Fernández Ordóñez aconseja a la banca que limite los créditos hipotecarios
M. P.
MADRID. El gobernador del Banco de España, Miguel Ángel Fernández Ordóñez, volvió ayer a lanzar a la banca un mensaje de contención en la concesión de créditos hipotecarios al tiempo que les indicó que busquen «actividades diferentes» para compensar.
En su discurso pronunciado ante el consejo de Gobierno del Banco de España con motivo de la presentación del informe anual, Fernández Ordóñez dijo que las entidades financieras «habrán de ir limitando la importancia que en sus carteras crediticias ha tenido el sector inmobiliario en los últimos años, orientándose hacia otros ámbitos de actividad diferentes» cuando el mercado inmobiliario modere su actividad.
A pesar de que Fernández Ordóñez reconoce que las entidades financieras han tenido un notable crecimiento en su actividad tanto en la concesión de créditos a hogares como a empresas, advierte de que si en el futuro se produce una desaceleración de esta actividad, sus márgenes podrían sufrir un correctivo en la cuenta de pérdidas y ganancias. No obstante, precisa que aún «se mantienen importantes soportes para el dinamismo de la demanda de vivienda a medio y largo plazo» por la pujanza de la inmigración, la incorporación de las mujeres al mercado de trabajo o la reducción del tamaño medio de las familias.
Respecto a la moderada subida de tipos de interés, el gobernador indica que es de esperar que acabe proporcionando una señal oportuna para que las sociedades ajusten sus proyectos de inversión y de crecimiento empresarial a las posibilidades reales de rentabilidad futura, de manera que se reduzcan los riesgos de naturaleza financiera que podrían poner en peligro la continuidad del proceso inversor.
En cuanto a los precios de la vivienda, Fernández Ordóñez dijo que los últimos datos «sugieren una desaceleración progresiva» de éstos, que a su vez ayudarán a mitigar el dinamismo del crédito y a moderar el ritmo de expansión del gasto.
Por último, hizo una referencia a la reforma laboral, que a su juicio no ha modificado la contratación laboral ni ha otorgado una mayor flexibilidad a los contratos fijos, que siguen «soportando elevados costes de despido», argumentos que fueron criticados con dureza por UGT, que las calificó de «rancias y trasnochadas recetas ultraliberales».

El Banco de España pide a los bancos limitar sus préstamos a promotoras

Les aconseja buscar otros negocios debido al freno del sector inmobiliario

El Banco de España ha dado un toque de atención a las entidades financieras para que limiten sus préstamos hipotecarios a promotoras y particulares y se centren en otro tipo de negocios, ya que el mercado inmobiliario podría moderar su actividad en los próximos meses. La máxima autoridad monetaria española no da importancia a las sucesivas subidas de tipos de interés aunque alerta sobre un cierto repunte de la morosidad.


OTR/PRESS. MADRID

El Banco de España considera que la demanda de vivienda a medio y largo plazo se sustentará en factores sociodemográficos como la pujanza de la inmigración, la creciente incorporación de las mujeres al mercado de trabajo o la reducción del tamaño de las familias.
El gobernador del Banco de España, Miguel Ángel Fernández Ordóñez, considera que las entidades financieras tendrán que limitar la importancia que en sus carteras crediticias ha tenido el sector inmobiliario en los últimos años. Por ello les recomienda que orienten sus negocios hacia otros ámbitos de actividad diferentes cuando el mercado inmobiliario modere su actividad.

El gobernador asegura que el pasado año las entidades han mantenido un «notable» crecimiento de su actividad bancaria, tanto en lo relativo a la concesión de financiación de empresas como también a los hogares, lo que explica la «muy favorable» evolución de sus resultados. «Sin embargo, si en el futuro la actividad se desacelera, podrían sufrir los márgenes de beneficio», señala.

La morosidad

Respecto al repunte de los tipos de interés, Fernández Ordóñez asegura que «un cierto repunte de la ratio de morosidad no debe considerarse, por sí solo, como un motivo de alarma, sino que ha de entenderse como uno más de los diferentes indicadores necesarios para evaluar la capacidad financiera de las entidades», indica.

Por otro lado, Fernández Ordóñez llama la atención sobre el «desfase» existente entre unos mercados financieros «crecientemente sofisticados», y unos consumidores «que permanecen anclados en una cultura financiera muy elemental». Por ello insiste en la necesidad de esforzarse en la formación financiera del consumidor.

En otro orden de cosas, Fernández Ordóñez insiste en la necesidad de aumentar la competencia en «sectores claves» para la economía, como las industrias de red, el mercado de telecomunicaciones, el sector energético o el de transporte ferroviario. Asimismo, aboga por reformar el sistema educativo -para adecuar la fuerza laboral a las nuevas demandas-, y la innovación.

En su discurso, Fernández Ordóñez insiste en la necesidad de abaratar los costes de despido de los contratos indefinidos y cambiar el sistema de negociación colectiva para adaptar mejor los salarios a las condiciones de las empresas, y evitar así una posible reducción del ritmo de creación de empleo en un contexto económico menos favorable.

El organismo regulador considera que la «rigidez» de la negociación colectiva no facilita la adecuación de los incrementos salariales a las características particulares de las empresas.

También alerta de los riesgos del envejecimiento de la población. Recomienda que además de las aportaciones al Fondo de Reserva, se adopten otras medidas que incentiven la participación laboral de los mayores y contribuyan a racionalizar los sistemas de previsión social.

Ordóñez da la razón a la banca y promete relajar la presión regulatoria
El gobernador del Banco de España, Miguel Ángel Fernández Ordóñez, reconoce que el esfuerzo realizado por la banca para adaptarse a los últimos cambios regulatorios ha sido elevado. Fernández Ordóñez afirma que los reguladores europeos son 'conscientes' de la necesidad de evitar nuevas modificaciones en los próximos años.

A. P. / MADRID (15-06-2007)


Las reiteradas quejas emitidas por bancos y cajas acerca del elevado coste que ha supuesto la adaptación de las últimas normas para el sector financiero han tenido por fin eco entre los supervisores. El gobernador del Banco de España, Miguel Ángel Fernández Ordóñez, ha aprovechado el discurso que se incluye en el informe anual de esta institución para dar la razón a la banca en sus demandas.

Fernández Ordóñez reconoce que 'no es de extrañar que estas (las entidades financieras) hayan demandado a Bruselas una contención en el ritmo de promulgación' de legislaciones. Y añade que todos los reguladores europeos han coincidido 'en la conveniencia de evitar nuevas regulaciones en los próximos años'.

En un corto periodo de tiempo, la banca española ha tenido que implantar las nuevas normas internacionales de contabilidad y ahora se enfrentan a la llegada de Basilea II (requerimientos de capital) y la directiva sobre mercados de instrumentos financieros, conocida como Mifid.

Este aluvión normativo ha desatado multitud de protestas entre los principales representantes bancarios. El presidente de la Confederación Española de Cajas de Ahorros (CECA), Juan Ramón Quintás, abrió el fuego a mediados de abril al pedir que se reduzca la normativa sobre el sector.

Quintás fue más allá al cifrar el coste anual para bancos y cajas de este exceso legislativo en unos 4.000 millones de euros, una cifra que supone cerca del 24% de los gastos de explotación.

El máximo responsable de la Asociación Española de Banca (AEB), Miguel Martín, también ha incidido en varias ocasiones en la necesidad de que el regulador sea más flexible en los plazos fijados para la implantación de las nuevas normas.

A pesar de este respiro, el Banco de España advierte a las entidades financieras que 'esta renuncia a nuevas regulaciones financieras no puede ser absoluta', ya que la propia dinámica de la integración del mercado europeo puede precisar de más cambios 'en ámbitos concretos'. El gobernador cita como ejemplo que podría ser necesaria una directiva sobre los fondos de garantía de depósitos, para corregir la fragmentación actual que existe entre los diferentes sistemas nacionales. Añade que esto equilibraría 'el terreno competitivo, dado el mayor rigor del sistema español'.

Además, pide más colaboración entre todos los reguladores europeos.

Mercado inmobiliario

Fernández Ordóñez también advierte a las entidades financieras de que tienen que tomar medidas para protegerse ante la desaceleración del mercado inmobiliario. Exige que limiten el peso de este tipo de créditos en sus carteras y enfoquen su actividad hacia otros segmentos de negocio.

De hecho, de las 97 recomendaciones y requerimientos que llevó a cabo el Banco de España el pasado año, un 34% se refirieron al riesgo en créditos. 'En especial, a través de estos escritos se han trasladado también a las entidades las reflexiones del Banco de España acerca de los riesgos de las carteras hipotecarias', afirma.

En total, se realizaron 177 inspecciones en 2006. El número de expedientes abiertos a entidades ascendió a 17, mientras que los dirigidos a administradores y directivos se elevaron a 47.

Las expectativas del supervisor sobre la tasa de morosidad no son preocupantes. Éste considera que 'un cierto repunte' de esta ratio, ahora instalada en mínimos históricos, no debe considerarse por sí solo 'como un motivo de alarma', sino como un indicador más 'para evaluar la capacidad financiera de las entidades'.

De cualquier modo, el gobernador insiste en que el riesgo de que en España se produzca una crisis similar a la del mercado hipotecario estadounidense no existe. Explica que el porcentaje de créditos de alto riesgo aquí tiene un peso del 1,27% sobre el total de la cartera de la banca, frente al 14% de Estados Unidos