro todo lo que reluce y precios muy buenos y muy bajos para operaciones al 100% tienen truco o no os fieis demasiado. Consejo de uno que sabe de esto. Pero todo tiene una explicación logica. Las entidades deben dotar una parte del difernecial que se cobra al cliente en función del porcentaje a financiar!!! La dotación es más alta cuanto más se financie!!! Un saludo a todos espero que mis consejos os sirvan.

Iniciado por azkunaveteya

me refiero a que el banco se hace cargo de 0-80.... pero en caso de mas de 80 (que en España no hay, claro) debia pagar el seguro.... si hay quiebra, quien paga?


otros 2:

Hipoteca joven de Openbank, hasta el 97% del valor. | BlogAhorro

Citibank Reunificaciones de deudas


AIG está en todo, estoy flipando