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  #11  
Antiguo 10-may-2007, 00:25
Ades_XX Ades_XX está desconectado
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Iniciado por otilio
No es un 7,2 TAE, no puedes tener en cuenta la parte de cuota de amortizacion que te ahorras. Aun así, es cierto que siempre te ahorrarás mas intereses que lo que te produciría en un plazo fijo.

Claro... no se pueden comparar los 720 euros que son intereses generados, con los 720 que son parte intereses y parte capital... y habría que tener más cosas en cuenta, como el 18% de retención y otras cosas... pero gracias por la apreciación, porque hay que tenerlo todo claro...


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  #12  
Antiguo 10-may-2007, 00:37
sandokan31416 sandokan31416 está desconectado
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Iniciado por otilio
Yo es que ya he probado todas las maneras y al final es la que mas me convence. Con este sistema, por lo menos en mi banco, no te dejan volver a amortizar, de ninguna de las maneras, hasta que no has vuelto a la cuota "normal" por eso yo solo adelanto unos 8 meses cada vez, por si algún dia quiero cambiar de criterio. (Aunque en cuanto me meten el hachazo de la cuota "normal" voy corriendo a amortizar otra vez, puede que no sea muy racional, pero es muy agradable ver que pagas cuotas pequeñitas )

Con todo respeto, al banco lo que le interesa es que le debas dinero y pagues intereses sin amortizar el capital pendiente .

Mi criterio siempre fue :
Si cuando debo 100000 y me quedan 10 años para pagar pago 1000 mensuales, una vez que amortizo 10000 y ya sólo debo 90000 pagaré 900 mensuales en 10 años, o bien si puedo seguir pagando 1000 mensuales entonces se reducirá la duración del préstamo, no proporcionalmente,pero también beneficiándome, porque ahora de esos 1000 € mensuales me descuentan un 10% menos de intereses, dado que debo sólo 90000.

De tu cuota mensual, mira cuánto te aprovecha realmente, esto es , cuánto va a amortizar el capital pendiente (disminuir la deuda que tienes con tu banco) ...


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  #13  
Antiguo 10-may-2007, 01:00
otilio otilio está desconectado
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Yo no creo que exista un sistema mejor que otro, creo que a cada uno le va menor un sistema diferente. Yo cuento el que, a mí, despues de hacer muchos números me va mejor.

Para el que se va a pulir el sueldo en el mes independientemente de lo que gane y que sabe que si tiene disponible se lo va a gastar en caprichos probablemente le venga mejor rebajar vencimiento.

Para el que no quiere que le suba la cuota con las subidas del euribor: rebajar cuota.

Para mí, carencia de capital.

Si lo que ahorras rebajando cuota lo vuelves a aplicar en amortizacion, matematicamente te dará lo mismo en los tres sistemas.


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  #14  
Antiguo 10-may-2007, 23:44
sandokan31416 sandokan31416 está desconectado
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Iniciado por otilio
Si lo que ahorras rebajando cuota lo vuelves a aplicar en amortizacion, matematicamente te dará lo mismo en los tres sistemas.

No es lo mismo "matemáticamente", aunque en asuntos de cómo emplear el dinero propio quien tiene la última palabra es el que gasta su dinero.

Al banco lo que le interesa es garantizar que sigas pagando intereses sin amortizar capital.
Si las palmas , seguro que ya ha previsto garantías, como que haya avalistas, un seguro de vida, etc, que le asuegura que recupera el capital para capturar a otra víctima.

El banco es una entidad, no envejece.


Tú sí.

Si me dices que ante la posiblilidad de pagar 700 mensualmente al banco durante 20 años teniendo 25 años de edad y amortizar intereses y capital prefieres pagar ahora 200 mensuales durante cinco años y pagar 1000 mensuales los siguientes quince años, que la vida a tope se acaba a los treinta, pues es tu dinero.
Al banco le conviene más lo segundo . en 20 años gana 5x200+15x1000=16000, frente a los 14000.

Desde un punto de vista existencial, mejor tener pasta a los 25 años que a los 60 . Ya pagaré con 50 las deudas que no pagué con 25 para gastarmelo en cosas disfrutables.


La decisión es personal, y mientras que uno sólo se juege su dinero, es válida. Que cada palo aguante su vela. En el fondo tiene la ridícula moralina de la cigarra y la hormiga....


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  #15  
Antiguo 10-may-2007, 23:59
otilio otilio está desconectado
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Iniciado por sandokan31416
No es lo mismo "matemáticamente", aunque en asuntos de cómo emplear el dinero propio quien tiene la última palabra es el que gasta su dinero.

Al banco lo que le interesa es garantizar que sigas pagando intereses sin amortizar capital.
Si las palmas , seguro que ya ha previsto garantías, como que haya avalistas, un seguro de vida, etc, que le asuegura que recupera el capital para capturar a otra víctima.

El banco es una entidad, no envejece.


Tú sí.

Si me dices que ante la posiblilidad de pagar 700 mensualmente al banco durante 20 años teniendo 25 años de edad y amortizar intereses y capital prefieres pagar ahora 200 mensuales durante cinco años y pagar 1000 mensuales los siguientes quince años, que la vida a tope se acaba a los treinta, pues es tu dinero.
Al banco le conviene más lo segundo . en 20 años gana 5x200+15x1000=16000, frente a los 14000.

Desde un punto de vista existencial, mejor tener pasta a los 25 años que a los 60 . Ya pagaré con 50 las deudas que no pagué con 25 para gastarmelo en cosas disfrutables.


La decisión es personal, y mientras que uno sólo se juege su dinero, es válida. Que cada palo aguante su vela. En el fondo tiene la ridícula moralina de la cigarra y la hormiga....

SI LO QUE AHORRAS EN CADA CUOTA LO VUELVES A APLICAR EN AMORTIZACION el resultado matematicamente es el mismo. Si te lo gastas en comprarte el plasma, la play y demás, por supuesto que no es lo mismo.
Si esos 500 que ahorro en cada cuota los voy aplicando a amortizar, nunca llegaré a pagar una cuota de 1000.

Puedo pagar un prestamo en 7 años si no salgo a cenar nunca con mis amigos. Puedo pagarlo en 12 años si salgo 2 veces al mes a cenar con mis amigos. o puedo pagarlo en 20 años si además me voy con ellos de viaje cada año. Lo que elija es una cuestion de juicios de valor y ahí cada uno que escoja.

Creo que estamos totalmente de acuerdo.


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  #16  
Antiguo 11-may-2007, 23:09
sandokan31416 sandokan31416 está desconectado
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Iniciado por otilio
o puedo pagarlo en 20 años si además me voy con ellos de viaje cada año. Lo que elija es una cuestion de juicios de valor y ahí cada uno que escoja.

Creo que estamos totalmente de acuerdo.

O puede que al octavo año te mueras de un infarto y dejes viuda y dos niños de corta edad con una hipoteca a medio pagar ...

Ya, ya sé que escribo condicionado por el fallecimiento de mi hermano pequeño de menos de 40 años, que afortunadamente no estaba "empepitado" ...

No creas que te critico en absoluto. Sólo quiero llamar la atención de que al igual que una hipoteca es un compromiso con el banco, también en muchos casos es un compromiso con el futuro de tu familia...

y sí, basicamente estamos de acuerdo, sólo observar que a veces asumimos sin darnos cuenta responsabilidades muy hondas que pueden afectar a terceros. Si no es tu caso, fenomenal.

Carpe Diem


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  #17  
Antiguo 11-may-2007, 23:37
otilio otilio está desconectado
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Tengo seguro de vida. No habría problemas con la hipoteca.

Perder a tu padre cuando tienes 4 años tambien marca.


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  #18  
Antiguo 11-may-2007, 23:55
sandokan31416 sandokan31416 está desconectado
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Tengo seguro de vida. No habría problemas con la hipoteca.

Perder a tu padre cuando tienes 4 años tambien marca.

Lo siento,

Sólo quería llamar la atención de la fragilidad de la existencia...

Y de cómo muchos la pierden de vista al firmar por cuarenta años ...

Espero que esto sirva para que otros tomen decisiones responsables. Parece que nosotros , tú y yo, las hemos tomado, y eso es muy bueno.

Deseo sinceramente que todo te vaya muy bien ... Un saludo.


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  #19  
Antiguo 12-may-2007, 00:10
morototeo morototeo está desconectado
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Pues nosotros, los 4 primeros años de hipoteca, pagabamos alrededor de 600 euros al mes.. Gastando menos del 20% de nuestros sueldos en este menester...
Empezamos con 25 años de hipoteca, y el año pasado nos quedaban 18 años de hipoteca. Me explico, porque al final de cada año, el milloncejo (osea 6000 euros), que ahorrabamos lo metiamos para amortizar... total, 7200+6000 euros, alrededor de 13000 euros al año en pagar la hipoteca. Lo que amortizabamos lo quitabamos del plazo... El prestamo fue de 120.000 euros.

En realidad es una putada, que todos los ahorros del año, los metas a final de año en la hipoteca, ya que las cuentas del banco flaquean en enero que no veas...

Así que lo que hicimos el año pasado, a la vez de poner el interes fijo, bajamos los años de un plumazo a 9 años, osea 108 cuotas. Pagamos 1100 euros al mes...(osease, 35%-40% de los sueldos, segun que mes...). es curioso, porque al apretarte un poco mas el cinturon, aun pagando 1100 euros al mes, tambien ahorramos, menos, pero ahorramos... Y a final de año vamos a estar mejor economicamente, ya que en diciembre lo que hayamos ahorrado no va a ir a amortizar prestamo... No se si me explico... Servirá para lo que sea, posiblemente para intentar cancelar la hipoteca dentro de 5 años o asin....

En los cálculos que hemos hecho, al bajar de 18 a 9 años, los intereses son muchisimos menores... (Amortizamos 800 euros del prestamo y ahora son 300 euros de intereses), casi al contrario que con 18 años... Y esperamos, que dentro de 5 años, tengamos suficiente ahorrado para cancelar la hipoteca.
Y siiiii, la cancelaré. Por muchos intereses fiscales y cosas por el estilo, tengo unas ganas locas de que pasen estos 5 años, y que el banco no me quite ni un euro de mi cuenta por hipoteca.....

Claro, cada cual es un mundo, cada pareja otro mundo, y cada uno tiene unas prioridades en la vida...
Si nosotros estos 5 años, no podemos ni cambiar de coche, ni irnos al caribe ni de crucero (en tarragona se esta muy bien), ni comprar la tele de plasma, ni ropas de marca, ni nada por el estilo, los aprovecharemos para criár a nuestros 2 pequeños, para vivir bien pero sin derrochar... Que por cierto los pequeños tienen gastos, pero no tanto como dicen desde las asociaciones de consumidores, que 6000 euros al año por hijo...¿estan locos???

Segun mi experiencia, una vivienda de 120.000 euros, para dos sueldos de 1500 euros, es muy facil de llevar, si te administras bien. Lo que tiene que ser jodido, es llevar una hipoteca de 240.000 euros para esos 3000 euros al mes....bufff, y encima a 30 o 35 o 40 años... dios que cruz... pobre generacion...


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  #20  
Antiguo 12-may-2007, 00:17
otilio otilio está desconectado
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Yo tambien te deseo que te vayan bien las cosas.

¡Ojalá nadie cobre nunca nuestros seguros de vida!!!!!!!


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