Burbuja.info - Foro de economía > > > qué pasa al dejar de pagar la hipoteca
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  #1  
Antiguo 03-may-2007, 10:22
Pachorramaa Pachorramaa está desconectado
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Hola a todos

He estado enredando con la calculadora de hiptecas de calculín (eres un tío!) y como buen desconocedor de temas de economía me se ha venido a la mente la siguiente pregunta.

Por ejemplo, en el caso que adjunto: es la hipoteca que pone calculín por defecto, añadiéndole 4 años de carencia, para que tenga un poco de todo.

http://hipotecas.sagaz.es/index.php?...lculo=Calcular

Pongamos que alguien, por la razón que sea, a los tres años deja de pagar la hipoteca. En tal caso ¿cuánto le tiene que devolcer al banco? ¿Lo rosa + lo verde o sólo lo verde (es decir, el dinero que le prestó el banco en su día)?
Si la respuesta es la primera, no tengo más preguntas y me descubro ante el saber hacer de los bancoslas, plas, plas...
Si la respuesta es la segunda, entonces ya nadie me tiene que explicar por qué las hipotecas se pagan de esa manera tan "rara", empezando por un montón de intereses y nada del capital prestado: para que si en un momento se deja de pagar, el banco se asegura pingües beneficios, aparte de la propiedad de la casa hipotecada, of course.

Jeje, ¿no hay ningún banco que ofrezca "la hipotea al revés"? Empiece pagando capital y termine pagando intereses (ya sabéis, "si no es bueno para ti no es bueno para nosostros", hay que j***rse con los bancos coleguillas). Como dirían faemino y Cansado, a lo mejor empezamos perdiendo, pero el que no se arriesga...


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  #2  
Antiguo 03-may-2007, 10:27
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  #3  
Antiguo 03-may-2007, 10:28
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los intereses hay que pagarlos SIEMPRE. puesto que los intereses se calculan sobre la cantidad QUE AUN TE QUEDA POR DEVOLVER. o sea, que anualmente, COMO MINIMO tienes que pagar los intereses que ha generado la cantidad que te han prestado (eso es lo que se denomina periodo de carencia). lo que sobrepasa de esos intereses generados, es lo que devuelves de capital principal, pero al año siguiente, de nuevo, ese dinero que aun debes, vuelve a generar intereses, que debes pagar de nuevo, y lo que sobre, a devolver sobre el capital principal...

vamos, imaginate que tu metes pasta en el banco a plazo fijo. ¿a que te abonan intereses todos los meses/años (depende del periodo)? pues lo mismo, pero ahora es el banco el que te ha dado dinero a ti...


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  #4  
Antiguo 03-may-2007, 10:36
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Iniciado por Pachorramaa
Hola a todos

He estado enredando con la calculadora de hiptecas de calculín (eres un tío!) y como buen desconocedor de temas de economía me se ha venido a la mente la siguiente pregunta.

Por ejemplo, en el caso que adjunto: es la hipoteca que pone calculín por defecto, añadiéndole 4 años de carencia, para que tenga un poco de todo.

http://hipotecas.sagaz.es/index.php?...lculo=Calcular

Pongamos que alguien, por la razón que sea, a los tres años deja de pagar la hipoteca. En tal caso ¿cuánto le tiene que devolcer al banco? ¿Lo rosa + lo verde o sólo lo verde (es decir, el dinero que le prestó el banco en su día)?
Si la respuesta es la primera, no tengo más preguntas y me descubro ante el saber hacer de los bancoslas, plas, plas...
Si la respuesta es la segunda, entonces ya nadie me tiene que explicar por qué las hipotecas se pagan de esa manera tan "rara", empezando por un montón de intereses y nada del capital prestado: para que si en un momento se deja de pagar, el banco se asegura pingües beneficios, aparte de la propiedad de la casa hipotecada, of course.

Jeje, ¿no hay ningún banco que ofrezca "la hipotea al revés"? Empiece pagando capital y termine pagando intereses (ya sabéis, "si no es bueno para ti no es bueno para nosostros", hay que j***rse con los bancos coleguillas). Como dirían faemino y Cansado, a lo mejor empezamos perdiendo, pero el que no se arriesga...

Hola, vayamos por partes...

En principio sólo tienes que devolver lo verde, es decir, todo lo que pediste porque en carencia sólo se paga intereses. Eso sí, si se hace por subasta y el precio de venta no alcanza para cubrir la deuda tendrás que pagar (tú o tus avalistas con las rentas presentes y futuras lo siguiente): 'lo verde' - 'lo que se saque en la subasta' + las costas del procedimiento, y si no puedes liquidar esta nueva deuda de golpe, intereses sobre esa nueva deuda. Como ves, los bancos no son tan listos como para cobrar lo rosa, pero tampoco son demasiado tontos.

Lo que comentas de pagar primero capital que interés no creo que exista, porque tú pagas por cada € y por el tiempo que lo tienes prestado... Lo que sí que hay es sistemas (como el americano creo recordar) que son el extermo de este, pagas todos los intereses, y después el principal de golpe.

Espero haberte ayuado.

Saludos!


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  #5  
Antiguo 03-may-2007, 10:41
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En principio los 2 tipos de amortización que ofrecen los bancos son la amortización francesa, en la cual siempre se paga lo mismo (en el caso de q el interés sea constante) y la amortización alemana, en la cual desde el principio se paga la misma cantidad de capital, por lo cual al principio al deberse más, se paga más interés y las cuotas van bajando.

Lo que tu propones sería una amortización francesa inversa, pero como puedes ver no tendría mucho sentido, ya el banco siempre va a exigir los intereses de lo que le debes.

Sobre lo que dices de un periodo de carencia (q significa pagar exclusivamente intereses, no capital, creo q piensas q es no pagar o algo así, quizás me equivoque, perdoname en ese caso simplemente no pagas capital ese tiempo, por lo que es como un pequeño respiro, pero cuando vuelves al interés, pagas lo mismo que deberías haber pagado antes (y esto sin tener en cuenta q te sube el interés y pagas más).

Un saludo, espero haberte ayudado.


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  #6  
Antiguo 03-may-2007, 10:45
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Pues sí, la cosa ha quedado clara: gracias a todos.

Hace un tiempo alguien me explicaba cómo se paga una hipoteca, y servidor no lograba entender que al principio se pagarn más intereses y menos capital: vamos, que intereses o capital para mí eran lo mismo: dinero es dinero: ¿o es que el dinero de los intereses es de un color y el del capital de otro? Claro, ahora, visto con la ayuda de la gráfica de Calculín, la cosa queda bastante clarita.

Bueno, hay que cambiar el negocio, y poner un chiringuito de "hipoteca a la americana", que con lo que vende lo americano y lo pardillos que somos los españolas en estos temas "nos vamos a forrar!".

De verdad que, a mi entender, en este foro se hace bastante por la alfabetización económica de la población. Gracias de nuevo!


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  #7  
Antiguo 03-may-2007, 10:54
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Iniciado por SUPREME
Sobre lo que dices de un periodo de carencia (q significa pagar exclusivamente intereses, no capital, creo q piensas q es no pagar o algo así, quizás me equivoque, perdoname en ese caso simplemente no pagas capital ese tiempo, por lo que es como un pequeño respiro, pero cuando vuelves al interés, pagas lo mismo que deberías haber pagado antes (y esto sin tener en cuenta q te sube el interés y pagas más).

No, lo del periodo de carencia lo había entendido: la gráfica de calculín en ese caso es a prueba de torpes, pero te agradezco la aclaración, que nunca se sabe... Aunque entiendo que una mayor periodo de carencia beneficia al banco, ya que cuanto mayor es éste, más se parece la hipoteca a una americana, que, si no he entendido mal, es el ideal de un banco: es decir, tú págame primero los intereses, y si luego haces ascrotocroc pues me tienes que pagar todo el capital prestado.


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  #8  
Antiguo 03-may-2007, 11:01
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Iniciado por Pachorramaa
No, lo del periodo de carencia lo había entendido: la gráfica de calculín en ese caso es a prueba de torpes, pero te agradezco la aclaración, que nunca se sabe... Aunque entiendo que una mayor periodo de carencia beneficia al banco, ya que cuanto mayor es éste, más se parece la hipoteca a una americana, que, si no he entendido mal, es el ideal de un banco: es decir, tú págame primero los intereses, y si luego haces ascrotocroc pues me tienes que pagar todo el capital prestado.

Exacto, lo hacen así, otra cosa es que despues de una debacle, el banco puede qdarse vendido si tiene un montón de gente debiendole pasta que no pueden pagar y no han amortizado capital.


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  #9  
Antiguo 03-may-2007, 11:10
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Iniciado por Pachorramaa
Pues sí, la cosa ha quedado clara: gracias a todos.

Hace un tiempo alguien me explicaba cómo se paga una hipoteca, y servidor no lograba entender que al principio se pagarn más intereses y menos capital: vamos, que intereses o capital para mí eran lo mismo: dinero es dinero: ¿o es que el dinero de los intereses es de un color y el del capital de otro? Claro, ahora, visto con la ayuda de la gráfica de Calculín, la cosa queda bastante clarita.

Bueno, hay que cambiar el negocio, y poner un chiringuito de "hipoteca a la americana", que con lo que vende lo americano y lo pardillos que somos los españolas en estos temas "nos vamos a forrar!".

De verdad que, a mi entender, en este foro se hace bastante por la alfabetización económica de la población. Gracias de nuevo!

Hola,

Ojalá todo el mundo hiciera como tú y se informara antes de firmar o en repetir la lista de tópicos: Alquilar es tirar el dinero, siempre puedo refinanciar, si no puedo pagar el banco se queda el piso y se acabó, si doblo la duración la cuota baja a la mitad...

Quizás antes de la aparición de Internet era un poco más difícil estar realmente informado, pero ahora, creo que son pocas las familias que no pueden dedicar algo de su presupuesto o tiempo a formarse en los temas que realmente importan... pero claro, con la pereza intelectual que campa a sus anchas alentada por los grandes medios con grandes hermanos, operaciones triunfos, salsas rosas y el partido del siglo de la semana...

Yo mismo no sabía nada de lo que era el TAE, el euribor antes de llegar a este foro

Saludo y sigue así!


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  #10  
Antiguo 03-may-2007, 11:30
gussman gussman está desconectado
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La verdad es que con la de gilipolleces que se enseña en los institutos (como el latín, por ejemplo) me parece absolutamente increible que no exista una asignatura como "fundamentos de economía" o algo así, que te enseñen entre otras cosas como funcionan las hipotecas.

Nuestro sistema educativo está orientado hacia la fabricación de borregos pepitiles, no de ciudadanos libres.


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