Alarma en el Banco de España por los altos intereses que paga la banca para captar depósitos

Carlos Sánchez - 24/07/2008 6:00h

Cambio de tercio en el Banco de España. El deterioro de la actividad económica y su influencia sobre la solvencia del sistema financiero comienza a inquietar de manera cada vez más relevante en la plaza de Cibeles. Si hasta hace poco tiempo la doctrina oficial era que la crisis pasaría de largo sobre la banca -sin causar males mayores-, los últimos datos han dado la voz de alarma. Cada vez hay más preocupación sobre la cuenta de resultados de bancos y cajas de ahorros, y así se puso de manifiesto en la reunión que celebró el viernes pasado el Consejo de Gobierno del Banco de España.

Lo que preocupa no es solamente de qué forma va contagiar la crisis del ladrillo al sistema financiero, algo que parece obvio dada su elevada exposición al sector inmobiliario (450.000 millones de euros), sino otras cuestiones que afectan directamente a la línea de flotación del negocio bancario. Se cita, en particular, la ralentización del crédito y el aumento de costes derivado de la agresiva estrategia que han diseñado bancos y cajas para captar pasivo con el que capear las restricciones de liquidez.

“Muchas entidades han tirado la casa por la ventana y han ofrecido tipos de interés tan elevados que difícilmente podrán recuperar esa inversión”, aseguran fuentes que conocen los detalles de la reunión. Y es que, como reconoce el último Informe Económico-Financiero de la AEB -la patronal de la banca privada-, el tipo sintético de las operaciones de pasivo aplicado a los depósitos ha aumentado cerca de 100 puntos básicos (un punto porcentual). La AEB lo achaca a “la mayor agresividad de las entidades para captar recursos”. Y, desde luego, no le falta razón.

En el año 2007, los depósitos a plazo han crecido de forma vertiginosa a medida que han aumentado los tipos de interés y se ha agudizado la crisis financiera. En el caso de los hogares, el aumento de sus depósitos bancarios ha sido de nada menos que 139.160 millones de euros, mientras que las empresas también han puesto a cubierto su liquidez en una cantidad equivalente a 113.121 millones de euros. Quiere decir estos que los depósitos a plazo -incluyendo bancos y cajas de ahorros- se han incrementado en 252.281 millones de euros en apenas doce meses, lo que pone de manifiesto la intensidad del fenómeno.

Dinero cada vez más caro

Mucho dinero que es cada vez más remunerado. El tipo de interés medio ponderado de los depósitos de los hogares a plazo se situó en mayo en el 4,05%, frente al 3,08% de hace un año. Pero es que en el caso de las empresas el tipo medio se sitúa en el 4,44%, frente al 3,41% de hace un año. En los plazos hasta dos años, la remuneración es incluso mayor, del 4,53%, lo que sin lugar a dudas lastrará la cuenta de resultados de muchas entidades financieras.

Alarma, igualmente, que el negocio estrictamente bancario -prestar dinero- se esté desacelerando de una forma tan intensa, lo cual es todavía más preocupante en un contexto de fuerte crecimiento de la morosidad, algo que ya estaba descontando y que hoy por hoy se considera asumible. No preocupa el hecho de que la tasa de aumento del crédito al sector privado (en términos deflactados) esté creciendo ya a un ritmo del 9,8%, velocidad que se considerable razonable y ajustada al momento económico. Lo que verdaderamente inquieta es que esta ralentización se alargue en el tiempo, dañando lógicamente el negocio típicamente financiero. Y nadie duda de que la economía española no tocará suelo -en el mejor de los casos- antes del próximo verano.

Hay que tener en cuenta que el año pasado bancos y cajas concedieron 145.296 millones de euros en créditos a la vivienda, lejos de los 170.297 millones de euros registrados un año antes. En créditos al consumo y préstamos para otros fines distintos, la cifra total prácticamente se estancó respecto a los datos de un año antes, lo que refleja que la actividad bancaria está al ralentí después de años de frenéticas subidas, sin que puedan obtener recursos adicionales por operaciones ‘atípicas’ (compra-venta de participaciones u operaciones en Bolsa con fines estrictamente especulativos).

Iniciado por lordfirefax

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Salu2,

Cambio de tercio en el Banco de España. El deterioro de la actividad económica y su influencia sobre la solvencia del sistema financiero comienza a inquietar de manera cada vez más relevante en la plaza de Cibeles. Si hasta hace poco tiempo la doctrina oficial era que la crisis pasaría de largo sobre la banca -sin causar males mayores-, los últimos datos han dado la voz de alarma. Cada vez hay más preocupación sobre la cuenta de resultados de bancos y cajas de ahorros, y así se puso de manifiesto en la reunión que celebró el viernes pasado el Consejo de Gobierno del Banco de España.

Lo que preocupa no es solamente de qué forma va contagiar la crisis del ladrillo al sistema financiero, algo que parece obvio dada su elevada exposición al sector inmobiliario (450.000 millones de euros), sino otras cuestiones que afectan directamente a la línea de flotación del negocio bancario. Se cita, en particular, la ralentización del crédito y el aumento de costes derivado de la agresiva estrategia que han diseñado bancos y cajas para captar pasivo con el que capear las restricciones de liquidez.

“Muchas entidades han tirado la casa por la ventana y han ofrecido tipos de interés tan elevados que difícilmente podrán recuperar esa inversión”, aseguran fuentes que conocen los detalles de la reunión. Y es que, como reconoce el último Informe Económico-Financiero de la AEB -la patronal de la banca privada-, el tipo sintético de las operaciones de pasivo aplicado a los depósitos ha aumentado cerca de 100 puntos básicos (un punto porcentual). La AEB lo achaca a “la mayor agresividad de las entidades para captar recursos”. Y, desde luego, no le falta razón.

En el año 2007, los depósitos a plazo han crecido de forma vertiginosa a medida que han aumentado los tipos de interés y se ha agudizado la crisis financiera. En el caso de los hogares, el aumento de sus depósitos bancarios ha sido de nada menos que 139.160 millones de euros, mientras que las empresas también han puesto a cubierto su liquidez en una cantidad equivalente a 113.121 millones de euros. Quiere decir estos que los depósitos a plazo -incluyendo bancos y cajas de ahorros- se han incrementado en 252.281 millones de euros en apenas doce meses, lo que pone de manifiesto la intensidad del fenómeno.

Dinero cada vez más caro

Mucho dinero que es cada vez más remunerado. El tipo de interés medio ponderado de los depósitos de los hogares a plazo se situó en mayo en el 4,05%, frente al 3,08% de hace un año. Pero es que en el caso de las empresas el tipo medio se sitúa en el 4,44%, frente al 3,41% de hace un año. En los plazos hasta dos años, la remuneración es incluso mayor, del 4,53%, lo que sin lugar a dudas lastrará la cuenta de resultados de muchas entidades financieras.

Alarma, igualmente, que el negocio estrictamente bancario -prestar dinero- se esté desacelerando de una forma tan intensa, lo cual es todavía más preocupante en un contexto de fuerte crecimiento de la morosidad, algo que ya estaba descontando y que hoy por hoy se considera asumible. No preocupa el hecho de que la tasa de aumento del crédito al sector privado (en términos deflactados) esté creciendo ya a un ritmo del 9,8%, velocidad que se considerable razonable y ajustada al momento económico. Lo que verdaderamente inquieta es que esta ralentización se alargue en el tiempo, dañando lógicamente el negocio típicamente financiero. Y nadie duda de que la economía española no tocará suelo -en el mejor de los casos- antes del próximo verano.

Hay que tener en cuenta que el año pasado bancos y cajas concedieron 145.296 millones de euros en créditos a la vivienda, lejos de los 170.297 millones de euros registrados un año antes. En créditos al consumo y préstamos para otros fines distintos, la cifra total prácticamente se estancó respecto a los datos de un año antes, lo que refleja que la actividad bancaria está al ralentí después de años de frenéticas subidas, sin que puedan obtener recursos adicionales por operaciones ‘atípicas’ (compra-venta de participaciones u operaciones en Bolsa con fines estrictamente especulativos).

Iniciado por azkunaveteya

PRESI, creo que este hilo no debería estar aquí, pero bueno es una opinión

Bancos y cajas afrontan cada vez más dificultades para captar depósitos por la crisis


Acumulaban 1,4 billones en depósitos hasta julio, un 9,1% más, la mitad lo que crecían hace un año (18,7%)

MADRID, 28 (EUROPA PRESS)

Bancos y cajas tienen cada vez mayores dificultades para captar depósitos a consecuencia de la crisis que atraviesa España, que ha provocado un descenso del ahorro de familias y empresas, al tener que afrontar la subida del Euríbor y el aumento del desempleo, lo que ha desatado una guerra comercial para captar el poco pasivo disponible.

Así se desprende de los datos de la Asociación Española de Banca (AEB) y de la Confederación Española de Cajas de Ahorro (CECA) recogidos por Europa Press, que ponen de manifiesto una significativa ralentización del crecimiento en la captación de pasivo hasta julio respecto al mismo periodo de 2007.

En total, bancos y cajas acumulaban 1,4 billones de euros en depósitos hasta julio, lo que significa un aumento del 9,1% respecto al mismo periodo del año anterior, y la mitad del crecimiento registrado en 2007, cuanto aumentaban a un ritmo del 18,7%.

Diversos expertos del sector financiero consultados por Europa Press coincidieron al señalar que en épocas de crisis generalizada "la gente ahorra menos", lo que hace disminuir el saldo en depósitos, a pesar de que la mayoría de las entidades están inmersas en una guerra de captación de recursos, con agresivas campañas comerciales y rentabilidades que oscilan del 4% al 11%.

Para atraer a los ahorradores, algunos bancos incluso ofrecen regalos a cambio de ingresar el dinero en depósitos bajo determinadas condiciones, como un coche y una moto en el caso de Banesto, o un DVD en el de Banco Pastor.

Sin embargo, la subida del Euríbor, que obliga a las familias a pagar cuotas hipotecarias más altas, y el aumento del desempleo, son dos factores que influyen en el descenso del saldo en depósitos, ya que los ciudadanos tienen que atender a estos compromisos y lo último que hacen es ahorrar.

SE ACABÓ "LA ALEGRÍA".

"Estamos en crisis y las cosas vuelven a su ser", indicaron los expertos, quienes precisaron que actualmente se vive "un periodo de ajuste" que dejará atrás "un ciclo de expansión donde todo era alegría". A su juicio, el ajuste no sólo alcanzará a los depósitos, sino "a todas las actividades bancarias", incluyendo los créditos.

En este sentido, los expertos recordaron que bancos y cajas están "como locas" y han hecho "una apuesta muy fuerte" por intentar captar "el poco ahorro que hay".

Esto se debe a los problemas que tienen ante el cierre del mercado interbancario por la crisis de confianza internacional, que hacen que el pasivo captado, junto a la liquidez que proporciona el Banco Central Europeo (BCE), sean sus únicas fuentes de financiación.

Las entidades tuvieron que pedir (millones de euros) en el interbancario y las subastas del BCE hasta julio para salvar la diferencia entre el saldo en créditos y depósitos, un total de 298.910 millones de euros.

Los problemas para obtener liquidez por parte de las entidades desembocan en las restricciones en la concesión de créditos, porque los recursos para los préstamos "salen bien de los depósitos, del interbancario o del BCE".

Asimismo, las citadas fuentes precisaron que el endurecimiento de los requisitos para acceder al crédito "no derivan de la falta de voluntad de las entidades para concederlos, sino de que "no hay dinero para aumentar los volúmenes", por lo que las entidades sólo conceden los préstamos más seguros. A esto se une que la demanda de créditos ha caído en los últimos meses.

En cualquier caso, los expertos consideran que un repunte de los depósitos del 8,4% "no está mal", y subrayaron que "no era normal crecer a ritmos del 20%".

Concretamente, los bancos alcanzaron un volumen de depósitos total de 639.518 millones de euros hasta julio, lo que significa un crecimiento del 8,4%, frente al ritmo del 20% al que crecía un año atrás. Por su parte, los depósitos de las cajas de ahorro repuntaron a 761.956,34 millones de euros, un 9,7%, lo que supone 7,75 puntos menos que el año anterior.