Que hago? me quito la deuda o no? - Página 3 - Burbuja.info

Pepius · #21 (**permalink**) 17-abr-2008, 10:06

Como creo que todavía no lo ha mencionado nadie, ten en cuenta los límites de devolucion por amortización (unos 1.500 lerus que te dan por un máximo de 9.015 lerus amortizados, si no recuerdo mal). Sin tener mucha idea, creo que si tienes un comercio y viendo la que se avecina (la serie no (que nombre más profético, por cierto), la crisis) te conviene guardarte los ahorrillos "porsiaca". Como te han dicho por ahí, juguetea con los depósitos, que si tienes un pico algo te sacarás, y a finales de año amortiza hasta el máximo de devolución. Puede que no sea la forma de pagar menos dinero en total, pero sí la mejor relación ahorro/colchón ante la crisis.

A fín de cuentas, si mantienes el dinero siempre vas a estar en la posición de cancelar la hipo más adelante, pero si ya la has cancelado y necesitas ese dinero, puede que no lo tengas disponible...

Burbujista Escéptico · #22 (**permalink**) 17-abr-2008, 10:12

Iniciado por pepita pulgarcita

pues eso , que ya esta la crisis, el paro, el sistema bancario se va a la mierda, el ladrillo no es liquido rapido, la posible devaluacion del euro, etc por eso pregunto aqui

p.d: tengo un comercio

Joer... con tus datos yo no me lo pensaba: Liquidación total ya. Pasar de hipoteka y dejar la mente en blanco para pillar cacho en cuanto se ponga a tiro.

Perchas · #23 (**permalink**) 17-abr-2008, 10:12

Iniciado por manu02008

Yo te diria que cuanto antes te quites al banco de encima mejor.

Sin lugar a dudas, esta es la mejor respuesta que has recibido.

Hay que joderse, es que no aprendéis, "El que paga descansa y el que cobra, más"

Rocket · #24 (**permalink**) 17-abr-2008, 10:16

Mira los tipos de interes. Cada vez suben mas rapido, por lo que mi consejo es que elimines deuda cuanto antes.

Ojo, echa numeros primero, a ver si realmente es viable. Si cancelas hipoteca, te cobraran una tasa por cancelacion total (la mayoria de las hipotecas lo tienen).

Sin embargo, si tienes el dinero, lo mejor es que te quites a las sanguijuelas bancarias cuanto antes, ya que a la larga siempre te sacan mas dinero que si cortas por lo sano.

Te repito, haz numeros, a ver que opcion te sale mas rentable, pero los bancos y prestamistas, cuanto mas lejos, mejor. Sobre todo en estos tiempos.

GoldFever · #25 (**permalink**) 17-abr-2008, 10:16

Yo estoy en parecido; me queda hipoteca (antigua) que podría liquidar en buena parte con el dinero que tengo en el banco, y también soy autónomo.

Pero con la que se puede avecinar, es posible que necesitemos todo el dinero líquido de que podamos disponer, en especial siendo autónomos (otra cosa sería que fueses funcionaria y tuvieses ingresos fijos asegurados).

Yo por eso de momento no amortizo anticipadamente nada; sigo con mi dinerito liquido en el banco por si empezasen a venir mal dadas. ¿Que pago intereses a lo tonto?, pues sí, pero es el precio de conservar mi liquidez, y por ahora prefiero pagarlo.

Plusvalias-al-42% · #26 (**permalink**) 17-abr-2008, 10:30

Iniciado por Burbujista Escéptico

Como te dicen, mira fiscalmente qué es lo que te conviene. Redúcete el máximo desgrabable fiscalmente para aprovecharte de las deducciones.

Y quitate capital disminuyendo la cuota mensual, manteniendo siempre el plazo de la hipoteka. (Nunca manteniendo las aportaciones y acortando el plazo...)

No está mal tener un poco de liquidez para meterte (si procede) en un pisito playero de esos que van a bajar tanto...

Discrepo.

1.- Sólo tienes la opción de quitarte capital: La expresión "quitate intereses no existe.

2.- Al quitarte capital quitarás intereses futuros: En mayor o menor grado dependiendo de cómo lo hagas, si acortando tiempo o acortando cuota mensual.

3.- Hoy día lo que escasea es el líquido: Y por ende también escasea la posibilidad de obtener hipotecas. Si eres afortunada por tener ambas cosas -líquido e hipoteca- no te deshagas totalmente de ellas -o redúcelo razonablemente.

4.- Mejor que acortes plazo que no pas cuota mensual: Al acortar plazo te ahorrarás muchísimo en intereses pues al principio se pagan muchos intereses. Si acortas de 20 a 15 años te ahorrarás los intereses de estos próximos primeros cinco años, que son aproximadamente 2/3 de tu cuota mensual -una barbaridad...te estarás ahorrando un güevo-.....mira la calculador de Calculín y alucinarás.

5.- Beneficios fiscales: Si lo tienes alquilado no tienes derecho a la deducción del 15% por vivienda habitual.

En resumen: Mantén bastante líquido, y si amortizas, reduce el plazo pero no la mensualidad -que según dices actualmente no te es ningún sacrificio, pero quizás sí lo sea dentro de 16 años pero ya no estarás pagando-.

PD: La mejor manera de sacarte el banco de encima es que no lo tengas que volver a necesitar más....y eso lo consigues teniendo líquido para no tener que pedirle nada.

Negrofuturo · #27 (**permalink**) 17-abr-2008, 11:55

Iniciado por pepita pulgarcita

ahi va mi duda, me queda una pequeña cantidad para terminar de pagar mi deuda hipotecaria , totalmente pagable (uffff menos mal, con la que esta cayendo...).

al grano, la deuda supone el 50% de mi capital, y mi duda es que qué es mejor, pagarla ahora,quedarme con el 100% y practicamente liquido del total de mi capital o esperar un tiempo "a ver qué pasa"?

soy muy nueva en el foro y no se si es este el sitio sitio donde deberia ir mi mensaje, y si hay cambiarlo que me lo cambien, no pasa nada

desde ya, muchas gracias por vuestras aportaciones, veo que aqui la peña controla un monton y estoy aprendiendo bastante, aunque tambien hay bastantes talibanes, pero tambien es verdad que son "el picante" del foro

Cancelar la deuda>>> consumes 50% de tu tesorería.

Del resto de tesorería:

a) 50-60% compra de plata en monedas-lingotes.
b) Resto en dinero papel + un mínimo para pagos domiciliados y uso de tarjetas.

Luego esperar y Ver, mientras disfrutamos de la bella vida que le pueda quedar al sistema actual.

Nopepito · #28 (**permalink**) 17-abr-2008, 12:00

Iniciado por pepita pulgarcita

ahi va mi duda, me queda una pequeña cantidad para terminar de pagar mi deuda hipotecaria , totalmente pagable (uffff menos mal, con la que esta cayendo...).

al grano, la deuda supone el 50% de mi capital, y mi duda es que qué es mejor, pagarla ahora,quedarme con el 100% y practicamente liquido del total de mi capital o esperar un tiempo "a ver qué pasa"?

soy muy nueva en el foro y no se si es este el sitio sitio donde deberia ir mi mensaje, y si hay cambiarlo que me lo cambien, no pasa nada

desde ya, muchas gracias por vuestras aportaciones, veo que aqui la peña controla un monton y estoy aprendiendo bastante, aunque tambien hay bastantes talibanes, pero tambien es verdad que son "el picante" del foro

Pagar todo lo que puedas hasta llegar al importe máximo desgrabable en la declaración de la renta que son 9.000€ al año aprox, eso te supone un 15% de desgrabación (devolución de hacienda) 1350€ pa la saca, y eso no te rentan 9000€ en ningún sitio al año sin riesgo, el resto del dinero a ING por ejemplo y el año que viene otra vez lo mismo, así hasta que termines de pagar el piso. Informate de las cuantias de las desgrabaciones máximas en Hacienda, varian un poco de un año a otro.

orcblin · #29 (**permalink**) 17-abr-2008, 12:16

como bien dicen por ahí arriba, no tienes derecho a desgravación.

así que :

si tienes una hipoteca a tipo fijo al 3% no amortices

mi consejo si tienes hipoteca a tipo variable, es que amortices algunos años de hipoteca no bajes cuota, dejandote un buen colchón en líquido.

también hay que tener en cuenta lo que te cobran por la amortización

pepita pulgarcita · #30 (**permalink**) 17-abr-2008, 22:19

gente, ante todo muchas gracias por vuestras aportaciones, la verdad que no me esperaba tantas

de momento voy a estudiar todo el tema de las ventajas o desventajas fiscales.

mi idea inicial es liquidar la hipoteca, no se, pienso que dentro de poco va haber una devaluacion del euro y creo que si asi fuera y yo mantengo la deuda, me va a costar mas trabajo pagarla, que aunque mi colchoncito se reduzca a la mitad, no tendria ninguna deuda, que en epoca de crisis viene muy bien y yo soy de a las que les gusta dormir tranquila

y como no lo tengo claro, he pedido vuestra opinion, gracias otra vez

por cierto, lo de los depositos a un mes del 7% al 11% por un tiempo, tambien me gusta mucho la idea... todo hay que estudiarlo.

tambien me ha ocurrido hoy una cosa muy graciosa y que me he acordado de vosotr@s

precisamente hoy una empleada de la caixa en la que tengo unos ahorrillos me ha llamado ofreciendome unos depositos y qu si podia ir p´allá ,sabe que de vez en cuando me gusta picar algo en bolsa y depositos.

al grano que me enrollo , y ahora ha venido lo gracioso, me ha ofrecido un deposito a 1 ó 2 años (no me acuerdo bien porque al oir la palabra "año" he dejado de prestar atencion) al 6% y claro me he acordado de todos vuestros mensajes y que a mi lo unico que me interesa son de mes a mes y del 7% para arriba.

luego que si fondos garantizado sa 3 años, seguro de vida..., en fin , nada interesante .

le digo que nada, que en estos tiempos revueltos no me meto en medio o en largo y con todo el "lio" de las cajas y bancos (para ver que cara ponia, porque decirme no me iba a decir nada, claro

)

pues va la tia y me dice mas o menos, qué lio (toda airada) que ellos no estan notando nada

si de personajes como estos tengo confiar mis ahorrillos que tanto trabajo me han costado, prefiero mil veces consultaros a vosotr@s

asi que tengo unas ganas de quitarmelos de encima...

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