Baltasar Gracián
Madmaxista
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Estafa piramidal: Albania 1996-1998
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La burbuja inmobiliaria tiene elementos en común con los timos piramidales. Aquí dejo un caso impresionante, por las proporciones, de estafa piramidal genuina. ¿Qué similitudes encuentran con el caso español?
Documento escrito por un albanés en 1998.
fuente en inglés
http://www.nettime.org/Lists-Archives/nettime-l-9809/msg00171.html
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España es muy diferente de Albania y lo que pasó allí no es lo mismo que está pasando en España. Y por supuesto, no pienso, ni deseo que lo que ocurrió allí pase en España (me refiero a la violencia y pérdida de ahorros de la población). Para empezar la proporción de gente afectada aquí es menor y la economía española, no siendo comparable con Alemania o EEUU, está mejor que la de la mayoría de países.
Sin embargo encuentro estos elementos comunes con el caso Albanés:
Los españoles tenemos nuestra cultura e idiosincracia propias pero en situaciones y condiciones similares la gente tiende a reaccionar de la misma manera sea uno español, albanés, chino o francés. Bien es verdad que los albaneses acababan de salir de una economía de planificación central hacia una economía de mercado y no estaban familiarizados con el sistema financiero.
El tópico de que en España existe un gen pepitil, que en España la gente está obsesionada con la compra, etc, ... se debe a muchos factores y entre los más importantes nuestra evolución económica y social. Recordemos que en sociedades muy distintas de la nuestra culturalmente se han producido también burbujas y problemas con la vivienda: Japón (finales de los 80), EEUU y Reino Unido en la actualidad. Este problema no es, por tanto, algo exclusivo de nuestro país.
En España vamos a tener problemas y la situación no es buena comparada con otros países más industrializados (como Alemania) pero si nos comparamos con la mayoría de países del mundo no estamos tan mal. Lo que haya pasado o pueda pasar en el futuro en España (corrupción, pobreza, conflictos) ocurre a mayor escala en otros países. Pero bien es cierto que mal de muchos es consuelo de simples. No debemos resignarnos y tenemos que mejorar nuestra situación.
Y volviendo a Albania, ¿puede pasar en España algo parecido dentro de unos meses o años?
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La burbuja inmobiliaria tiene elementos en común con los timos piramidales. Aquí dejo un caso impresionante, por las proporciones, de estafa piramidal genuina. ¿Qué similitudes encuentran con el caso español?
Documento escrito por un albanés en 1998.
fuente en inglés
http://www.nettime.org/Lists-Archives/nettime-l-9809/msg00171.html
Incluso un año después de los principales acontecimientos las estafas piramidales en Albania son particularmente interesantes. Debido a circunstancias históricas específicas la relación entre capitalismo especulativo, economía delictiva y regímenes autoritarios es tan clara y contundente en este caso que se sale de lo común. Aunque los detalles son singulares y extraños, dinámicas similares, pero sin tanta exposición pública, han llevado a la caída del sistema financiero ruso y alimentan las subidas y bajadas del mercado de las finanzas cada día.
La experiencia Albanesa
Después de las elecciones del 26 Mayo de 1996 -- denunciadas muchas veces por irregulares por la comunidad internacional y los medios independientes nacionales -- la situación en Albania empezó a deteriorarse rápidamente. Buscando beneficio político, el gobierno del Partido Democrático ('PD', que ganó ilegalmente el 90% de los asientos en el parlamento) permitió el desarrollo de extrañas estructuras llamadas "fundaciones benéficas". Estas estructuras eran entidades piramidales, inicialmente dedicadas al blanqueo de dinero. La euforia se extendió vertiginosamente a todos los estratos de la sociedad albanesa y en unos pocos meses casi todo el mundo estaba metiendo dinero en estos pronto-serás-rico timos. Se estima que cerca de 1.500 millones de $ dólares se habían invertido en más de diez empresas ofreciendo de un 10% a 25% de interés por mes. El sueldo medio [mensual] era de 80 $. Cerca de 500.000 albaneses de los 3,2 millones de habitantes del país habían invertido en las pirámides. La gente vendía sus casas, propiedades o tierras para invertir en las pirámides. Los pagapensiones que trabajaban en países vecinos --Grecia e Italia -- sacaban el dinero de sus cuentas bancarias para transferirlo a las empresas piramidales. Muchos albaneses invirtieron los ahorros de toda su vida y más.
Las pirámides empezaron a tambalearse en otoño de 1996 cuando algunos empezaron a bajar los tipos de interés y poner restricciones a los inversores, como permitir retirada de intereses pero no del principal. Que las pirámides siguieran operando dependía principalmente de la confianza. Una vez se debilitase nuevas inversiones escasearían. A mediados de Diciembre dos de las más pequeñas estructuras se hundieron y la gente se empezó a hacerse preguntas sobre las más grandes donde se habían invertido decenas de millones. Por haber asegurado el gobierno y presidente la legitimidad de estas entidades piramidales la ira popular contra el gobierno y su partido aumentó. Con la caída de una de las más grandes empresas, al sur del país, la revuelta estalló y desató la crisis social y política.
El 7 de Enero el Partido para la alianza democrática (PAD), acusó al partido de Berisha (PD) de malversar los fondos de inversión para financiar su campaña electoral de 1996 y declaró que "la caída de los empresas de inversión acaba de empezar". Esta profecía no tardaría en cumplirse. A los dos días la importante entidad Malvasia de la ciudad de Kucova se declaró en bancarrota. La gente que había invertido en estas entidades, enfurecida, empezaron a lanzar las primeras piedras. El primer objetivo fue la residencia personal de una mujer, rezuma, promotora de una de estas entidades.
La primera medida del gobierno, el 14 de Enero, fue un decreto que limitaba a 300 $ por día la cantidad que un inversor podía retirar. Esto intentaba prevenir la huida de los estafadores. Pero su efecto fue erosionar todavía más la confianza y dirigir la ira contra el gobierno.
Esta ira se expresó en una manifestación el 19 de Enero en Tirana organizada por el partido Socialista y otros grupos opositores. El gobierno intentó sofocarla mediante brutalidad policial acentuando con ello la tensión. Mientras las protestas se extendían por el país el gobierno echaba la culpa a la oposición y tomaba medidas más drásticas, arrestando protestantes, imponiéndoles penas severas de guandoca y multas.
Está claro que el gobierno tenía que aparentar que hacía algo contra las entidades piramidales. El 22 de Enero anunció una comisión para investigarlas y confiscar activos de algunas. Dos días después prohibió las entidades piramidales y arrestó a los líderes de algunas de las más grandes. Al mismo tiempo arrestó a los líderes de grupos opositores acusándolos de instigar las revueltas.
Los problemas crecieron a partir de ese momento con manifestaciones en el fin de semana del 25-26 de Enero. Se informó de peleas entre manifestantes y policías en Tirana. Las ciudades se convirtieron en campos de batalla entre manifestantes y policías antidisturbios y docenas de edificios gubernamentales fueron quemados o destruidos. Las escenas más violentas y dramáticas ocurrieron en Lushnja, Berat y Vlora, y en la capital, Tirana donde los antidisturbios atacaron a líderes opositores, periodistas y protestantes. La plaza de Vlora se convirtió en el epicentro de la protesta, justo donde a principios del siglo XX se proclamó su independencia. Hoy , Vlora es conocida como la capital de los timos piramidales pues muchos de ellos se originaron allí. Era la crisis más seria desde la caída del comunismo.
Los militares se desplegaron para proteger los edificios públicos y mantener la paz a pesar de dudas sobre en que lado debían posicionarse. Fue después de estas protestas cuando el gobierno prometió a los inversores que les devolverían el dinero de sus inversiones. El problema era que los activos confiscados a los timadores por el gobierno, se estimaban en 300.000 dólares [n. del t. ; me parece muy poco comparado con la siguiente cifra de pérdidas. ¿Quizá se halla equivocado?] mientras que las pérdidas rondaban los 1.000 millones de dólares (cuatro veces las reservas en moneda extranjera de entonces). La moneda albanesa, el lek, perdió el 35 % de su valor en el mercado oscuro. Estaba claro que la mayoría de los inversores recibirían sólo el 30-50 % de lo invertido y la mayoría en bonos de estado, no en efectivo. Pero el efectivo que recibieran sería en leks que se estaban devaluando rápidamente y no en dólares que fue la moneda que los timadores exigieron a los inversores.
A Occidente, mientras tanto, le preocupaba un éxodo masivo y que Albania se convirtiera en la capital de la droja de Europa. El gobierno albanés reaccionó más enérgicamente a acusaciones sobre la relaciones de sus ministros con el contrabando de armas y tráfico de drojas que a las críticas de las organizaciones de derechos humanos sobre palizas e intimidación a líderes opositores y periodistas. La Organización para la Seguridad y Cooperación en Europa (OSCE) había enviado a Franz Vranitzky, que era el anterior primer ministro de Austria, a mediar entre el presidente Sali Berisha y la oposición. Ambos lados acordaron crear un gobierno de reconciliación nacional bajo el primer ministro socialista Bashkim Fino y unas elecciones anticipadas. Las autoridades albanesas pidieron a la comunidad internacional una fuerza de estabilización multinacional. Los países de la unión europea y la OTAN no aceptaron esa responsabilidad. Fue Italia, temiendo un masiva inmi gración hacia su país, la que envió una tropa para la Operación Alba bajo el mandato de Naciones Unidas. Otros países europeos -- Francia, Grecia, Turquía, España, Romanía, Austria y Dinamarca -- participaron en el contingente que llegó a Albania a mediados de Abril.
Las elecciones parlamentarias del finales de Junio y principios de Julio de 1997 se produjeron sin mayores incidentes a pesar de que el gobierno albanés, asistido por la OSCE sólo tuvo 2 meses para prepararlas. A pesar de temores de fracaso las elecciones fueron un éxito y condujeron a un mínimo de ley y orden.
En 1998 el lento proceso de recuperación sigue y las últimas entidades piramidales están siendo desmanteladas. A principios de año la compañía de auditoría francesa Deloitte & Touche encontró que VEFA tenía sólo 7 millones de dólares de los 300 que había recibido de 90.000 inversores. Cómo el dueño de VEFA Vehbi Alimucaj ha blanqueado 40 millones de dólares a cuentas privadas en Grecia está siendo investigado.
Mientras tanto la mayoría de albaneses esperan en vano la vuelta de sus ahorros. Todo lo que les queda son los recuerdos de los grandiosos gestos pagados con su dinero: cómo la compañía piramidal Gjallica pagó 450.000 $ por un anuncio en Eurosport; cómo Xhaferi pagó 400.000 $ por una estrella del fútbol argentino para jugar en el equipo local Lushnja.
Genc Greva
La experiencia Albanesa
Después de las elecciones del 26 Mayo de 1996 -- denunciadas muchas veces por irregulares por la comunidad internacional y los medios independientes nacionales -- la situación en Albania empezó a deteriorarse rápidamente. Buscando beneficio político, el gobierno del Partido Democrático ('PD', que ganó ilegalmente el 90% de los asientos en el parlamento) permitió el desarrollo de extrañas estructuras llamadas "fundaciones benéficas". Estas estructuras eran entidades piramidales, inicialmente dedicadas al blanqueo de dinero. La euforia se extendió vertiginosamente a todos los estratos de la sociedad albanesa y en unos pocos meses casi todo el mundo estaba metiendo dinero en estos pronto-serás-rico timos. Se estima que cerca de 1.500 millones de $ dólares se habían invertido en más de diez empresas ofreciendo de un 10% a 25% de interés por mes. El sueldo medio [mensual] era de 80 $. Cerca de 500.000 albaneses de los 3,2 millones de habitantes del país habían invertido en las pirámides. La gente vendía sus casas, propiedades o tierras para invertir en las pirámides. Los pagapensiones que trabajaban en países vecinos --Grecia e Italia -- sacaban el dinero de sus cuentas bancarias para transferirlo a las empresas piramidales. Muchos albaneses invirtieron los ahorros de toda su vida y más.
Intentando maximizar su beneficio el PD (Partido Democrático) no daba información sobre estas estructuras. Al principio ignoraron las advertencias sobre el peligro de éstas del gobernador del Banco Nacional de Albania y más tarde forzaron a éste a dejar de hablar del asunto. Por supuesto que el peligro era inminente. Estas empresas pagaban intereses a los primeros inversores con el capital de los últimos que entraban; un sistema que sólo podía durar mientras se incrementase el número de inversores. Sin embargo las pirámides eran tan populares que cualquiera que dijese algo contra ellas parecía que estaba contra la nación. En Octubre de 1996, cuando el Fondo Monetaria Internacional (FMI) avisó sobre el peligro los partidos de la oposición no dijeron nada. Únicamente condenaron al partido en el poder por haber usado beneficios de las pirámides para hacer la campaña electoral del año anterior. Al sur del Albania en algunos carteles electorales los nombres de patrocinadores poderosos -- jefes de las pirámides-- aparecían junto a los candidatos del Partido Demócrata. "El dinero de la gente se gastó en comprar votos" dijo el líder de la oposición del partido Socialdemócrata Skender Gjinushi.
Las pirámides empezaron a tambalearse en otoño de 1996 cuando algunos empezaron a bajar los tipos de interés y poner restricciones a los inversores, como permitir retirada de intereses pero no del principal. Que las pirámides siguieran operando dependía principalmente de la confianza. Una vez se debilitase nuevas inversiones escasearían. A mediados de Diciembre dos de las más pequeñas estructuras se hundieron y la gente se empezó a hacerse preguntas sobre las más grandes donde se habían invertido decenas de millones. Por haber asegurado el gobierno y presidente la legitimidad de estas entidades piramidales la ira popular contra el gobierno y su partido aumentó. Con la caída de una de las más grandes empresas, al sur del país, la revuelta estalló y desató la crisis social y política.
El 7 de Enero el Partido para la alianza democrática (PAD), acusó al partido de Berisha (PD) de malversar los fondos de inversión para financiar su campaña electoral de 1996 y declaró que "la caída de los empresas de inversión acaba de empezar". Esta profecía no tardaría en cumplirse. A los dos días la importante entidad Malvasia de la ciudad de Kucova se declaró en bancarrota. La gente que había invertido en estas entidades, enfurecida, empezaron a lanzar las primeras piedras. El primer objetivo fue la residencia personal de una mujer, rezuma, promotora de una de estas entidades.
La primera medida del gobierno, el 14 de Enero, fue un decreto que limitaba a 300 $ por día la cantidad que un inversor podía retirar. Esto intentaba prevenir la huida de los estafadores. Pero su efecto fue erosionar todavía más la confianza y dirigir la ira contra el gobierno.
Esta ira se expresó en una manifestación el 19 de Enero en Tirana organizada por el partido Socialista y otros grupos opositores. El gobierno intentó sofocarla mediante brutalidad policial acentuando con ello la tensión. Mientras las protestas se extendían por el país el gobierno echaba la culpa a la oposición y tomaba medidas más drásticas, arrestando protestantes, imponiéndoles penas severas de guandoca y multas.
Está claro que el gobierno tenía que aparentar que hacía algo contra las entidades piramidales. El 22 de Enero anunció una comisión para investigarlas y confiscar activos de algunas. Dos días después prohibió las entidades piramidales y arrestó a los líderes de algunas de las más grandes. Al mismo tiempo arrestó a los líderes de grupos opositores acusándolos de instigar las revueltas.
Los problemas crecieron a partir de ese momento con manifestaciones en el fin de semana del 25-26 de Enero. Se informó de peleas entre manifestantes y policías en Tirana. Las ciudades se convirtieron en campos de batalla entre manifestantes y policías antidisturbios y docenas de edificios gubernamentales fueron quemados o destruidos. Las escenas más violentas y dramáticas ocurrieron en Lushnja, Berat y Vlora, y en la capital, Tirana donde los antidisturbios atacaron a líderes opositores, periodistas y protestantes. La plaza de Vlora se convirtió en el epicentro de la protesta, justo donde a principios del siglo XX se proclamó su independencia. Hoy , Vlora es conocida como la capital de los timos piramidales pues muchos de ellos se originaron allí. Era la crisis más seria desde la caída del comunismo.
Los militares se desplegaron para proteger los edificios públicos y mantener la paz a pesar de dudas sobre en que lado debían posicionarse. Fue después de estas protestas cuando el gobierno prometió a los inversores que les devolverían el dinero de sus inversiones. El problema era que los activos confiscados a los timadores por el gobierno, se estimaban en 300.000 dólares [n. del t. ; me parece muy poco comparado con la siguiente cifra de pérdidas. ¿Quizá se halla equivocado?] mientras que las pérdidas rondaban los 1.000 millones de dólares (cuatro veces las reservas en moneda extranjera de entonces). La moneda albanesa, el lek, perdió el 35 % de su valor en el mercado oscuro. Estaba claro que la mayoría de los inversores recibirían sólo el 30-50 % de lo invertido y la mayoría en bonos de estado, no en efectivo. Pero el efectivo que recibieran sería en leks que se estaban devaluando rápidamente y no en dólares que fue la moneda que los timadores exigieron a los inversores.
La situación empeoraba y el DP, en vez de convocar nuevas elecciones declaró el estado de emergencia. Con esto aislaron el país completamente del exterior. Prohibieron la radio, cerraron todos los periódicos y tomaron todos las estaciones de TV locales. Afortunadamente el cierre de las frecuencias de los satélites sólo duro 48 horas. La gente escuchaba las radios de onda corta que no podían ser cerradas. Los periódicos continuaron cerrados durante más de un mes y las oficinas del periódico independiente más grande, "Kaha Jone" -- apoyada por la fundación Soros -- fue quemada por la policía secreta. El correo electrónico era la fuente de información más importante pero había poco acceso a él. Había un único servidor en le país, UNDP, que era parte de un programa experimental para dar acceso a NGO y la universidad. Pocas instituciones podían usar una cuenta de AOL que era muy cara ya que debían hacer una llamada internacional a Suiza. Se cree que los mensajes del servidor UNDP estaban pinchados.
A Occidente, mientras tanto, le preocupaba un éxodo masivo y que Albania se convirtiera en la capital de la droja de Europa. El gobierno albanés reaccionó más enérgicamente a acusaciones sobre la relaciones de sus ministros con el contrabando de armas y tráfico de drojas que a las críticas de las organizaciones de derechos humanos sobre palizas e intimidación a líderes opositores y periodistas. La Organización para la Seguridad y Cooperación en Europa (OSCE) había enviado a Franz Vranitzky, que era el anterior primer ministro de Austria, a mediar entre el presidente Sali Berisha y la oposición. Ambos lados acordaron crear un gobierno de reconciliación nacional bajo el primer ministro socialista Bashkim Fino y unas elecciones anticipadas. Las autoridades albanesas pidieron a la comunidad internacional una fuerza de estabilización multinacional. Los países de la unión europea y la OTAN no aceptaron esa responsabilidad. Fue Italia, temiendo un masiva inmi gración hacia su país, la que envió una tropa para la Operación Alba bajo el mandato de Naciones Unidas. Otros países europeos -- Francia, Grecia, Turquía, España, Romanía, Austria y Dinamarca -- participaron en el contingente que llegó a Albania a mediados de Abril.
Las elecciones parlamentarias del finales de Junio y principios de Julio de 1997 se produjeron sin mayores incidentes a pesar de que el gobierno albanés, asistido por la OSCE sólo tuvo 2 meses para prepararlas. A pesar de temores de fracaso las elecciones fueron un éxito y condujeron a un mínimo de ley y orden.
En 1998 el lento proceso de recuperación sigue y las últimas entidades piramidales están siendo desmanteladas. A principios de año la compañía de auditoría francesa Deloitte & Touche encontró que VEFA tenía sólo 7 millones de dólares de los 300 que había recibido de 90.000 inversores. Cómo el dueño de VEFA Vehbi Alimucaj ha blanqueado 40 millones de dólares a cuentas privadas en Grecia está siendo investigado.
Mientras tanto la mayoría de albaneses esperan en vano la vuelta de sus ahorros. Todo lo que les queda son los recuerdos de los grandiosos gestos pagados con su dinero: cómo la compañía piramidal Gjallica pagó 450.000 $ por un anuncio en Eurosport; cómo Xhaferi pagó 400.000 $ por una estrella del fútbol argentino para jugar en el equipo local Lushnja.
Genc Greva
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España es muy diferente de Albania y lo que pasó allí no es lo mismo que está pasando en España. Y por supuesto, no pienso, ni deseo que lo que ocurrió allí pase en España (me refiero a la violencia y pérdida de ahorros de la población). Para empezar la proporción de gente afectada aquí es menor y la economía española, no siendo comparable con Alemania o EEUU, está mejor que la de la mayoría de países.
Sin embargo encuentro estos elementos comunes con el caso Albanés:
- Cuando el negocio de vender viviendas cada vez más caras sin aportar valor, simplemente por la demanda especulativa, iba viento en popa nadie criticaba (como en Albania).
- Todo el mundo se metía a invertir.
- Las relaciones (trapicheos) entre políticos (alcaldes, etc,.. de todos los partidos) y las empresas (inmobiliarias, constructores, etc) que se beneficiaban del negocio del ladrillo.
- Manipulación informativa.
- Las entidades piramidales albanesas se podrían comparar con las grandes constructoras con grandes deudas o los bancos y cajas pillados con hipotecas de riesgo.
- En España estamos ahora en el inicio de una crisis. En Albania mucha gente perdió sus ahorros y aquí mucha gente puede perder su vivienda si compró en el techo de precios y su hipoteca no refleja sus posibilidades económicas reales. Pero es que además le puede quedar una deuda después del embargo.
- ¿Y el "corralito"? No tengo los conocimientos, ni datos para decidir si habrá quiebra de algún banco o caja. Por lo que se lee en en este foro puede pasar de todo. No descarto que alguno tenga problemas.
- Y como anécdota: ¿y las grandes cifras alrededor de los futbolistas con el dinero de la gente? --- En España los pagamos indirectamente entre todos los consumidores; queramos o no (los clubes pagan a los jugadores con el dinero que reciben de patrocinadores y medios de comunicación que a su vez lo reciben de los productos que compramos a través de su publicidad). No es una crítica al fútbol que a veces veo y, entiendo que es, en parte, un negocio.
Los españoles tenemos nuestra cultura e idiosincracia propias pero en situaciones y condiciones similares la gente tiende a reaccionar de la misma manera sea uno español, albanés, chino o francés. Bien es verdad que los albaneses acababan de salir de una economía de planificación central hacia una economía de mercado y no estaban familiarizados con el sistema financiero.
El tópico de que en España existe un gen pepitil, que en España la gente está obsesionada con la compra, etc, ... se debe a muchos factores y entre los más importantes nuestra evolución económica y social. Recordemos que en sociedades muy distintas de la nuestra culturalmente se han producido también burbujas y problemas con la vivienda: Japón (finales de los 80), EEUU y Reino Unido en la actualidad. Este problema no es, por tanto, algo exclusivo de nuestro país.
En España vamos a tener problemas y la situación no es buena comparada con otros países más industrializados (como Alemania) pero si nos comparamos con la mayoría de países del mundo no estamos tan mal. Lo que haya pasado o pueda pasar en el futuro en España (corrupción, pobreza, conflictos) ocurre a mayor escala en otros países. Pero bien es cierto que mal de muchos es consuelo de simples. No debemos resignarnos y tenemos que mejorar nuestra situación.
Y volviendo a Albania, ¿puede pasar en España algo parecido dentro de unos meses o años?
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