Burbuja.info - Foro de economía > > > Se Pueden cambiar las condiciones de una hipoteca ya hecha?
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  #1  
Antiguo 02-may-2007, 11:11
pepitoburbujas pepitoburbujas está desconectado
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Saludos a los participantes de este excelso foro.

En su día firmé 90000 € a 30 años. Si hubiese tenido los conocimientos que adquirí leyéndoos no lo hubiese hecho, pero eso ya no tiene remedio.

En febrero hice una amortización por 21000 € para reducir cuota. Me pasó de 440 a 330 € aprox. En agosto me revisan y calculo que me volverá a subir a 370 más o menos.

La pregunta que os hago es si podría cambiar en el banco las condiciones de la hipoteca, en concreto el plazo de 30 años a 15, por poner un ejemplo. Y en caso de poder hacerlo si es aconsejable (yo pienso que sí, pues ahora prácticamente todo lo que pago son intereses). Sabéis si te cobra el banco por hacer estos cambio, en caso de que se puedan hacer?



Cambiando de tema y ya como información, os diré que en mi calle hay 18 inmobiliarias en un tramo de aprox. 1200 m. Pues bien, desde que sigo este foro me fijo cuando paso por delante de cada una y el 90% de las veces están vacías.
El otro día me fijé que habían desaparecido dos carteles de "se vende" de un par de pisos en los que me fijo siempre, y pensé "coño, pues todavía se sigue vendiendo". Bien, uno de esos carteles ya vuelve a estar en su sitio, pero lo han puesto nuevo, que el viejo estaba ya sin color.

Saludos.


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  #2  
Antiguo 02-may-2007, 11:15
Concrete Concrete está desconectado
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Hombre, 90.000 euros a 30 años no parece nada preocupante.
Pero sí, claro, se puede cancelar tanto reduciendo cuota como duración (en este caso la cuota se te quedaría igual, te reducirían los años a pagar).

La segunda opción (duración) es más rentable económicamente hablando y además fomenta el ahorro, ya que no te libera dinero cada mes para gastar.


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  #3  
Antiguo 02-may-2007, 11:15
davide davide está desconectado
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Tienes que fijarte bien en las condiciones de tu hipoteca ya que en algunas si amortizas capital en vez de bajarte la cuota te reducen el tiempo, asegúrate bien.


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  #4  
Antiguo 02-may-2007, 11:36
joseba joseba está desconectado
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Iniciado por pepitoburbujas
La pregunta que os hago es si podría cambiar en el banco las condiciones de la hipoteca, en concreto el plazo de 30 años a 15, por poner un ejemplo. Y en caso de poder hacerlo si es aconsejable (yo pienso que sí, pues ahora prácticamente todo lo que pago son intereses). Sabéis si te cobra el banco por hacer estos cambio, en caso de que se puedan hacer?

A ver, partes de un error comun. Todos los años via cuotas pagas los intereses por el dinero total que te ha prestado el banco, ademas amortizas una parte. Es decir si debes 100.000 euros y el interes anual es el 5% ese año pagaras 5000 euros de interes. 416 euros al mes de intereses (ma o meno) si tienes un plazo de amortizacion muy largo, pongamos 30 años, a esos intereses que vas a pagar de todas todas, hay que sumarle una parte de amortizacion, al ser muy largo el plazo amortizas muy poco, pongamos 80 euros para dar una cuota de 500. Principalmente intereses. Si el plazo es de pongamos 10 años amortizas 300 euros, dando una cuota de 720 euros, ma o menos.

De forma que alargar o recortar el plazo afecta a la parte de amortizacion que pagas, no a los intereses, si bien es cierto que de cara al ahorro es mejor amortizar anualmente el maximo que puedas desgravar por vivienda.

Si eres una persona responsable, capaz de ahorrar, las condiciones de tu hipoteca son aceptables y las amortizaciones parciales son gratuitas, sigue con la hipoteca y adelanta algo de tanto en cuando. pienso yo, vamos


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  #5  
Antiguo 02-may-2007, 11:46
Concrete Concrete está desconectado
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Bueno, pero aparte de la desgravación, está que si cancelas importe, los intereses se calculan sobre el nuevo importe y disminuyen. Y si además la cancelación la usas para reducir plazos son menos años pagando intereses.


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  #6  
Antiguo 02-may-2007, 12:58
pepitoburbujas pepitoburbujas está desconectado
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Hola de nuevo. Tal vez no me expliqué bien. La pregunta no es si se pueden hacer o no amortizaciones anticipadas, ya sea para reducir cuota o plazo.

Lo que quería saber antes de pasarme por la caja es si la hipoteca que tengo, que es a 30 años, la podría cambiar por una a menos tiempo. Por ejemplo a 15 años.

Saludos.


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  #7  
Antiguo 02-may-2007, 13:05
Concrete Concrete está desconectado
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¿Pagando más cuota? Creo que no, aunque nunca he entendido por qué.


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  #8  
Antiguo 02-may-2007, 13:09
davide davide está desconectado
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Siempre puedes cancelar la hipoteca actual y contratar otra, aunque tendrás que vigilar con la comisión de cancelación.


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  #9  
Antiguo 02-may-2007, 14:31
jotace jotace está desconectado
Excelentísimo, ilustrísimo, magnífico y grandísimo señor de élite de los grandísimos gurús burbujistas
 
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Hola de nuevo. Tal vez no me expliqué bien. La pregunta no es si se pueden hacer o no amortizaciones anticipadas, ya sea para reducir cuota o plazo.

Lo que quería saber antes de pasarme por la caja es si la hipoteca que tengo, que es a 30 años, la podría cambiar por una a menos tiempo. Por ejemplo a 15 años.

Pues eso, antes de pasarte por la caja te lees bien las condiciones y allí lo pondrá. Otra cosa es que no lo ponga específicamente, entonces tendrías que ir a la legislación general y ahí ya no se contestarte: el de la caja te informará, ya que ellos lo que quieren es cobrar el préstamo y no creo que te engañenen este punto. No sería mala idea que subieras a, pongamos, 500 euros mensuales siempre y cuando tu capacidad de ahorro no se resienta ya que luego a final de año siempre puedes amortizar parcialmente si te conviene. Y si no pues tienes el dinero para darle el uso que desees.
Y eso de que si pudieras echarte atrás no firmarías es tontería, pues esos 90000 lereles a 30 años parecen lógicos. Que no se piense nadie en el foro que en un par de años se regalarán viviendas!!!!

Última edición por jotace; 02-may-2007 a las 14:44


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  #10  
Antiguo 02-may-2007, 15:28
euribeitor euribeitor está desconectado
Polemico
 
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Amigo, no cambies las condiciones

Como ya te han dicho, vas a pagar los mismos intereses si amortizas al año 3000 por la hipoteca y 20.000 en aportaciones que si haces 23.000 al año por la hipoteca.

Lo que tienes que hacer es dejar la hipoteca como la tienes, no gastes ni un duro más en papeleos y, eso si, haz todas las aportaciones que puedas y te la quitas.

Yo estoy en una situación muy parecida a la tuya y, después de estudiarlo bien, te digo mi conclusión:

APORTA TODO LO QUE PUEDAS. DA IGUAL QUE QUITAS TIEMPO O SI QUITAS CUOTA

En teoría, quitar tiempo es más rentable, pero si vas a ir aportando esas cantidades de dinero y con esa periocidad, prácticamente es igual.

Si, por ejemplo, ahorras 500 euros al mes, es exactamente igual que bajes el plazo hasta pagar 500 euros más al mes de hipoteca que si haces aportaciones de 6000 euros cada fin de año. El euribor te va a afectar también lo mismo, independientemente del plazo de tu hipoteca.

Así que, como hago yo, ahorra como un cabrón, haz aportaciones y, en 5 o 6 años, vive tranquilo y sin hipoteca


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