Burbuja.info - Foro de economía > > > ¿Cuánto pagas por los intereses de un préstamo?
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Antiguo 16-jul-2012, 14:31
Levantone Levantone está desconectado
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Sacado de menéame, para que se lo paséis a vuestros contactos y/o pepitos conocidos:

Cómo calcular los intereses que pagas por un crédito

Y cuando digo crédito me refiero a cualquier tipo de préstamo (ya sea un préstamo personal o una tarjeta de crédito).

Tengo que reconocer que antes era un ignorante en el tema de la economía (no es que ahora sea más listo, pero sí que me he interesado y tengo más información).

Para que os hagáis una idea, antes al leer que un crédito te lo daban al 7% pensaba que ese 7% era el interés que se pagaba por la totalidad del préstamo. Así pues, si una persona pedía 10.000 euros, creía que terminaba pagando 10.700 euros, pero está muy claro que no es así.

Todo esto lo comento porque el otro día un amigo me dijo que tenía una tarjeta de crédito de la cual debía esos 10.000 euros, y que además los intereses de esa tarjeta eran muy elevados, sobre el 24% anual. Se escudaba en que pagaba una cantidad asequible de 350 euros al mes, pero se ve que no había echado cuentas de lo que realmente iba a terminar pagando.

Cálculo de intereses

Para hacer un cálculo rápido de intereses, debemos dividir ese porcentaje anual entre 12 para saber el dinero en intereses que vas a pagar mensualmente.

Así pues, si os ponéis a calcular vemos que 10.000 euros (que es lo que debe) x 2% (el resultado de dividir 24% entre 12 meses) es igual a 200 euros al mes en intereses, o dicho de otra forma, de los 350 euros que paga cada mes, solo utiliza 150 para amortizar la deuda, lo demás son beneficios para el banco.

Al mes siguiente, en vez de deber 10.000 euros, deberá 9850 (10.000 – 150 euros amortizados el mes anterior). Ese mes, pagará los intereses de la cantidad que debe, es decir, el 2% de los 9850 euros que son 197 euros. El resto del dinero servirá para amortizar la deuda.

Así pues, está claro que conforme pasen los meses, el dinero destinado a amortizar deuda será mayor, y el dinero destinado a intereses (beneficios del banco) será menor.
Dinero pagado y duración del crédito

Pero, ¿cuánto tiempo estará pagando? ¿Qué cantidad acabará pagando al final? Hagamos cuentas:

Mes 1 Debe 10000 Paga 350 Intereses 200 Amortiza 150

Mes 2 Debe 9850 Paga 350 Intereses 197 Amortiza 153

Mes 3 Debe 9697 Paga 350 Intereses 193 Amortiza 156

Mes 4 Debe 9504 Paga 350 Intereses 190 Amortiza 160

Mes 5 Debe 9344 Paga 350 Intereses 187 Amortiza 163

Mes 6 Debe 9181 Paga 350 Intereses 184 Amortiza 166



He puesto estas cifras para que veáis que, al tener unos intereses tan altos, ya lleva pagados 2100 euros pero aun debe 9181 euros.

Si entráis en el siguiente simulador, comprobaréis que debería estar pagando durante 3 años y 7 meses (es decir, 43 meses en total) esa suma de 350 euros. Si multiplicáis, podéis llegar a la conclusión de que tendrá que pagar un total de 15000 euros durante todo ese tiempo, es decir, unas ganancias de 5000 euros para el banco.

Y todo esto teniendo en cuenta una situación ideal en la que la persona que ha utilizado el dinero no vuelve a caer y reutilice lo ya amortizado, porque a lo mejor una vez amortizados 1000 euros (y pagados más de 2300), vuelve a utilizar ese dinero para cualquier otra cosa, empezando entonces desde cero de nuevo.

Y también hay que tener en cuenta otras cosas, como por ejemplo:

Precios de seguros asociados a la tarjeta (que algunas veces son obligatorios) y que se cobran pero no se descuentan del capital a amortizar.
Si sacas dinero del cajeros, te cobran un porcentaje en forma de comisión que a lo mejor es del 3%. Vamos, que si sacas 500 euros, 15 se cargan en la tarjeta automáticamente.
Si te devuelve un recibo el banco por no tener dinero, ya puedes rezar para que no te llamen continuamente, y además te cobrarán una comisión elevada de más de 30 euros.

Un consejo bajo mi punto de vista

Yo mismo en alguna ocasión he tenido que usar ese tipo de préstamos con intereses tan elevados (los llamados créditos rápidos), y me ha interesado porque los tenía en la cuenta en muy poco tiempo y los trámites a realizar eran mucho menores que los de un préstamo convencional, pero siempre he tenido en cuenta un par de cosas:

Primero, que la cantidad a pedir debería ser relativamente baja (nada de pedir esos 10.000 euros).
Que lo debería pagar cuanto antes, sin relajarme en las “cómodas cuotas”.

En una ocasión, a un familiar le detectaron una enfermedad oftalmológica relativamente grave, y le dieron cita para operarse en un mes. Esa enfermedad hacía que la visión del ojo afectado se viene perjudicada y, si no se le ponía remedio, podría quedarse ciego de ese ojo.

Mi familia es una familia muy humilde, pero todos quisimos arrimar el hombro y yo entre ellos, por eso tuve que echar mano de un préstamo rápido que me ingresaron en muy poco tiempo y a los 5 días estaba siendo operado en una clínica privada. Pienso que la Seguridad Social en España es buenísima y todo un ejemplo para el mundo entero (a no ser que nos la desmonten en su totalidad dado los gobernantes que tenemos), pero también pienso que en algunos casos falla estrepitosamente y las listas de espera son demasiado largas.

Dedique más de la mitad de mi sueldo en pagar esa deuda, y en unos 7 meses ya la tenía liquidada.

Por eso mismo pienso que los préstamos rápidos no tienen porqué ser malos a la fuerza, ahora bien, sí que pienso que habría que pedirlos para casos de real necesidad como este, y no para darse unas vacaciones por todo lo alto (aunque bueno, llegado a este punto que cada uno haga lo que crea oportuno).

¿Fue un dinero bien gastado? Sin duda alguna. ¿Lo volvería a hacer? Claro que sí, e intentaría que fuera bajo las mismas circunstancias de amortización.

Si estás agobiado con alguno de esos préstamos, intenta pagar lo máximo posible para poder acabar con él cuanto antes. Solo así no te verás comido por los intereses y la deuda desaparecerá mucho antes !

PD: Mi familiar bien, gracias


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  #2  
Antiguo 16-jul-2012, 14:50
Optimista bien informado Optimista bien informado está desconectado
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Todos los aportes son de agradecer, pero aquí precisamente hace mucho, mucho, pero mucho, que un forero (Calculín) se curró un simulador que tiene hasta colorines

hipotecas.sagaz.es - Simulador gráfico de préstamos hipotecarios

PD: Aunque por lo que veo ahora mismo la gráfica no funciona (al menos en Firefox), Calculín, échale un ojo a ver

PD2: Aún así la tabla de datos que genera es mucho más detallada (en cuanto a conceptos representados)

Última edición por Optimista bien informado; 16-jul-2012 a las 14:53


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  #3  
Antiguo 16-jul-2012, 15:09
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Todo este rollo para explicarnos como funciona un cuadro de amortización de préstamos.
Anda que no hay simuladores de hipoteca en internet.


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  #4  
Antiguo 16-jul-2012, 15:25
animosa animosa está desconectado
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NOVEDAD !!!!

Todo esos intereses vienen en los recibos mensuales de la hipoteca que te manda el banco.

Para las tarjetas, si no quieres pagar intereses, usa siempre tarjeta de DEBITO, nunca de credito !!!!


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  #5  
Antiguo 16-jul-2012, 15:30
Bactiman Bactiman está desconectado
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Y aún hay gente que defiende que no haya una banca pública....

En fin....

Saludos,


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  #6  
Antiguo 16-jul-2012, 15:36
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Esto qué cojones es? El ultimo capitulo de Barrio Sesamo?


Para las tarjetas, si no quieres pagar intereses, usa siempre tarjeta de DEBITO, nunca de credito !!!!

Claro claro ... pero es que el problema es que la gente quiere gastarse el dinero que no tiene. Cómo les aconsejas que hagan eso con la tarjeta de débito?


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  #7  
Antiguo 16-jul-2012, 15:40
andyteleco andyteleco está desconectado
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Por eso mismo destruí mis tarjetas de crédito hace mucho tiempo. En cuanto me puse a echar cuentas de lo que se estaba llevando el banco a mi costa dediqué todo mi esfuerzo a pagar lo debido y mandarles a TPC.

Sin embargo, en general falta mucha cultura financiera en el pais y los bancos se aprovechan de ello. Hace poco estaba discutiendo con un amigo que me decía que le interesaba más usar la tarjeta de crédito que pedir un préstamo porque "solo pagaba un 1.8% frente al 8% del prestamo", y no os imagináis el tiempo que me llevó explicarle donde se encontraba el fallo de su razonamiento


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  #8  
Antiguo 16-jul-2012, 15:42
yogurtero yogurtero está desconectado
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Iniciado por animosa Ver Mensaje
NOVEDAD !!!!

Todo esos intereses vienen en los recibos mensuales de la hipoteca que te manda el banco.

Para las tarjetas, si no quieres pagar intereses, usa siempre tarjeta de DEBITO, nunca de credito !!!!



Menuda ejjperta en economía.

¿Desde cuándo pagar con tarjeta de crédito implica necesariamente pagar intereses? Es más, dependiendo de cómo sea la tarjeta, incluso con los descuentos que tienen algunas, amortizas de sobra la cuota anual.

Obviamente, si aplazas los pagos, pues empieza la feria.

No me extraña que estés contenta con los cálculos de la hipoteca de tu pizito, se te ve ejjperta


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  #9  
Antiguo 16-jul-2012, 15:42
Blackbird Blackbird está desconectado
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Iniciado por animosa Ver Mensaje
NOVEDAD !!!!

Para las tarjetas, si no quieres pagar intereses, usa siempre tarjeta de DEBITO, nunca de credito !!!!

Por qué? Puedes argumentarlo?


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  #10  
Antiguo 16-jul-2012, 15:44
Blackbird Blackbird está desconectado
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Iniciado por yogurtero Ver Mensaje


Menuda ejjperta en economía.

¿Desde cuándo pagar con tarjeta de crédito implica necesariamente pagar intereses? Es más, dependiendo de cómo sea la tarjeta, incluso con los descuentos que tienen algunas, amortizas de sobra la cuota anual.

Obviamente, si aplazas los pagos, pues empieza la feria.

No me extraña que estés contenta con los cálculos de la hipoteca de tu pizito, se te ve ejjperta

Hombre, pedir respetuosamente más información lo veo más educado que mofarte, estes o no en lo cierto.


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