Pongo un ejemplo sencillo. Para ayudar a la comprensión lo simplifico todo al máximo: mi ejemplo es una isla aislada de mil habitantes en la que se acaba de introducir la moneda y en la que hay un solo banco dirigido por una sola persona.

En la isla se utiliza el trueque desde antiguo pero ahora han decidido utilizar monedas y uno de los ciudadanos ha abierto un banco. Para poner en marcha el sistema monetario el banco se encarga de fabricar las monedas y de prestar 100 a cada ciudadano. Y como pago por el servicio que está haciendo a la sociedad cobra un interés del 5% anual. A todos los ciudadanos les parece justo que cobre un dinero por proporcionarles las monedas y están de acuerdo en pagarle el interés. O sea que por cada 100 monedas tienen que devolverle 105 y como hay 1000 habitantes en la isla eso significa que el banquero presta 100.000 monedas y tienen que devolverle 105.000. Cuando pasa el año algunos tienen mas de 105 monedas, pero otros tienen menos de 105 monedas y tienen que pedir otro prestamo. Nadie se ha dado cuenta de ello (excepto el banquero, claro está), pero incluso si todos los ciudadanos entregasen todo el dinero que tienen, seguirían faltando 5000 monedas ya que el banquero es astuto y no las ha puesto en circulación. Esto significa que siempre habra ciudadanos endeudados y pagando intereses al banco ya que el banquero es una sola persona y no se gasta él solo el 5% de toda la riqueza de una nación.

Pero el banquero es muy codicioso. No contento con estar siempre cobrando intereses a la población y aprovechándose del fruto del trabajo de los ciudadanos de su país, el banquero empieza a invertir el dinero de sus clientes en provecho propio.

El banquero decide tener en su caja todo el dinero del país. Para ello ofrece un interés del 4% a todos aquellos que lo ingresen en su caja. Naturalmente los ciudadanos ingresan el dinero en su caja y él les entrega un recibo por cada ingreso. Y poco tiempo después los ciudadanos empiezan a utilizar los recibos del dinero para comprar cosas como si fuese moneda de verdad.

El banquero empieza a prestar el dinero que tiene en su caja y a cobrar intereses por ello. Ese dinero no es suyo, pero lo presta igual. No les presta las monedas de oro, les extiende un recibo a nombre del cliente y el cliente lo acepta como si fuese dinero de verdad y se compromete a devolverlo junto con los intereses acordados.

Con el paso del tiempo el banquero se da cuenta de que nunca hay mas de un 5% del dinero del país fuera de su banco. Incluso si un cliente llega por la mañana a pedirle un prestamo enorme para comprarle la casa al vecino, muy poco después llega el vecino a ingresar el dinero que ha obtenido al vender su casa. Así que el banquero empieza a prestar hasta 10 veces el valor del dinero que tiene en caja y a cobrar intereses por ello. Es decir, si el banquero tiene guardados 100.000, empieza a extender recibos por valor de 1.000.000 y a cobrar intereses por prestar un dinero que ni si quiera existe. Este dinero se llama dinero fiducitario. ¡Menudo negocio tiene el banquero! Está sacando una fortuna y el único trabajo que le supone es tener en orden sus libros de contabilidad.

¿Como funciona esto? Supongamos que alguien ingresa (llamaremos dólar a la moneda de la isla de ahora en adelante) 100 dolares. Pues el banquero guarda 5 y presta 95. Esos 95 vuelven a ingresarlos otros ciudadanos en el banco. Pues el banquero almacena 4,5 y presta los otros 90,5. Esos 90,5 vuelven otros ciudadanos a ingresarlos al banco. Pues el banquero vuelve a guardar el 5% y a prestar el resto. Y la cadena se repite una y otra vez. Sin embargo el banquero no llevaba la cadena hasta el final, tenía la prudencia de no prestar nunca mas de 10 veces el dinero real que tiene.

La gente creía que el banquero prestaba el dinero que tenía en el banco y no mas. No sabían que el banquero estaba prestando hasta 10 veces el dinero que había en el banco.

Por otro lado, la economía aparentemente estaba creciendo. Gracias a la enorme cantidad de dinero fiducitario que estaba prestando el banquero todo el mundo podía comprarse los bienes que quería y tenía capital para montar el negocio que quería montar. La gente tampoco sabía que el dinero que prestaba el banquero era dinero fiducitario y que todo ese dinero fiducitario creaba inflación. La inflación hacía que la gente perdiese el valor de sus ahorros y que cada vez el coste de la vida fuese mayor. El banquero si sabía que estaba destruyendo el valor de los ahorros de la gente y que la vida cada vez era mas cara para la gente. Pero él buscaba hacerse rico y su manera de hacerse rico era creando inflación que arruinaba a la sociedad (pero no a él).

Los empresarios tuvieron que elevar sus precios para poder pagar los intereses de la deuda. Y los trabajadores se quejaban de que los sueldos eran insuficientes. Llegados a este punto, la gente empiezan a culparse los unos a los otros. Los de izquierdas creen que la culpa de lo que ocurre es simplemente de los empresarios por quedarse con demasiado dinero. Y los de derechas creen que la culpa de lo que ocurre es de la baja productividad industrial, el escaso rendimiento de los campos, etc. Pero a ninguno se le ocurrió pensar que quien estaba arruinando conscientemente sus vidas era el banquero ya que no sabían que el banco comerciaba con dinero fiducitario.

El gobierno tampoco sabía lo que pasaba. Notaban que cada vez había mas pobreza y mas desempleo pero no sabían cual era la causa. Como parche para el problema decidieron distribuir la riqueza. O sea los que tenías mas dinero pagaban mayor porcentaje de impuestos y el gobierno gastaba ese dinero en carreteras, escuelas, etc. de tal manera que redistribuian la riqueza y servía como parche para evitar que la situación explotase.

Pero el banquero quería quedarse con todos los bienes del país y convertir a sus habitantes en sus esclavos de por vida. Así que empezó a prestar hasta 50 veces el dinero real que tenía. Es decir, por cada 1000 dolares que había almacenados en su caja fuerte él prestaba 50.000. De nuevo la economía pareció mejorar debido a la gran cantidad de dinero fiducitario que puso el banquero en circulación. La elevada inflación y los super elevados impuestos hacían que fuese poco económico montar un negocio. Así que la mayor parte de ese capital se invirtió en forma de “burbujas”: la gente compraba un bien (pongamos por caso pisos) por una cantidad de dolares y poco después lo vendían por una cantidad mayor. El sistema funcionó hasta que un día el banquero decidió subir los tipos de interés que cobraba por prestar dinero. Ese día la burbuja dejó de subir ya que no había dinero para seguir especulando y elevando los precios de los pisos. Poco después la burbuja reventó: el valor de los pisos se hundió en picado. El plan del banquero había funcionado. Los ciudadanos estaban endeudados con él y no tenían con que pagarle. Así que vendieron al banquero sus pisos y sus propiedades. Pero aún así le seguian debiendo dinero. Así que tuvieron que pasarse los siguientes años trabajando para saldar su deuda con el banquero.

Unos años después la gente ha pagado su deuda con el banquero, la economía se ha recuperado de nuevo y la gente vuelve a tener propiedades. Pero entonces se repite la historia: el banquero arruina de la misma manera que antes a los ciudadanos de su país para enriquecerse mas aún.

Y este ciclo que os acabo de contar de: los banqueros arruinan a las naciones y después esperan unos años a que se recuperen para volver a arruinarlas se lleva repitiendo una y otra vez desde hace siglos.

Los partidos políticos no pintan nada. De hecho sirven para que la gente culpe a unos y a otros de su desgraciada vida. Mientras que a quienes nos arruinan de verdad nadie los culpa de nada.

Ji, ji, ji.......Tico: y tu ayer preguntando si no se podía hacer nadaaaaaa?

Todo es mentira. El gobierno no lo permitirá.

Te iba a responder sin leermelo "Los bancos", pero me dio por leer cuatro lineas y luego seguí leyendo parte del resto, y vaya, me das la razón, así que ahora ya no se si decir algo salvo que...

Otra de las cosas que quizás olvidas, es que también son los bancos los que prestan dinero a los partidos políticos, y, también son los bancos los que prestan, compran o tienen varias acciones en las empresas que controlan los medios de comunicación.

Los bancos, son, además, los intocables, de hecho en la constitución europea aquella que querían llevar a cabo hablaba del BCE y de su inmunidad política, vamos, que por si las moscas se les escapa algún político de su circulo vicioso, querían estar preparados (aunque un político lo intentase estarían protegidos por la ley y por todos los otros políticos que le desacreditarían).

Podríamos imaginar el poder que tienen hoy en día los bancos, luego, podríamos imaginar que tienen mas aun, podríamos multiplicarlo por diez para asegurarnos... sería inútil, aun nos quedaríamos cortos...

Creo que esta vez se ha llegado ya demasiado lejos. Se ha jugado con fuego (Aún más las Cajas que los bancos, ya que están muy politizadas), y creo que AHORA van a empezar a encontrarse en una posición VERDADERAMENTE DESAGRADABLE.
No es sólo el tema de los muchos impagos que van a tener, sino que se les sumará una gran desconfianza de la Banca extranjera, que son quienes más dinero les han prestado a través del interbancario, unido a una enorme falta global de liquidez de este país (en un foro me quedé con unas palabras que verdaderamente definen a nuestro país..........ESPAÑA, ECONÓMICAMENTE HABLANDO ES YA UN CADÁVER. SON PALABRAS CARGADAS DE UN GRAN SIGNIFICADO.
Y si no, tiempo aL tiempo.
Una cosa te puedo asegurar: Desde arriba (AUNQUE JAMÁS TE LO DIRÁN) están verdaderamente acojonados por intentar mantener bajo control una situación que se les desploma por momentos. Un saludo.

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¿SABEIS EN QUÉ SE PARECEN LA DISTENSIÓN ABDOMINAL Y LA "LADRILLITIS" EN ESPAÑA?
PUES MUY FÁCIL, LEÑE: EN QUE LOS DOS ESTÁN MAS "INFLAOS" QUE LOS CATAPLINES DEL TÍO HONORIO".

¿BAJAR DE PRECIO EL TOCHO?....IMPOSIBLEEEEE (Esta afirmación es la que siempre se creyeron a pies juntillas, LOS "TOCHOS" que invertían todo lo que tenían -y lo que no tenían también- en TOCHO).

Bienvenido Tico, llegas arrasando.

5 estrellas al hilo, y a la espera de próximos "ejemplos sencillos"

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Es muy sencillo. Si los bancos siempre ganan y obtienen beneficios de la nada sin esfuerzo y sin riesgo compren acciones de bancos y a forrarse.

¿volvemos al patron oro?? que la masa monetaria sea fija???

Habria que estudiarlo.


De todas maneras, no simplifiquemos tanto, que el banquero prest mas de lo que tiene por que el gobierno le deja, que por algo pone los tipos de interes tan bajitos, que los suba y veras como nadie pide dinero.
Y si no me equivoco, el dinero que el banco se inventa, en realidad se lo debe al banco central ¿no?.
No sera el gobierno el culpable y el banco simplemente uno que privilegiadamente se aprovecha de ello????

No seas ignorante. Mira lo que le pasó a esta persona por intentar impedir a la banca campar a sus anchas por USA:
http://www.animalweb.cl/n_o_imperial...va_federal.htm

Gobierno que intente oponerse a la banca, gobierno desaparecido.

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Cuando el Titanic se estaba hundiendo, los violinistas aún tocaban.
2010. Fin de Nuestra Era. Peak Oil.www.crisisenergetica.org
El engaño de la banca ¿ Quienes mataron a Kennedy ?

TICO, Es tuyo el parrafo de la banca ? Te importa si pongo ese parrafo en mi Blog ?
Pondre que es tuyo... Espero tu respuesta.

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Cuando el Titanic se estaba hundiendo, los violinistas aún tocaban.
2010. Fin de Nuestra Era. Peak Oil.www.crisisenergetica.org
El engaño de la banca ¿ Quienes mataron a Kennedy ?

Los que estan detras de esto, tienen muchos de estos:

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Lo siento Tico... pero es incorrecto.
Esto viene de la tan cacareada historia del "quiero la tierra más el 5%" que contiene algunas mentiras.

Verás... Tú dices... Si el banco presta 100 y pide 105, los 5 que faltan solo pueden entregarlo solicitando otros 5.
Eso es falso.
Porque el banco o la caja de ahorros, sigue moviendo el dinero. A medida que se entregan de esos 105 al banco, 10, 20... etc, el banco lo entrega a sus accionistas y la caja se lo gasta en obra social.
Al gastarse el dinero, sigue habiendo dinero en circulación...
Piensa en lo siguiente.
Yo tengo contigo una deuda de 20 monedas y tú tienes 5 monedas y yo ninguna.
¿Puedo pagarte la deuda?
Sí... si la moneda circula.
Yo te hago un servicio por 5 monedas. Te las devuelvo en pago de parte de mi deuda. Ahora te debo 15.
Te hago otro servicio por 5 monedas... Te las devuelvo y te debo 10.
Otra vez, y otra vez. Al final pago mi deuda.
Como vés, la cantidad de deuda y la cantidad de moneda en circulación son dos cosas diferentes. La deuda puede crecer más que la cantidad de moneda en circulación y puede disminuir sin necesidad de nueva emisión de moneda.
El único requisito que se necesita para ello es que la moneda recircule.
De ahí viene la razón de porqué se considera adecuado la inflación moderada de la moneda (para que la gente no guarde la moneda por mucho tiempo)...
Pero en fín... es un tema muy largo.

Busca en otros hilos. Se ha hablado de esto mucho.

Saludos.

Buenas Tico

Has pensado en escribir libros de economia para niños? Aunque la verdad serían los adultos tus mayor clientela. .


Me das permiso para meter esto en otros foros?. metiendo el enlace de este post claro

Un saludo

Y sin embargo la burbuja de precios inmobiliarios (y de bienes y materias primas) es más que evidente. Si los bancos son inocentes (jajaja que raro suena eso de bancos inocentes) ¿Entonces quién?

Aunque el dinero recircule a cierta velocidad y sea posible pagar la deuda, eso no impide que una minoría plutócrata financiera esclavize a los deudores durante generaciones.

Patrón ORO ya!

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"Cuantas más leyes y decretos, más ladrones aparecen." Lao-Tse

什麼更多法律和旨令，更多竊賊出現

Nadie está detrás de la burbuja, simplemente que el que quiera ser propietario va a tener que pagarlo.
Se acabó la clase media y la propiedad para todo el mundo.

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No te enojes, tico.

No se si el ejemplo es tuyo entero, pero en cuanto lo he empezado a leer me ha recordado a este texto, que ya se puso por aquí anteriormente.

http://macromundo.blogspot.com/2006/...-mas-el-5.html

En esta página os podéis bajar una narración con la misma idea que la expuesta por tico.

Si estáis pensando en citar este hilo, ahí tenéis otra opción. Aunque el pdf es más largo, claro ;-)

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Perdonen que les llame caballeros, pero es que no les conozco demasiado (G. Marx)