Deutsche Bank entra en las hipotecas de alto riesgo en España

En plena desaceleración del negocio hipotecario tradicional, el gigante alemán apuesta por esta actividad con DB Credit. Vende por intermediarios créditos de hasta el 120% del valor de la casa para ingresos mínimos de 600 euros.

La Florida, una urbanización de perfil adquisitivo alto a las afueras de Madrid, tiene entre sus inquilinos a DB Credit, un banco especializado en financiación al consumo y filial al 100% del primer banco alemán, Deutsche Bank. Desde su sede central, el banco está inmerso en un plan no exento de riesgos: su entrada en el negocio de las hipotecas de alto riesgo.

Son préstamos dirigidos a clientes con un perfil crediticio más arriesgado de lo habitual (antigüedad laboral reducida, bajos ingresos, cierta morosidad, etcétera) y que, en la mayoría de las ocasiones, no encuentran financiación de la banca tradicional para comprar una vivienda. Por eso cobran diferenciales sobre euribor que, en casos extremos, pueden superar el 5%, muy por encima de cualquier hipoteca tradicional –de media cobran euribor más 0,5%–.

Hacia este negocio, que Standard & Poors ha llegado a cifrar en un 3% del saldo vivo hipotecario en España –más de 28.000 millones de euros–, ha decidido Deutsche Bank, en un movimiento sin precedentes en su historia en España, apuntar su filial de financiación al consumo. DB Credit es el primer banco que reconoce que opera en el mercado español de hipotecas de riesgo, un negocio que, con grandes diferencias, en EEUU ha desencadenado una gran crisis en algunas firmas hipotecarias.

DB Credit acaba de lanzar la hipoteca sin barreras, un producto que financia hasta el 120% del valor de la vivienda -el mayor techo de financiación del mercado, aún cuando todo préstamo que supere el 80% del valor obliga a provisionar el triple- y cuyo endeudamiento puede llegar a suponer hasta un 75% sobre lo que ingresa el cliente.

Este préstamo, que no exige aval ni domiciliación de nómina, fija su plazo máximo en 45 años, y cobra un diferencial que puede estar entre un 0,4% y un 2% o un 3%. Está pensado para personas con unos ingresos mínimos de 600 euros al mes o antigüedad laboral de sólo un año, con contrato temporal o fijo.

También permite financiación para segunda vivienda, consolidación de deudas, refinanciación y segunda hipoteca, y se puede lograr a través de los 2.000 puntos de venta de los intermediarios a través de los que comercializa sus productos, ya que DB Credit no vende productos de forma directa al cliente. Pero éste firma el préstamo y se hace cliente de Deutsche.

El banco, que está entrando en esta actividad en línea con Deutsche en Alemania e Italia, ve un elevado potencial de crecimiento en plena desaceleración del negocio hipotecario tradicional. “Hay una serie de segmentos de clientes que, porque son de fuera o porque han tenido una mala experiencia, no consiguen que la banca tradicional les dé un crédito”, indica Fernando Acuña, director general de DB Credit, consciente del enorme riesgo.

El banco tiene una morosidad de un 1,8%, por encima del 0,69% de la banca tradicional y por debajo del 3,3% de las financieras. Por ello, ha decidido reforzar los sistemas de gestión de riesgos, y una vez concedidos los créditos, el grupo los tituliza, es decir, emite bonos respaldados por las hipotecas a través de su división de mercados globales en Londres.

Si esta es la hipoteca tradicional española, no se porque dicen subprime

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Imposible. Solbes ha dicho que en España no hay hipotecas de alto riesgo (y por eso no nos pasará lo que les está pasando a los yankies)

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Hay que ser muy listo ( o muy arriesgado) para comprar esos títulos.

jaja. Anda que no son listos ni nada los bancos. Ahora dan creditos a gente a la que nadie quiere dar y le encasquetan el riesgo a otro.

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La imagen de buenhacer del Deutschbank por los suelos. Hace cerca de un año buscaba entidad y al final debía escoger entre el Deutschbank y otro, opté por el otro, pero teniendo en cuenta que me parecía más fiable el banco alemán, porque sabía que había sido muy restrictivo a la hora de conceder hipotecas.

Sé que alguna caja -lo sé directamente de una y es algo que también he leído aquí- está clavándole a los emigrantes unos diferenciales de órdago, que es algo parecido. Todo depende de quién asume en definitiva ese riesgo si la caja se va al garete... o si las titulaciones se venden alertando sobre su riesgo.

Se condecerán masivamente a emigrantes (si es que pueden comprar una vez se caiga el tenderete éste).

De aquí a no muchos años, veo a grupos de alemanes como propietarios legítimos y más seguros (contra malayadas) de viviendas y otros bienes en España.
Comeremos salchichas de las de blinchón, porque el jamón de bellota servirá para pagar la deuda externa.

Dios... Es que nunca aprendemos? De verdad los bancos saben lo que hacen?

Estamos en pleno hundimiento del mercado sub-prime en EEUU, en un momento al que se llama basura radioactiva a las CDO (que vienen a ser titulaciones de los creditos) y al Deutsche Bank no se le ocurre nada mas que repetir la jugada... Hay algo que se me escapa?

Por otro lado, es clave el uso de la palabra "RECONOCE". Cuantos creditos de alto riesgo se han concedido realmente en España? Por estos foros ya se ha comentado que probablemente sean muchos y parece que no somos los unicos en pensar asi.

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menos mal que no habia hipotecas subprime y de alto riesgo en España.

Ya que me lo estaba empezando a creer y ahora me encuentro con esto.....NOOOOO

uN SALUDO

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